養老理財十問

2012年08月07日

過去一段時間，中國養老金的缺口以及退休年齡延遲成為熱點新聞。結合此背景，富國基金產品與營銷策劃部總經理黃晟，福布斯中文版執行總編康健探討理財對於保障生活的重要意義，如何去正確選擇理財產品以及現在中國理財諮詢業發展的狀況。

問題1：古語云」養兒防老「。但目前育兒開銷占家庭開支的很大比重，請問兩位老師對此有何看法？

康健： 個人認為，養兒防老的觀念在未來將面臨越來越大的風險。但就目前而言，育兒作為一項「投資」依然是最讓為人父母者回報率最高的投資之一。（福布斯和富國將 舉辦理財師大賽，為理財師和廣大公眾搭建交流平台。相信專業理財師會更好地為您解決養兒和防老難題。）

問題2：養老問題可以利用理財工具來補充，請問保險理財產品和基金產品各自的優劣勢？老年人如何規劃理財？

黃晟： 老年人理財更要注重安全性，國債、銀行理財產品和基金定投更為合適，同時可以考慮一下銀行定存，5年期的定存按浮動利率算也有5.225%的水平。

問題3：在全球經濟萎靡的時代，我們這些月薪勉強度日的人要怎麼進行理財吶？每月要進行一些什麼投資才能有幸福的晚年生活吶？

黃晟： 在月薪里每個月拿出幾百元，做基金定投，是更合適普通大眾群體的理財的，雖然整體基金投資當前看並不盡如人意，但在當前A股指數較低、經濟處低谷期，做定投2-3年會有一定成效的，可以做到存錢+投資收益。

問題4：總覺得小積蓄很難打理，買股票又不懂，看看基金品種繁多眼花繚亂，最後常常只是存個定期，又或者用於旅遊花費，請問對於收入中等的單身上班族有什麼樣的理財建議？

問題5：請問現在的擔保公司怎麼樣？可靠嗎？有的月息1.5分，很誘人。

康健： 據我所知，現在的擔保公司風險不小。

黃晟： 整體經濟形勢較為低迷、企業信用風險加大，擔保公司和去年相比，安全性打折扣。

問題6：現在有沒有什麼比較新穎的低成本耗費的理財產品出現，要怎麼判斷合適與否？ 對於紙黃金這樣的比較新概念的理財產品老師們有什麼看法。

黃晟： 當前的銀行理財產品年收益率在5%左右，但風險相對以往有所增加。可以關注一些固定收益類的、信用等級較高的理財產品。對於紙黃金，個人認為還是存在一些風險，和黃金期貨價格存在一定正相關性。

康健： 我熟悉的一些專業人士都認為買實物黃金勝過紙黃金。僅供參考。

問題7：如今通貨膨脹，物價漲幅太快，房價也是居高不下。面對如今千漲萬漲只有工資不漲的社會環境，對於工薪族，應該如何在生存壓力下合理規劃各部分支出比重，同時兼顧投資和理財呢？又有哪些理財產品是適合這個族群的？

黃晟： 理財產品穩定性好些的，關注銀行理財產品和債券基金；對於工薪階層，指數基金的定投可以作為考慮方案之一。

問題8：現在，大盤又跌回10年前，不知道投資指數基金還能不能成為養老的保障？

黃晟： 拿指數基金做定投可以作為養老的理財方式之一，但若以養老來考慮，純壽險還是必須要考慮的。畢竟國內A股波動巨大、經濟增長亦存在長期下滑風險，養老理財的安全性還是非常必要的。

問題9：最近兩年理財收益不明顯，小股民、小基民都賺不到錢，甚至還虧了不少，實在是打擊理財信心。兩位老師如何看待這個問題呢？

黃晟： 對於投資來說，這樣的情況肯定是存在且有時候也是正常的。投資理財要看自己的風險偏好處於何種水平，如果風險偏好低，可以考慮債券基金、國債和銀行理財產品。

康健：確實，如果只是做股票或股票型基金，這兩年是虧多盈少。但是購買債券型混合型的卻有很多人有收穫。因此，理財要根據自己情況，自己的風險偏好和承受能力，合理規劃。

問題10：通貨膨脹嚴重，股市豆腐底，基金全奔潰，我們還能怎麼保住我們僅有的那點積蓄？有什麼好的理財建議嗎？

黃晟： 現在看來，對於普通大眾來說，更可能有預期收益的是來自基金定投。畢竟當前處於經濟築底區域，這和做基金定投的趨勢較為一致；同時指數點位較低，也有利以更低價格買入；對於點位低可能存在不同理解，但A股趨勢和國內經濟仍存在上漲預期。