科技賦能B端產業鏈，溢美轉型旅遊金融科技平台

來自專欄旅遊商業觀察

7月5日，旅遊金融服務商溢美宣布轉型為旅遊金融科技平台，未來將通過全新的金融科技產品向B端輸出支付、資金融通及流量變現能力，通過為B端賦能的方式，幫助客戶形成專屬核心競爭力。

談及此次轉型原因，溢美方面介紹，其從2013年開始為旅行社、景區、酒店、用車企業等提供金融支持，但傳統放貸業務存在邊界。一方面是因為，其提供的貸款額度一般在50萬-500萬，面向的客群有局限，且擔保存在風險，一旦發生逾期則可能引發資金鏈問題；另一方面，在獲得運營資金後，由於行業本身業務利潤薄，B端的還款壓力依然較大。

儘管溢美近兩年提供貸款的平均費率保持在10%-12%，並未作提升，但旅行社的後續經營仍會被利息「拖累」。這樣來看，其要解決的不僅是運營資金短缺的問題，更核心的是輔助B端提升盈利能力。而溢美能否圍繞整個行業提供新的、更為有效的解決方案，並獲取更多客戶，則影響著其未來的業務發展與商業想像力。

溢美CEO馬洪亮表示，其目前所處的階段已經不再是簡單粗獷地「為B端放出一筆錢、再吸走他的錢」，而是要精細化地將金融工具嵌在B端的實際業務中，尋找新的路徑。

以支付+資金+流量賦能B端產業鏈

如今的行業情況不甚樂觀。馬洪亮表示，他們前段時間走訪過幾個目的地，有業者介紹說，今年暑假，發往北京的一個團位在扣除掉所有成本後，能賺到10塊錢就很不錯；而部分公司，一張國內機票賺不到1塊錢、一個國際位賺不到20塊錢，已經是非常現實的情況。

針對此行業現狀，溢美改變了傳統信貸為主的業務模式，取而代之的是提供一套為B端賦能的綜合性解決方案——在原有產品之上，通過提供分期支付、經營貸、小程序電商等基礎的金融科技工具，為B端增加支付、資金融通和流量變現能力。同時，結合客戶的實際業務場景，上述標準化產品將被打造為專屬的商業產品，為B端降本增效。

其邏輯在於，通過向B端推廣基礎的金融科技工具，間接地為C端提供分期支付等消費支持與消費保證。而基於相關交易數據，中小企業可獲得便利的融資支持，並實現「多次賺錢」。

而當B端需要經營貸款時，其還款壓力也將降低。因為溢美在轉型為金融科技平台後，其角色會由原來的持有資產、轉讓資產的一方，轉變為撮合銀行與中小B端直接關聯的橋樑。未來其將輔助銀行等進行風控，不再提供擔保，盈利模式為收取融資服務費，而不再是收取息差，因此B端的融資成本將得到有效控制。

以金融科技工具提升B端盈利能力

賦能B端的具體場景有哪些呢？據介紹，溢美正逐步將自運營的、聚合多種支付方式的「51分期購」產品推廣至旅行社及目的地商家。客人在掃碼付款時可以選擇分期支付，支付完成後，商戶將獲得交易全款及1%的分期金額返利。另外，其希望藉助自有的微信小程序直播電商平台，幫助B端實現流量的多次變現，並通過視頻營銷增加流量。

再比如溢美與遠洋集團合作打造的「寓付寶」，可以應用於物業繳費、房租繳費等多種場景。遠洋的租客可以選擇通過分期方式一次性繳納三年租金，對客戶來說降低了房租總額，對遠洋而言則一次性收回了三年租金，資金將快速迴流。同時其還能獲得分期利潤、發行海外信貸貸款以及在公寓商戶場景下產生交易相關收入。

基於上述思路，溢美已陸續推出更多的特定產品服務於泛行業。比如溢美與中旅銀行合作打造的「商家寶」，首期將被推廣至200多家物流公司使用。而為新發地開發的「鮮蔬寶」，將有助於解決水果批發商與下級銷售方的資金需求和二次結算問題。

實際上，在新的商業模式下，承載著溢美更大的構想——隨著支付業務的推進，溢美的服務群體將擴展至單次交易額在5千-5萬元之間，且有一定結算周期的旅遊同業中小商家。相應地，其戰略布局也將調整為打造出服務於泛旅遊行業的方案及針對性的商業產品。

此前，溢美就曾表示，在平台化後，他們將圍繞機場、航司、酒店、民宿、小區、公寓及物流等細分領域和場景進行逐步涉足與提升。未來在109個細分行業內為更多的合作夥伴提供旅遊金融的「水電煤」服務，使其獲取支付能力、資金融通能力和流量變現能力，並能夠圍繞自身場景打造自己的生態鏈。

目前與B端合作打造的幾款產品恰好印證著其之前的商業構想。未來能否實現進一步發展，將取決於其提供的解決方案能否在更多場景中落地，以及能否規模化地使用銀行資金、對接更多B端群體。