市郊農民年收入25萬 如何進行家庭理財

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　　【理財案例】

　　劉大伯55歲，是上海崇明地區的一名農民。不過劉大伯可不一般，自己承包了多個蔬菜大棚，還養殖了大閘蟹。去年，劉大伯的純收入達到25萬，足令不少的城市人感到羨慕。目前，劉大伯家庭搞承包已經5年多，也靠此有了上百萬的積蓄。劉大伯有一個孩子，正在上大學。劉大伯對投資和理財比較感興趣，了解到自己家庭的情況，也想諮詢如何理財，幫助家庭增收。

　　【理財建議】

　　對此，國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師根據劉大伯的家庭情況，提供了以下建議，具體如下：

　　1、多元化的資產配置

　　對於劉大伯和家庭，包括在讀大學的孩子，對於投資理財並不是很了解。因此，假如自己家人投資的話，恐怕會面臨一些投資困難。即使是股市這種看似簡單的投資，但如果選股不對、操作不當、選擇時機不當的話，也會面臨較大的投資損失風險。對此，嘉豐瑞德理財師建議劉大伯，家庭的投資最好是多元化來進行，分散成3-4個項目進行資產配置，並且建議通過間接投資的形式進行，不主張對不熟悉的領域過多的直接介入投資。

　　2、分配合理的資金

　　除了投資，嘉豐瑞德理財師建議劉大伯先安排出合理的資金用於現在家庭的日常生活以及備用資金、生產作業資金的準備等等，這部分需要預留出來。其餘的，則可拿來做投資。投資的期限，可分為短期、中期和長期三種。中短期的投資，可以提供較好的資金流動性，而長期的投資，可較好的增值財富。

　　3、配置短期、中期的投資

　　對於短期投資，建議可以考慮一些銀行理財產品，如貨幣型投向的產品，收益比較穩定，平均在4.5%-5.5%左右，投資門檻只需要5萬，投資的期限有1個月至12個月不等的選擇。另外，還可以配置一些證券投資計劃，如12個月的眾星拱月mom證券投資計劃，優先順序的收益包括8%的固定收益外加浮動收益，此項投資的門檻需要20萬。像這兩個短期、中期的投資，劉大伯家庭都比較適合，投資的份額，可保持在可投資資金的20%-40%左右。

　　4、配置長期的投資

　　長期的投資，一般是一年以上的，通常可以有較高的收益率。如流行的穩利精選基金，其投資的長期部分，12個月期限的，年收益率是9.6%起；36個月期限的，收益率是11.6%起，收益都比較高，大大高過約4%左右長期國債的收益率。另外，在長期的投資中，劉大伯也可以配置部分的股票指數基金產品，其跟蹤股市整體的漲跌，也避免了選股的風險。但是需要注意，指數基金也跟股票一樣並不保本，故投資的份額需要保持在一定的範圍內才相對安全，比例不可過高。

　　總體上，嘉豐瑞德理財師認為，假如劉大伯按照上述的建議進行多元化資產配置的話，相信不僅能在家庭財富上獲得短期的投資正收益，在長期的投資上，也能獲得相對較為安全的投資收益，使家庭的整體財富能有較好的增值和較快的增長。

(責任編輯：DF159)

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