今天起，你的銀行卡有新變化！不知道就虧大了！

基金圈

ijijin

導語：2017來了！歡度新年之際，小編提醒您一定要牢記以下銀行卡新規，否則就虧大了！

央行年底放大招，你的錢有什麼影響？

近日，中國人民銀行發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起實施。為何要發布這個辦法？主要是為了反洗錢！

新變化：大額現金交易報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」

據介紹，與現行規章相比，此次新規的變化包括將大額現金交易的人民幣報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式和可疑交易報告時限；新增規章適用範圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。

《管理辦法》規定的大額交易報告標準有三條：

一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。

三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

標準降至5萬元，主要目的為反洗錢

據介紹，《管理辦法》將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元調整為5萬元。加強現金管理是反洗錢工作的重要內容，國際上現金領域的反洗錢監管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元（或等值外幣）。而監管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。

此外，《管理辦法》還規定，金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，都應當提交可疑交易報告，且必須在5個工作日內。

對我們平常人會產生什麼樣的影響呢？

首先，如果您是外籍華人、外國永久居留權取得者，或者在境外停留超過一定時間的華僑，如果根據所在國（地區）法律已經構成當地稅收居民，記得按時向當地交納稅款。

如果您仍是中國稅收居民，國家稅務總局將通過與所在國（地區）稅務主管當局開展信息交換取得您的境外賬戶信息，記得回國交納那部分稅款。

其次，對於我們每個人的日常生活來說，開設銀行賬號之前就先要辦理一份聲明了。從2017年1月1日起在金融機構開立新賬戶的個人和企業，在開戶時僅需額外填寫一份聲明文件，聲明其稅收居民身份。對個人而言，需要聲明是否為中國稅收居民或者非居民。

這意味著中國稅收居民也應配合金融機構完成稅收居民身份確認，但僅需在聲明文件上勾選中國稅收居民即可。

注意！你的銀行卡有這些新變化！

為降低居民轉賬成本，9月30日央行發布的261號文件規定，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起三個月內實現免費。也就是說，最遲到2017年1月1日左右，市民在同一銀行辦理轉賬業務，異地取現、轉賬都將免費。

按照央行規定，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶(為銀行結算賬戶，含銀行卡，下同)，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

根據央行方面的解釋，個人結算賬戶中的Ⅰ類戶為當前個人在銀行櫃面開立、現場核驗身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行櫃面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用；同時，央行也把支付賬戶分成了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。

3ATM轉賬24小時內可撤銷

12月1日起，ATM、手機、網銀的轉賬有點麻煩了。在ATM機上轉賬的話，不管你選擇的是實時到賬、普通到賬還是次日到賬，都要24小時以後才能到賬，轉錯賬、被騙了可以追回錢，不過也要提防新騙局哦！

一、銀行和支付機構與客戶事先約定限額和筆數。超過限額和筆數的，銀行賬戶轉賬應到銀行櫃檯辦理，支付賬戶則不得辦理。

二、強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應採用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

三、設置大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認後方可轉賬。

據公安機關反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶後，一些賬戶不會馬上啟用，而正常情況下，個人開戶後一般會立即啟用，長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關注。

在央行出台的新規中，還規定對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非櫃面業務，支付機構應當暫停所有業務，待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份後，方可恢復業務。

目前，隨著手機簡訊驗證碼、簡訊餘額提醒和重要事項通知等功能的使用，手機已經成為銀行和支付機構驗證個人身份和保護個人資金安全的重要手段。銀行和支付機構應當建立聯繫電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關係，對於無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非櫃面業務，支付賬戶暫停所有業務。

信用卡新規有變，趕緊來看看

2017年1月1日起，信用卡有這些新規定！

信用卡透支利率實行新政

對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。

免息還款期和最低還款額

持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定。

取消信用卡滯納金

取消信用卡滯納金，對於持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

每日每卡取現限額調整至1萬元

持卡人通過ATM等自助機具辦理現金提取業務，由現行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元；持卡人通過櫃面辦理現金提取業務、通過各類渠道辦理現金轉賬業務的每卡每日限額，由發卡機構與持卡人通過協議約定;發卡機構可自主確定是否提供現金充值服務，並與持卡人協議約定每卡每日限額。發卡機構不得將持卡人信用卡預借現金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。

新規取消了免息還款期最長60天的規定，由發卡機構自主確定。新規實施後並不意味著每位持卡人的免息還款期均相同，銀行會根據其資信狀況、還款習慣、個人偏好等制定差異化方案。

提醒：銀行到底是延長免息期,還是縮短免息期,這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個重要參考指標。

信用卡被盜刷後依法對持卡人損失予以合理補償

持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時，發卡機構應及時引導持卡人留存證據，按照相關規則進行差錯爭議處理，並定期向持卡人反饋處理進度。鼓勵發卡機構通過商業保險合作和計提風險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償，切實保障持卡人合法權益。

