互聯網金融如何改變傳統金融的？

08-02

在目前國內主流金融生態中，以銀行為代表的傳統金融模式，漸漸暴露出沉積已久的問題：國有金融機構的壟斷，使得非金融部門不得從事金融業務。這種壟斷，導致產品創新缺乏，同時由於手續複雜、效率低下、成本較高，使得小微企業和個人用戶很難得到好的金融產品和服務。

這種傳統金融服務的問題使實體經濟出現了巨大的融資缺口——借款人找不到合適的資金入口，款人找不到合適的資金出口，便為互聯網金融的發展留了空間。

那麼互聯網金融的發展改變了傳統金融的哪些限制？彌補了哪些不足？

突破時空局限：

傳統模式下的金融業務模式，要到銀行物理網點，通過各種複雜的開戶流程（填寫大量資料），導致客戶並不能及時高效地解決相應的金融問題。

但現在只要有了網路，拿起手機，個人就能便利地參與金融業務。互聯網金融人員可以在線處理好一切事宜。相關的業務流程包括資料審核、風險控制、簽訂合同、在線提交等都可以通過互聯網一次性處理好。由此可見，互聯網金融能夠突破空間局限性，無論任何時間、地點都能為客戶服務。新型的金融模式，極大的降低了運營成本，從而可以有更多的資金補貼用戶。

打破了小眾的服務：

在傳統金融時代，由於金融產品進入門檻較高，無論是企業用戶還是個人用戶不容易享受到理想的金融產品服務，但隨著互聯網金融的普及，拿起手機就可以申請借貸、投資等，隨時隨地享受無差別服務。

P2P的發展在一定程度上有助於緩解小微型企業貸款緊張的狀況，促進了小微型企業和實體的發展。在個人金融需求方面，通過互聯網渠道，打破了原有的封閉運作模式，個人用戶可以十分方便的參與到互聯網金融理財當中，並獲得相應的收益，這也是國家倡導普惠金融的原因。

更改盈利模式，提升服務質量：

在傳統金融行業，陳舊的運營模式，導致物理網點營業成本不斷攀升，相應的業務費用也飽受詬病。同時，由於相關的金融政策，國內金融行業不僅保守，還處於相對壟斷地位。在壟斷的局面下，傳統的金融機構不再專註於提升客戶體驗和服務。

互聯網時代的業務模式，最關鍵是提升用戶體驗，同時用較低的成本來推廣和維繫用戶群體。美國銀行業曾經測算過單筆金融業務的平均成本，營業點是1.07美元，電話銀行是0.54美元，ATM是0.27美元，而通過互聯網的成本僅為0.1美元，成本優勢顯而易見。這樣互聯網金融平台可以用節省下來的成本費投入到提升客戶體驗當中去，給客戶更多的優質服務。

提升風控能力：

作為金融行業，最核心的問題就是風險控制。這一直是傳統金融的心病。進入到互聯網金融時代後，基於大數據、可以集合海量非結構化數據，通過事實分析和挖掘客戶交易信息，掌握客戶的消費習慣，從而發掘出傳統金融行業無法得到的客戶畫像信息，甚至能準確預測客戶行為。充分利用大數據、雲計算、信息集散處理，有助於在金融運營和風險控制方面有的放矢，由此，互聯網金融能有效提升金融服務和風險管理的效果。這和傳統金融行業的風控將是不可同日而語的兩個量級差別。

不過，傳統銀行也有自己的優勢，其擁有最廣泛的客戶群體，大面積的網點資源積澱和大量的專業人才,這是互聯網金融所不具備的。在互聯網金融對傳統金融產生挑戰，帶來競爭的同時，也給傳統金融注入新的理念和活力，促生新的合作空間，我們不應該把傳統金融和互聯網金融對立起來，因為只有互相學習，互相合作，才能真正的帶動經濟發展，才能更好的為大家服務。

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