普惠金融是網貸發展根本核心

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發展普惠金融是近些年來黨中央關注的一個焦點。在此基礎上，2016年1月，國務院發布《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，首次從國家層面確立普惠金融的實施戰略，勾勒出我國普惠金融未來發展的路線圖。

作為互聯網金融的主流業態之一，網貸平台在推動普惠金融發展過程中扮演者不可或缺的角色。因為，其一頭連著有著融資發展需求的中小微企業；一頭連接有著投資需求的個人，可以說是推動普惠金融發展的主力。

那麼，我們為何要踐行這一理念？又是什麼促使我們一路向前？

第一，國內的小微企業普遍存在散、小、難的問題。說其散，主要在於小微企業分散於不同行業、不同地區，生存狀態不一；說其小，則是小微企業本身經營規模小、資產規模小，很少有大型銀行看上這樣的客戶；說其難，重點是指小微企業普遍存在融資難的問題。由於小微企業多屬於實體行業，往往因信息不對稱而更加難以融資。換言之，他們是最亟需普惠金融雨露滋潤的。

第二，互聯網金融的出現賦予普惠金融新的生命力和想像空間，兩者在功能上具有耦合性。互聯網金融可以顯著降低交易成本，彌補普惠金融發展的短板。普惠金融發展的最大障礙在於成本和收益的不匹配，導致傳統金融資源分配上的扭曲，將中小微企業排除在主流金融市場之外。互聯網平台降低了交易成本和運營成本，提高了資金融通效率，打破了傳統金融的局限，能夠通過整合大眾、小額資金需求形成規模優勢，這與普惠金融的發展內核是相契合的。

互聯網金融藉助技術與機制優勢，拓展了金融服務的廣度和寬度。互聯網信息化傳播的特性打破了傳統金融受制於物理網點的局限，可以從廣度上滲透到任何網路普及的區域，使金融資源的跨界快速流動成為可能。從寬度來看，互聯網金融降低了金融服務的准入門檻，其小額、大眾、平民、長尾化的特性具備了明顯的普惠特性。

第三、長期以來，金融抑制和金融制度外生供給性安排是中國金融體系發展的顯著特徵。一方面，傳統金融行業快速發展的同時仍沒有擺脫粗放發展的模式，另一方面，金融業改革遵循外生供給型的發展路徑，形成了「中央金融壟斷、地方金融壓抑、民間金融孱弱」的發展格局。導致地方和基層金融機構在金融服務供給和監管能力等方面的不足，造成內生需求型的民間金融高度壓抑。這造成融資市場上出現兩大怪象：一是銀行系統有高達100萬億元的存款資源，而小微企業和民間借貸市場高達20萬億元的資金需求卻無法得到滿足；二是國家規定了較低的銀行一年期存款利率，而高利貸市場的利率水平卻居高不下。其原因，就是國內金融市場化不足。

2013年以來，代表金融供求內生力量的民間金融在壓抑多年之後爆發，包括網貸在內的互聯網金融平台迅速崛起，服務了部分被傳統金融暫時定義為 「較高風險」的群體，客觀實現了普惠金融所呈現出的深度融合、相互促進的趨勢。互聯網金融天然的「廣泛性」，是踐行普惠金融進而實現我國金融發展方向的最佳路徑。

——眾禧貸轉自《三晉都市報》

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