信用卡這樣用,才能少花冤枉錢!
現如今,有不少小夥伴在辦理信用卡時,以為只是刷卡和還款這麼簡單,可事實上,信用卡還存在一些潛在費用,如果不了解,可能會讓你多花冤枉錢。
接下來就一起來看看到底有哪些收費項?怎樣才能避免?
溢繳款取出費
在信用卡還款時,如果不小心多還了錢,要取出來需要收取手續費。比如:A只欠信用卡2000,但是還了2100,那多的100就是溢繳款,如果要取出這100就需支付一定手續費。費率一般在0.5%~3%左右,具體要根據各大銀行的標準來定。
如何避免
一般在發卡銀行櫃檯取出可免手續費,但是取現金額不要超過溢繳款金額。
違約金
還款日到了,如果連最低還款額都湊不齊,銀行會根據持卡人最低還款額的未還部分,收取一筆違約金。比如:A刷卡消費3000元,本期賬單最低還款金額是300元,而A在最後還款日只還了200元,那麼未還的100元就要收取違約金,一般在5%,也就是5元。當然了,具體收費標準由銀行與持卡人自行約定。
如何避免
信用卡賬單產生後,應儘快足額還清賬單金額。否則,會有罰息和違約金,甚至影響到個人信用記錄。
年費
信用卡年費是銀行每年都會向持卡人收取的管理費用,一般收費標準是根據信用卡的等級來收取,比如:招商銀行普卡100元,金卡300元,白金卡3600元等。當然了有些卡可以終身免年費,比如:公務卡,但申請門檻比較高,要求是公務員,機關事業單位的編製員工。
如何避免
大部分銀行的普卡,金卡都是開卡免首年年費,如果持卡人首年刷卡達到5~6次左右,並達到一定消費金額,一般可免次年年費。
取現手續費和利息
用信用卡取現這件事兒,相信很多人都干過,每取一筆現金都要扣除不少的手續費,大部分銀行都是按照交易金額的1%一次性收取,而有的銀行每月首筆取現免手續費,比如: 招商銀行、中信銀行、華夏銀行等。
除此之外,取現金額不享受免息期服務,從取現之日起,每天還要按取現金額的0.05%收取利息,並且按月計算複利。
比如:A取現20000,每個月以30天計算
第一個月的利息為20000*0.05%*30=300
第二個月的利息為(20000+第一個月利息300)*0.05%*30=304.5
如果欠了兩個月,總利息300+304.5=604.5
所以建議儘早還完所有取現欠款。
如何避免
只刷卡不取現,能省一點是一點。如果急需現金周轉,那就用微粒貸吧,沒有手續費、按日計息、沒有複利,借款成本比信用卡取現低很多。
分期手續費
為了緩解還款壓力,大部分人會採用信用卡分期還款,但一般需要給銀行一次性或者按月支付分期手續費,費用多少與個人分期總額,所選期數,以及所選期數對應的利率有關,比如:A用工商信用卡刷了5000元,分3期還完,利率是1.65%,那麼分期手續費總共是5000*1.65%=82.5元。不同銀行信用卡分期手續費標準也不一樣,具體以申請分期時銀行告知的為準。
如何避免
如果沒有特殊需要,建議不要輕易辦理信用卡分期業務,因為分期付款結束後,總還款額比一次性還完高得多,不划算,有興趣可以網上搜索「信用卡分期計算器」算一算。
簡訊通知費
簡訊通知是銀行為了讓持卡人能夠實時掌握個人賬戶信息的動態,保障財產安全所提供的一項信息服務。同樣,也會收取相應費用,一般2~4元每月,有的銀行也會按季或按年收費。
如何避免
下載該銀行app或關注公眾號,經常查閱信用卡網上銀行,都能代替簡訊通知。
掛失費
如果信用卡不慎丟失或者損壞,需要換張新卡,就得申請掛失或補辦,但要收取一筆相關的費用,主要包括掛失費,補卡費和快遞寄送費,一般在20~100元左右,具體還得根據銀行標準來定。
如何避免
雖然信用卡的掛失費用不高,但是為了防止個人信息和財產受損,平時一定要妥善保管好。
總之,知道信用卡的這些收費項,又幫自己省了一筆錢。小夥伴們,趕緊get起來吧!
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