銀行大裁員，人工智慧硬逼金融從業者轉型，不考CFA你就虧大發了

2017年銀行人的日子不好過了，上周爆出了四大行裁員5萬人的消息，今天就聽到朋友在抱怨，自己的部門被大量調崗，很多同事從前台調去做營銷，中間伴隨著一些人的離職，還有一些人不太適應新工作，然後才選擇離開。

2016年底，四大行已經裁員17826人，已經是5年來少見的現象了，進入2017年，銀行業再度大量裁員的消息不脛而走，震驚金融圈，讓人不得不想起馬雲的豪言：「如果銀行不改變，我們就改變銀行」，這一天似乎越來越近了。

銀行業收入下降，只是開端而已

大幅度裁減員工，一個很重要的原因就是銀行收入已經不能和3年前相提並論。包括凈利息收入、非利息收入、投資業務在內的幾大收入來源都在下降，利息收入尤其明顯。

2016年上市銀行的利息凈收入同比下降了4.65%，工行、建行、農行、中行、交行凈利息收入均出現下降，下降幅度在6到9個百分點之間。

非利息收入增速也出現下滑，結算與清算的手續費、代理業務的手續費以及受託業務的傭金都出現減少，這是2016年的情況。2017年第一季度，非利息收入也出現下滑，工行、農行手續費及傭金凈收入409.58億元、254.7億元，同比下降約5.81%、12.1%，招行同期凈手續費及傭金收入186.4億元，同比下降5.97%，中行該項收入也2下降了2000餘萬。

由此帶來的影響就是，薪水下降，2016年初，五大行高管宣布下調年薪，波及到中層甚至基層銀行從業者，甚至連年終獎都發不出。有人被裁，有人主動離開。

裁員開始，櫃員首當其衝

農行董事長表示，現在到銀行櫃檯辦理業務的人越來越少了，人們通過移動終端掃一掃就完成了業務員，這種行為習慣的改變成為一個重要的時代背景。農業銀行在2015年還增加了6909名櫃員，而在2016年則一口氣減少了10843名櫃員。

預計未來銀行員工精簡人員主要集中在行政、管理層面和銀行櫃員層面。中國約有380萬名銀行從業人員，這其中約80%的人都是銀行櫃員。

目前中國有15家銀行的離櫃率超過90%，全年銀行離櫃交易達1777億筆，同比飆升63.68%！誰也沒有想到，十年前還是「金飯碗」的銀行櫃員，地位岌岌可危。

金融科技風行，人工智慧開道

第一金控董事長在一場內部訓練總說：「你們要多努力，不然以後人家來銀行找的是一台機器，而不是找你。」一語道破銀行人面臨的挑戰。

昨天，銀行只想把自己的員工培訓得足夠專業，今天，銀行一門心思想要找到，能為他們設計出美觀又方便的網頁的人。重視用戶體驗，重視網路渠道，重視人工智慧。

安永報告透露，上市銀行對金融科技的應用越來越重視，37家上市銀行中有30家在2016年年報中提到了金融科技。大數據、人工智慧、區塊鏈、雲計算、移動支付、生物識別等金融科技，已經對銀行業的服務、商業模式帶來深刻影響。

一些勞動力重複、需要大量計算的工作都會被取代，例如，在銀行櫃檯做存款、提款、換匯等業務的工作，未來都可由機器取代並在網路完成。機器可以更好更快更準確的為客戶服務，而不用去營業廳排隊，看銀行櫃員的臉色。

比爾蓋茨曾表示：「世界需要銀行服務，而不是需要銀行本身。」人工智慧的出現，似乎是「幹掉」銀行，同時又能保證「銀行服務」的最佳解決方案。

在銀行、保險、證券3個金融行業中，銀行業務較複雜，聘用的員工也多，金融科技的影響力首先在銀行業發揮作用並不難理解，銀行不僅在精簡員工，一些網點也在裁撤。未來，金融科技、人工智慧必將開始改變保險、證券行業，甚至更多的金融細分行業。

轉型人才最受歡迎，不考CFA你就吃虧了

特許金融分析師的考生們準備好吧，金融科技已經納入CFA的考試範圍，說明協會明確科技已經對金融行業產生了影響。

2019年起，CFA考試將會出現機器學習、大數據、機器人顧問等內容，包括大數據分析、人工智慧、機器學習、演算法交易、移動支付、加密貨幣、清算區塊鏈、高頻交易、科技對投資組合管理以及私人財富管理的影響，機器人顧問的使用，以及金融監管機構對技術的使用。

高頓金融研究院老師表示，未來的金融從業者應該知道金融科技，科技與職業之間的關係。這樣是未來金融人必備的技能。

很多金融機構開始訓練員工轉型成為金融科技下新增服務人員，現有的員工必須對金融科技的各種工具非常熟悉，例如，運用大數據的分析結果，協助客戶做資產配置，這樣就可以和機器相輔相成，提高工作效率，也就可以站穩在金融科技的浪潮上，繼續前進。