銀行服務千餘項 八成收費 四招巧避銀行濫收費

證券時報記者 唐曜華

中國銀行業協會近日通報，銀行收費項目多達850項，僅21%的項目免費。同時，銀行收費呈現名目增多、收費金額提高的趨勢。其中，飽受詬病的收費項目有跨行取款費、小額賬戶管理費等。因此，針對如何少被銀行剪羊毛，筆者總結了以下幾招供參考。

一是多用網銀、手機銀行，替代通過櫃面辦理業務。對銀行而言，同一項業務通過網銀操作的成本不到櫃檯的1/6，因此網銀收費通常比櫃檯便宜。並且網銀收費的名目目前要少於櫃檯，通過網銀操作，許多業務可以自己動手完成，並且免費。比如，列印銀行流水賬單，在不需要蓋章的情況下可通過網銀列印，此時銀行是不收費的；而如果通過櫃檯列印，多數銀行要收費10元以上。

值得一提的是，由於大多數銀行手機銀行業務尚處於推廣期，該項業務相比網銀有進一步優惠，並且功能不遜於網上。總體上，手機銀行業務目前大多處於免費期。

巧用網銀還可以減少ATM跨行取款手續費支出。目前多家銀行將跨行取款手續費提高至4元/筆，頻頻跨行取款也是一筆不小的支出。此時，儲戶可利用銀行網銀轉賬的優惠來降低跨行取款費支出。以招行為例，該行持卡人在深圳地區跨行取款費為4元/筆，而網銀跨行轉賬費不管金額大小一律收費2元/筆。因此，儲戶可以先去就近的銀行辦理銀行卡，然後通過網銀將招行的資金轉入就近銀行的銀行卡內，再從就近銀行免費取出。通過這種方式轉賬金額越大，分攤的成本越低。

二是投資者巧用銀證賬戶「倒騰」。如果想徹底規避銀行的跨行轉賬手續費，還可以通過銀證賬戶操作。目前監管部門已允許投資者辦理銀證一對多業務，一個證券賬戶可對應多個銀行賬戶。因此，將A銀行賬戶的資金先轉入證券賬戶，再從證券賬戶轉入B銀行賬戶，那麼跨行轉賬費即可節省。

三是減少銀行卡和賬戶數量。北京市民齊清銀行賬戶100元變成60多元的例子，告誡儲戶錢躺在賬戶里可能會不知不覺地被銀行扣完了。

其實，規避小額賬戶管理費的方式很簡單，亦即開戶時弄清楚賬戶餘額達到多少可免收小額賬戶管理費，然後保持存款餘額盡量高於小額賬戶管理費的起點即可。為減少麻煩，儲戶應盡量減少銀行卡賬戶數量，不常用的賬戶儘早銷戶。

四是利用擴張期銀行的免費午餐。總體而言，擁有大量網點的國有銀行收費項目、收費金額要多於中小股份制銀行。數據顯示，大型銀行2010年有償服務產品和項目662個，同期股份制銀行有償服務產品和項目為354個。

到目前為止，部分股份制銀行尚未收取小額賬戶管理費。而急於擴張的小銀行則更是常常打出免費取款、免費轉賬的招牌來吸引客戶，比如部分外資銀行、城商行。