理財事Vol.1 | 手上沒錢家裡又說不上話的全職太太，如何找回安全感？

開欄語：

我從事家庭理財教育七八年，與團隊一起接觸過數萬個家庭個案。在此過程中，我目睹了許多家庭和個人，因為理財規劃，由內而外發生的巨大變化。

我想，既然理財規劃對每個家庭如此重要，能為家庭關係帶來如此多的正面效應，為何不開個專欄，讓理財師們，把一個個的理財故事分享給朋友們呢？

這些理財故事，未必都是完美個案，但希望這些真實的故事，能帶給你們一些啟示。（孫明展）

本期分享理財師：Thea

我發現一個特別有意思的現象：我服務的個案有8成以上是太太，而且以全職太太居多。

為什麼是全職太太？對這個群體我很陌生，一度非常疑惑。在接觸後，我才開始理解她們：女性普遍缺乏安全感，容易焦慮，全職太太尤甚，因為她們沒有工作和收入，沒有獨立的經濟能力。

她們特別需要保障，來構建對未來的安全感。

在這裡我特別想分享一個武漢的全職媽媽的理財故事----

她原本是一個在家中毫無話語權的全職太太，先生把錢管得很緊。最後，她不斷堅持，開始改變自己在家庭中的地位，獲得丈夫的尊重與信任。

全職太太

手上沒錢心裡慌 太沒安全感

娟子（化名）今年34歲，是一名全職太太，家住武漢。

娟子家中有一個可愛的2歲寶寶，先生老徐（化名）勤勉顧家，幾年前獨立創業，辦了一間廣告公司。而有了寶寶後，娟子就辭職全身心帶娃。

看起來，這是一個十分幸福的家庭。

但我接觸到娟子時，她告訴我，「隨著寶寶一天天地長大，我的心卻越來越慌」。

老徐剛創業不久，大部分的錢都用於公司周轉；就算有餘錢，老徐也把錢看得很緊。

「我有收入時，家庭開支都要跟先生AA，全職在家後，每個月先生給家用時都要求我記賬，每月對賬，就怕我亂花錢！

手上沒點積蓄，自己也沒有保障，娟子對未來失去了信心。

太太想開始理財

丈夫極力反對 家庭矛盾爆發

寶寶一天天的長大，作為母親，總想把最好的東西給TA，也開始憂慮孩子的教育問題。

孩子生病了怎麼辦？孩子馬上就要上幼兒園了，他未來的教育應該如何規劃？娟子看了孫老師的文章後，覺得必須馬上給全家做一份保障計劃，給孩子做一個教育金規劃。

我為娟子做了初步的家庭需求分析後，給她們一家三口設計了一份家庭保障規劃。我很清楚地告訴娟子，首先給孩子買保險，這個順序是錯的，最應該買保險的是家庭支柱。

此時，娟子卻犯難了：「我先生沒有保障意識，平時花錢非常節儉。他是不可能同意的。」

果然，這個保障方案被先生老徐完全否決。他認為娟子在亂花錢，夫妻雙方的矛盾因為理財理念的不同徹底爆發。

娟子也怒了：「我在家裡沒有一點話語權，他說什麼就是什麼，完全得不到他的尊重！」但她對先生隱忍順從慣了，當然也是不敢站出來與先生「對抗」的。

我理解老徐的想法，太太全職在家太久，可能對社會已經不太了解，很容易上當。可是同樣作為女人，我很難接受這種對全職太太的偏見，我更希望通過自己的努力，給這一群體一點力所能及的幫助。

