【左岸閱讀】《工作前5年,決定你一生的財富》
1、 自身情況分析
雖然一直都知道要儘快建立自己的理財系統,但知易行難的是,前期收入有限,雖然小有存款,基本都是留來當備用金的,主要用在了買自己想買的東西,旅遊和生病住院,所以儘管說理財要越早越好,但由於前期效果不佳,也沒有想著具體去學習實踐,還是維持了自己的老習慣。
也正是因為如此,當看到能從小白起步,到有一個自己的理財體系的三公子出書,我第一時間就買了這本書,以下是其中部分筆記、感想和規劃:
① 目標的初步設定
找到當前最需要完成的目標,對目標進行拆分和階段設定,盡心做好這件事
② 不同的人生階段,不同的理財規劃
作者:存錢&記賬→基金→股票→現在→未來
第一階段要努力學習提升能力,積累第一桶金,
第二階段改變財務觀念,進行合理的資產投資。
第三階段穩健為主,穩紮穩打。
第四階段安全第一,保護資產。
現在應該是第一階段往第二階段轉變,所以先根據自己的財務狀況考慮了以下幾點。
③ 調整自己的資金配置
自己的財務情況:雖說不是月光族,存了一小部分錢,但一直沒有自己的理財體系,算是理財小白一枚,所以三公子的書正好是比較適合我現在的狀況,第一關卡存錢,先學會「存錢」,攢下資金,才能有財可理,這一步我一直有在執行,從小我就會留一點預留資金,或是買大件的時候用, 或是出去旅遊、突髮狀況的時候有備用金,算是勉強達到目標,11月的時候開始關注基金,但沒有一個具體的思想體系,只是一邊試著投,一邊學,但大部分資金還是放到貨幣基金、P2P和定期里。
養成記賬的習慣;
大概是因為我的習慣是留下自己需要的錢,總會或多或少可以存下一部分,所以一直沒有記賬的習慣,但雖說每個月都小存了部分錢,在看完這本書後初略估算了下,資金在小物和一些大開銷上,不自覺多花了很多,對自己想買的東西比較容易衝動,沒預留足夠的意外支出,正如書中所說,人的慾望很可怕,只要給它一個滋長的空間和環境,他就會瘋狂的膨脹,囤積東西很好的說明這一點,所以今年要認真記賬,掌握資金花費流向和調整自己的花銷,最主要是要清楚自己的財務狀況;
制定年度預算和月度預算:
制定存款計劃、列出年度支出及留出備用金
月初寫下本月開支預算,哪些東西必要買,哪些不必要買,先列出來
現金為王,提高儲備現金,設定自己的應急資金;
在危機發生時,你手中有多少閑置資金呢?今年有兩次讓我體會到備足夠的可流動資金的重要性:上半年的時候,因為一些突髮狀況,導致下半年自己留的備用資金預計不足,導致有兩個月的流動資金嚴重不足(應對突髮狀況),雖然沒到沒飯吃,沒地方住的窘狀,但確實面對一些突髮狀況,比如臨時突發的人情,生病,臨時要交的費用等,那兩個月就只能大幅下降自己的生活品質,(定期和理財拿不出);第二次就是當基金市場出現大跌的時候,在用更加便宜的價格召喚我的時候,手中沒有足夠多的資金,只能眼睜睜看這那個低點漲回去,不能在暴跌時進一步拉低自己持倉成本,就像書中三公子朋友的一句話「熊市裡,永遠不要滿倉」。(這兩天基金基本全跌了。。。看這一片綠,好像補倉,可惜沒現錢)
④ 對待市場,抱有敬畏心;
挑戰市場真正的贏家只有少部分人,所以要有足夠多的警示,走長線
之前買的基金種類比較多,贖回了幾個小賺的,其他還在持續觀察中。
對待盈利,抱有自知之明;
這兩個月單投的幾個基金,讓我小賺了幾百,但其實很多東西都不了解,只是買入的時候,看著是在相對比較低的點,然後公司也還行,就買了,算是一部分運氣,最終還是對這個不了解,大概差不多的時候就贖回了,留下幾個在虧損的,準備再跌的時候補倉,沒有系統地做過整理,也沒去學習有關方面的書,這是我急需太調整的方面。
對待未來,抱有繼續學習的態度
① 加強理論知識的學習,尋找更合適更穩妥的投資組合。
學習是一個不斷探索的過程,在這個過程中,需要抗拒誘惑,需要抵制惰性,更需要積極調整。
a 資金增加的方式:
增加收入(開源節流)
每個階段都要做每個階段該做的事情,沒有一個方法是萬能的,所以需要不斷學習,定期尋找更合適更穩妥的投資組合;
b計劃
準備從入門開始看,梳理成屬於自己的理財思維,建立初步的理財框架體系,規划出一個清晰的藍圖(附了書中提到的書單)
c 搭建一個符合我實際情況的理財體系,如何做到更合理,更便捷地去管理自己的資產:
