外匯局：銀行將拒絕辦理個人假借他人額度分拆購匯

　　和訊銀行消息 月日消息國家外匯管理局經常項目司司長杜鵬在年四季度外匯管理政策新聞發布會上回答記者提問時表示銀行在辦理業務過程中如果發現個人假借他人額度辦理分拆結售匯的應該根據法律法規規定及時拒絕辦理業務

　　以下為答問實錄

　　經濟日報記者最近有媒體報道說外匯局最近加強對個人分拆購匯的監管請問是否屬實？如果屬實的話請問一下限制個人分拆購匯的目的是什麼？具體措施又有哪些？

　　杜鵬謝謝你的提問我們關注到了相關媒體的報道對於個人真實合理合法的正常用匯需求外匯管理部門是完全可以保證的而且便利化程度沒有降低從年起我們推出了個人結售匯年度總額管理制度在便利化的額度範圍內個人能夠憑有效身份證辦理萬美元以內的購付匯超過等值萬美元以上的如果有真實背景的個人也可以憑本人身份證明和帶有交易金額的相關證明材料到銀行辦理應該說這項政策的實施極大地便利和滿足了個人的合理用匯需求

　　同時為防範個人項下資金流動風險我們也有相應的規定比如說個人不得分拆辦理結售匯業務以規避限額管理這是一個原則性的規定在以往實踐活動當中我們發現有極少數個人甚至企業借用他人的額度來辦理結售匯以達到資金跨境違規流動的目的因此在總結個人分拆結售匯特徵的基礎上年外匯局發布了《關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》(匯發[]號)也就是號文號文對個人分拆結售匯的行為及具體監管措施做了進一步的明確比如說個以上不同個人同日隔日或連續多日分別購匯後將外匯匯給境外同一個個人或機構個人在日內從同一外匯儲蓄賬戶次以上提取接近等值萬美元的外幣現鈔同一個人將外匯儲蓄賬戶內存款劃至個以上直系親屬等情況我們都認定為個人分拆結售匯行為同時我們要求銀行對個人分拆結售匯特徵明顯能夠確認為分拆結售匯行為的應不予辦理業務我們注意到媒體的報道基本上就是年號文的相關內容並非新的規定我們有分局結合當地實際情況對號的文件進行了重申督促銀行切實提高辦理業務的合規性要求銀行加強真實性審核這是做好日常外匯監管的需要是正常的工作措施

　　在某媒體報道當中還舉了一個小明的例子雖然很生動但並不完全準確納入銀行關注名單的個人外匯局不會暫停其外匯交易和匯款只是列入在兩年之內不能享受通過電子銀行辦理結售匯業務的便利化措施

　　對於個人真實合法的合理的需求即使是相關個人被列入了關注名單仍然可以憑規定的證明材料和身份證明在銀行櫃檯上辦理但是銀行需要對個人憑證的真實性加以嚴格審核

　　最後我想強調的是個人自身合理合法的用匯需求是有政策保障的為了防範跨境資金流動風險外匯局將始終強調對分拆結售匯的管理銀行在辦理業務過程中如果發現個人假借他人額度辦理分拆結售匯的應該根據法律法規規定及時拒絕辦理業務事後發現的外匯局也會依法依規跟蹤查處謝謝