娟子希望我能說服老徐，成了我和老徐之間的「傳話筒」。可是，這樣的傳話顯然是沒有意義的。

無奈的開始：只給娃買保險

丈夫終於讓步

我理解娟子的立場，她是痛苦的、無助的。她極度希望能過理財，來找回安全感。

可是她的做法是無效的。

來回折騰了幾次之後，我覺得我有必要告訴她，她是時候該面對自己的內心了。

你打算一直都這樣下去嗎？

我想你應該把自己對未來的焦慮，清楚地告訴你的先生。

如果你不敢堅持自己的觀點，你先生怎麼可能尊重你？

他只會覺得你對任何事都沒有自己的判斷力。

試問他能放心把錢交給你嗎？

我不知道我的話是否「點醒」了娟子。

她最後決定：無論如何，孩子必須買保險。

幾番爭吵之後，老徐看到了娟子的立場和堅持，終於讓步，先給孩子買保險。

雖然，作為理財師我的職業素養告訴我，這個家庭的理財規劃，以給孩子買保險開始，是極為不科學的。但是，我相信自己可以慢慢改變他們的觀念。

太太著手「理財」

專制老公看到妻子變化

說實在，保障規劃只是家庭理財的基石，一個家庭僅有保障也是不夠的，何況，娟子家裡僅僅是孩子買了保險。

一個中產階級家庭，還必須規劃養老和孩子教育，這是兩件最重要的事情。

娟子的家庭條件不錯，根據分析的結果，每個月為這兩件重要事情存一萬多塊錢，並不難。

可是，想突破先生的阻力，也不是那麼容易。只不過，這一次老徐開始「軟」了，「抵抗」沒有這麼強烈。

老徐同意：每個月給娟子5000元理財，愛怎麼打理就怎麼打理，前提是，投資總數不能少，絕不能虧！每個月的賬戶情況，老徐會定點查看。

我和娟子反覆溝通過，「絕對不能虧的」「理財」只有銀行存款。試問，就算創業，如果太太給先生的要求是：「絕對不能虧，每個月查賬」，先生又會作何感想？

理財是一條漫漫長路，我只能告訴娟子，這是一個開始，要做好和先生長期溝通的準備。

手頭上只有5000元，娟子選擇先用於孩子的教育金規劃。從去年起，娟子開始每月定投穩健的資產配置。

可喜的是，自從娟子開始關注理財後，老徐看到了她的變化：從只關注家庭瑣事的太太，變成一個關注全球經濟走勢，還能給出自己見解的女性了。

娟子說：「我開始從他的態度中，看到了尊重。」

皇天不負有心人，娟子開始理財幾個月後，老徐終於答應，為娟子購買了保險。

老徐也慢慢相信妻子，會主動把錢交給妻子。現在娟子手頭上的錢，已經足夠給她和丈夫的進行養老金儲蓄長期定投。

當初那個焦慮軟弱、毫無安全感的娟子，經過一年多的理財歷練，現在變得獨立自信，平和樂觀。她與丈夫之間的經濟隔閡已經徹底消失了。

其實作為理財師，我深知自己的工作還是不足的，這絕對不是一個完美的理財規劃個案。

這個家庭的保障規劃，犯了最致命的問題：一個家庭里，最應該買保障的是先生老徐，是家庭支柱，而現在恰恰是他沒有保障。

孩子的保障、妻子的保障，夫妻的養老和孩子的教育金規劃，這些固然都應該做，但這些晚一點做，對家庭的影響都不是致命的；家庭支柱的保障，應該最優先執行。否則，這個家庭將經不起任何風浪。

老徐什麼時候會改變觀念，我不知道，娟子也不知道。

但我深知：一個人在觀念上的改變需要很長時間的潛移默化。老徐的改變已經很大。

因為這份對家人的愛，他一定會慢慢轉變觀念。我也會繼續努力的。

Thea的幾點感受

??為什麼女人更願意理財？

男女心態的不同。多數女性是松鼠型，愛囤積糧食，通過存錢獲得更多的安全感。男性是獵豹型，喜歡冒險，向前沖，更多是考慮如何賺錢，很少考慮囤積。

??如果理財導致夫妻衝突，還要堅持嗎？

從我的經驗來看，不要害怕衝突，衝突往往是化解夫妻矛盾的「良藥」。如果處理得好，理財會讓夫妻雙方找到共同的目標。

??理財師的職責是？

當理財能真正解決了客戶內心的需要和問題時，我心裡特別快樂。理財師這個職業真正的意義，不是客戶的賬戶里多了多少錢，而是我能為客戶創造自我提升、改變人生規劃的機會，為客戶找到一份對未來不再惶恐的安全感。

理財師：Thea

畢業於廣東財經大學國際金融專業，

副修會計學。AFP持證規劃師。

至今已為上千個家庭設計理財規劃方案。

本文編輯：曉章

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