1) 我的財富目標是多少
第一步: 了解當前的財務狀況
第二步: 了解每月收支狀況(時間*複利)
我的資產狀況 |
|||
可支配資產: |
負債: |
||
凈資產: |
|||
年收益率預測表 |
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收益率(年複利) |
10年 |
20年 |
30年 |
4% |
*1.48= |
*2.19= |
*3.24= |
10% |
*2.59= |
*6.73= |
*17.45= |
凈值產: |
|||
收支平衡表 |
|||
月收入: |
月支出: |
||
每月可存金額 |
|||
每年可存金額:*12= |
|||
年收益率預測表 |
|||
收益率(年複利) |
10年 |
20年 |
30年 |
4% |
*12.49= |
*30.97= |
*58.33= |
10% |
*17.53= |
*63= |
*180.94= |
財富值預測表 |
|||
4% |
10年 |
||
20年 |
|||
30年 |
|||
10% |
10年 |
||
20年 |
|||
30年 |
一次性投資複利(72法則):本金增長2倍所需要的時間(年)=72÷年複利收益率
只有有耐心等待時光饋贈的人,才會真正得到財富的禮物
要學會走長線,掌握複利的力量
2) 完善自己的理財體系
作者的資金分配:日常開支、應急資金、固定存款→ 股票、基金、黃金、現金→消費賬戶(日常全部消費)、備用金賬戶(存備用應急資金)、投資賬戶(定投基金和黃金以及為股市賬戶積攢現金)→定期檢查
我的大概規劃:
1、 P2P、定期等:等到期前再分配,加強流動性、投資管理和分散風險
2、 基金:堅持定投,暫定每月2.4K,單筆投入的多關注,把握時機減倉或補倉
3、 股票:先學習,結合基金
4、 黃金:了解情況
5、 保險:了解商業保險,意外保險,重疾險等;適當購買
6、 現金:增加現金比例,加大應急備用資金留存
3) 豐富理論知識,調整心態(閱讀以下書單)
4) 對子女教育金、養老金等做出對應規劃
⑤ 理論與實踐相結合,分享理財經驗
2、 關於書籍&理財達人:
①如何選書
1) 做好筆記→輻射閱讀;
2) 網路查詢:作者的其他作品、書中提及或推薦的書籍;
3) 從經典著手;
4) 豆瓣:關鍵詞搜索;看評價、評論;豆列→衍生。
②書籍推薦
投資入門:
a《小狗錢錢》《財務自由之路》博多·舍費爾
b《富爸爸窮爸爸》系列
《富爸爸窮爸爸》(清崎)
《富爸爸財務自由之路》(青崎)
《富爸爸投資指南》(青崎)
《富爸爸不公平的優勢》(青崎)
c《救救你的錢包——如何在未來十年保護你的財產》(馬克費奧倫蒂諾)
d《錢不要存銀行》勝間和代
e《鄰家的百萬富翁》(托馬斯斯坦利 威廉丹科)
f《窮人缺什麼》(古古)
社科篇:
a《激蕩三十年》《大敗局》(吳曉波)
b《不得往生》《大江東去》《艱難的製造》(阿耐)
基金類:
a《解讀基金--我的投資觀和實踐》(季凱帆)
b《共同基金常識》(約翰博格)
股票投資理論篇:
a《窮查理寶典》
b《巴菲特傳——一個美國資本家的成長》
c《巴菲特致股東的信——股東公司教程》
d《證券分析》格雷厄姆和多德
e《聰明者的投資者》格雷厄姆
f《戰勝華爾街》《彼得·林奇的投資聖經》《彼得·林奇教你理財》彼得林奇
g《鄧普頓教你逆向投資》
h《約翰涅夫的成功投資》
i《怎樣投資成長股》
j《投資最重要的事》 《黑天鵝》 《隨即漫步的傻瓜》
k《門口的野蠻人》
l《偉大的博弈》
技能篇:
a《股市真規則》
b《巴菲特的護城河》
c《巴菲特教你讀財報》
d《股票價值評估》
e《價值評估——公司價值的衡量和管理》
f《估值——難點、解決方案及相關案例》
g彼得德魯克的所有書籍
提到的書籍:
a《金融的邏輯》(陳志武)
b《為什麼中國人不富有》(陳志武)
c《非理性亢奮》(陳志武)
提到的理財達人:
A股海十三年
B白雲之鄉
C東博老股民
D小小辛巴
E水晶蒼蠅拍
F小兵009
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