中國面三類信用問題，欺詐、逃債、還款能力下降

08-05

社會信用是國家發改委、中國人民銀行等一直推動的重大國家建設核心內容。國務院2007年出台信用體制建設意見和信用體系公開條例，2013年頒布信用公開條例，之後國務院就《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》對社會信用體系建設提出了目標和要求。

在社會信用體系建設方面，國家發改委是社會信用體系建設的牽頭部委和主要推動者。目前國家發改委和人總行已經聯合審批了3批創建國家級社會信用體系建設的示範城市。

殷紅表示中國社會信用仍有待進一步的改善。首先信用和誠信是不一樣的，信用本真是一個經濟學範疇的一個概念，誠信是道德層面的概念。從信用評級的角度，比較好理解信用，也就是說一個人有願意還款，沒有還款能力信用評級上不去。一個人很有錢，不願意還款，他的信用比沒有能力還款的人還要差，對信用評級比較綜合的。第一，有還款意願，第二，有還款能力。

殷紅認為中國目前所面臨的信用問題有：

一、欺詐。信用問題最嚴重的就是欺詐。金融機構出現的金融問題欺詐最為突出，最難追討出來的。我們假車貸，假按揭，假鋼貿，現在最頭疼假貿易融資，這是欺詐形成的，沒有真實的交易，沒有買房的實際交易，也沒有實際買車的交易，以這個名義做了很完善的文件來套取銀行貸款，這是最嚴重的。

二、惡意逃費債。借款的時候是誠信的，是真實的。但是後面還不起的時候，沒有想如何去還，惡意想辦法鑽漏洞去逃費銀行債務。

三、還款能力下降。確實因為經濟周期，經營不善還款能力下降，這是善意的信用風險。

對於目前存在的主要的信用問題的原因，殷紅分析，一個是經濟下行帶來的信用壓力，第二個，政府的債務負擔是比較重的，第三，金融業的信用風險壓力也非常大。目前看到的銀行不良貸款不斷上升，而且關注類貸款上升的速度最快，關注類顯示的是未來的信用風險可能壓力會更大。

關於信用建設的一些建議。第一是數據，數據的來源目前我們國家金融資料庫的信用是8.85億個人的數據和2139萬戶企業的數據，但是我們缺少行政的數據和互聯網的數據。如果有公安、稅務、海關、工商、水電氣相關方面公共服務的數據，可以大大就是增強對信用評級的手段。第二，對欺詐，對不誠信的履約可以重罰，而且還納入比較明確的法律進行規範。

匯達資產託管公司副總經理安起雷認為中國信用問題從基礎開始做，首先把個人的信用建立好，把企業的信用建立好，然後還有一個更重要的問題，把政府的信用建立好。

保定市發改委河北省保定市園區領導辦公室主任葛占雷：信用危機在中國也不少，早期時候的傳銷殺熟人現象，生產領域的偷工減料現象，產品假冒偽劣現象到今年9月、10月網路詐騙涉及到的命案，這些現象信用危機在中國一定程度上的表現。

葛占雷透露，國務院批了八大改革實驗園，京津冀、上海、四川、廣東、安徽、武漢、西安和瀋陽。京津冀就是石家莊、保定和廊坊，國務院賦予京津冀32條改革創新舉措有一條，就是京津冀三地的企業信息資料庫的建設正在加緊啟動，最快2017年，最遲2018年，京津冀三地資料庫就會對接。