閑錢，該怎麼理財？

有很多人，拿著所謂的閑錢去投資股票、基金、P2P等。

說好是拿閑錢去投資，結果還沒等到股票、基金真正賺錢，他們就已經把錢拿回來應急了；說好是拿閑錢去投資，結果P2P公司老闆卷錢跑路，他們卻哭天搶地的說損失了自己的養老金。

為什麼會這樣呢？

首先，他們說的閑錢，未必是真閑錢；

所謂的閑錢，是指生活必需費用以外的富餘資金，就是扣除了：第一類，日常開支、還房貸等當前生存需要用到的錢；第二類，用於積攢購房首付、子女高等教育金、養老金等等專款專用的錢；第三類，意外醫療等突髮狀況要用到的錢。

所以，扣除了這三類，可用於娛樂休閑的錢，才是真正的閑錢。

當很多人在說閑錢的時候，可能只是短期之內沒有理財目標，又沒有長期的攢錢計劃，總之就是有一筆錢不知道該放在哪一類賬戶。

在這裡給出幾點建議：

第一，預留出一筆至少能應付3個月生活開支的錢作為緊急備用金；

第二，檢查是否已經有了足夠的保險保障，特別是重大疾病險，家庭成員應該人手一份；

第三，把自己的人生大事挨個理順，做一些短期、中期和長期的攢錢計劃；

第四，在安排完前面事項後，看看是否還有結餘，也就是可用於娛樂休閑的富餘資金。

其次，真閑錢，可用於投資任何理財產品；

真正的閑錢，主要用於滿足一些想要的消費，所以能承擔的風險也是最大的。你可以投資任何你能投資的理財產品，比如被認為高風險的P2P理財產品、股票等。

10萬閑錢也好，500萬閑錢也罷，既然已經沒有了後顧之憂，我會這樣分配，以保障一輩子有錢花：

第一，預留30%的資金，可用於存銀行定存，或者直接存活期，方便日後有更多投資機會的時候動用。

第二，給自己設計幾個夢想清單，比如精心策劃一場澳洲旅行，拿一部分閑錢，比如20%，作為一筆啟動資金，然後或炒股、或投資基金等都可以。

第三，把剩下的50%閑錢，用來買一隻會生金蛋的「鵝」。

這隻「鵝」可以是大筆的銀行定存、也可以是大額的年金保險或儲蓄保險、一個可收租金的投資房產、或者是可以獲得分紅的股權投資。

養一隻會生金蛋的「鵝」有多重要？

在《紅樓夢》中，劉姥姥第二次進榮國府的時候，王夫人送了她一百兩銀子，並說：「拿這錢回去，或者做個小本買賣，或者置幾畝田地，以後再別求親靠友的」。金山銀山都有坐吃山空的那一天，唯有源源不斷的現金流才能保障衣食無憂的生活，才不至於繼續求親靠友。

最後，請問，你真的有閑錢嗎？

有人說，買房子的錢不算，子女教育的費用不算，自己養老的錢也不算，全家的生活費，生病備用的錢，一輩子要用的錢全預算上，這根本就是個無底洞好嗎？

如果按照這種解釋，中國人有幾個敢說全部準備齊了，還有剩下閑錢的？

再說，一輩子該花的，該用的錢都準備好了，還需要理什麼財，提前退休躺玩得了！

基於以上的言論，我有兩個觀點：

第一，真正有閑錢的人確實不多；

正因為大家都沒有太多的閑錢，所以，學習理財才顯得更加有意義，挑選適合自己的理財產品才有意義。

怎麼樣，才算真正的懂理財，希望以下這五條可以供你參考。

1、能診斷、分析和調整自己的財務狀況；

2、能解讀財經資訊，對升息、降息等政策能快速反應；

3、懂一套財富管理法，知道如何挑選最適合自己的理財產品；

4、精通至少一款理財產品，比如基金，讓攢錢的速度更快；

5、了解現金管理的重要性，也知道風險轉移的方法，以確保個人和家庭的財務安全。

懂理財，你可以享受一個精彩、從容又不留遺憾的人生，房子、孩子、詩和遠方，一個都不落下。

第二，基本的人生需求並非無底洞。

你之所以會覺得，這些費用是個無底洞，是因為你從沒有真正花心思去規劃，去量化資金額度，就像很多人沒有量化自己一輩子可以賺多少錢一樣。

如果一對夫妻每月收入8000元，那麼工作30年，可以賺到288萬元。

假設這對夫妻每月的結餘是5000元，基金年回報率為11%。那麼，用家庭結餘的30%，也就是每月定投1500元，10年後可以積攢將近33萬，用來做三四線城市的購房首付應該是沒有問題。用家庭結餘的第二個30%，也就是每月定投1500元，18年後可以積攢將近100萬，用來做子女的出國讀碩士的留學金都沒有問題。用家庭結餘的第三個30%，也就是繼續每月定投1500元，30年後可以積攢將近420萬，妥妥的解決養老金問題。

把90%的結餘用於應付人生的三件大事，剩下10%的結餘用於做家庭備用金，在配置一些保障型保險，既能保障家庭財務安全，還不留人生遺憾。

該理財計劃近乎完美，還需要你做的事情就是：

1、為了詩和遠方，請盡量做到開源，結餘增多了，在安排好生活必需的三大類資金後，你才可能有更多的富餘資金；

2、為了計劃能完美實現，請趁早開始，並且一定要深度研究基金投資的策略。