今年開始徹查資產600萬以上的人

中國國稅局近日發布重大消息稱，從今年1月1日開始，中國境內金融機構將對在本機構開立的非居民個人和企業賬戶進行識別，收集並報送賬戶相關信息，由國家稅務總局定期與其他國家(地區)稅務主管當局相互交換信息。中國首次對外交換涉稅信息的時間確定為2018年9月。

與此同時，參與此次標準的104個國家和地區也會通過盡職調查程序識別中國稅收居民個人和企業在該國家和地區開立的賬戶，也會收集這些人的賬戶名稱、納稅人識別號、地址、賬號、餘額、利息、股息以及出售金融資產的收入等信息，並與中方交換。

簡單點說吧，如果你是該在中國交稅的稅收居民，但你的收入儲存在海外賬戶里，以前中國稅務方面無法知悉，完成不了稅收程序。

可是現在，你能被海外那家銀行識別為中國的稅收居民了，它將會把你的信息轉交給了中國稅務方面，你就必須得按照中國方面的規定上交稅收了。

同樣的道理，如果是你是外籍華人、外國永久居留權取得者，或者在境外停留超過一定時間的華僑，根據所在國（地區）法律已經構成當地稅收居民，你儲存在中國的收入也會被中國方面告知當地稅務機構。

連瑞士政府也公開聲明支持，一向以絕對保密為傳統的瑞士銀行，將在符合標準的情況下，提交國外客戶的賬戶信息。

這樣互通有無，偷稅漏稅、資本外流就不再可能了。

而面對這樣一個浩大的工程，中國稅務方面也要一步一步來。

按照中國簽署此標準的時間表：

1---2017年1月1日

中國境內的金融機構開始按照標準履行盡職調查程序.

2---2017年12月31日前

中國境內的金融機構完成對存量個人高凈值賬戶(截至2016年12月31日金融賬戶加總餘額超過600萬元)的盡職調查.

3---2018年12月31日前

中國境內的金融機構完成對存量個人低凈值賬戶和全部存量機構賬戶的盡職調查.

4---2018年9月

中國進行首次對外交換非居民金融賬戶涉稅信息.

你的財產將無所遁形，將全面推行銀行代發工資模式

國務院去年發布《國務院關於激發重點群體活力帶動城鄉居民增收的實施意見》（國發〔2016〕56號），提出了不少關於收入方面的改革意見，多數媒體和網友都關注了七類人群的收入要增加了，其實，在《意見》的六大支撐行動中，對於規範收入分配的相關措施也值得小夥伴們關注。比如，其中提到，要推行非現金結算，全面推行銀行代發工資模式，還有就是要建立個人收入和財產信息系統。建立個人收入和財產信息系統。在確保信息安全和規範利用的前提下，多渠道、多層級歸集居民和非居民個人的收入、財產等相關信息，運用大數據、雲計算等技術，創新收入監測方式方法，提升居民收入信息監測水平。

建立個人收入和財產信息系統。在確保信息安全和規範利用的前提下，多渠道、多層級歸集居民和非居民個人的收入、財產等相關信息，運用大數據、雲計算等技術，創新收入監測方式方法，提升居民收入信息監測水平。

完善收入分配統計與核算。完善居民收入分配相關統計指標，增加群體分類。加快建立電子化居民收入調查統計系統。加強中等收入者標準研究。加強國民總收入（GNI）核算和境外凈要素收入統計。

建立收入分配政策評估體系。建立宏觀經濟、相關政策和微觀數據的綜合評估機制，對有關政策的執行情況和效果進行評估。借鑒國際經驗，引入收入分配微觀模擬模型。

一直以來個稅最大的問題不是起征點也不是稅率，而是稅務局無法監控現金流，無法監管個人資產，無法改變企業的現金使用制度，無法要求報銷交易必須通過金融機構以產生現金流，最終導致無法將絕大多數收入納入個稅的征管體系，絕大多數個稅是拿死工資的白領們交的，而靠資產收益的真有錢人卻遊離在稅務征管體系之外。

總結：對於我們每個人的日常生活來說，開設銀行賬號之前就先要辦理一份聲明了。從2017年1月1日起在金融機構開立新賬戶的個人和企業，在開戶時僅需額外填寫一份聲明文件，聲明其稅收居民身份。對個人而言，需要聲明是否為中國稅收居民或者非居民。

趕緊提醒周圍的親朋好友吧！

來源：經濟第一課堂綜合自人民日報、佛山日報（ID：FSdaily）、中國新聞網、理財頭條（ID:licaitt）、互聯網金融網（hlwjrcn），理財中國（mlicai）、財富大管家等

推薦閱讀：