怎樣輕鬆借到10萬塊？六種貸款方式PK

1.銀行個人消費貸款

幾乎每家商業銀行都有消費貸款，貸款10萬，期限一年，銀行個人消費貸款利率一般在7%-8%，可以支持多種用途，比如用於結婚，教育，裝修，買車等，有的銀行推出的消費貸款產品屬於純信用，無抵押貸款。

注意

1)個人消費貸款獲批後，銀行放款不會轉給個人賬戶用於消費項目，而是直接支付給商家。比如貸款用於裝修，銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

2)如果貸款買車，建議直接通過購車貸款產品，專款專用。因為有的銀行給車貸的利息低於個人消費貸款利率；有的汽車銷售商有時會貼息，個人承擔的利息會更低。

3)消費貸款期限最長一般不超過5年。

優勢：銀行利率最低，貸款可支持多用途。

劣勢：放款速度慢，對借款人審批程序嚴格。

2.網上P2P借款

陸金所：年化利率為8.4%-8.61% 貸款期限為1-3年。比銀行同期貸款利率上浮40%，1年期銀行貸款利率6%， 6% X140%=8.4%。借款人除支付利息外，還要每月支付擔保費：借款本金的1.2-1.9%(支付給平安擔保公司擔保費).

假如貸款10萬，貸款1年，借款人要支付年利率8.4%和年擔保費14.4%，合計年利率為22.8%

宜人貸：年化利率為10%-12%，貸款期限為1-3年，

借款人要支付利息和平台交易費(1-3年，平台交易費年化費率在2.82%-3.96%之間)。

假如借款10萬，期限1年，貸款年利率10%+平台交易費3.96%=總利率14%

人人貸：利率範圍：10%-24%

借款服務費：按照個人信用等級收費，信用等級達到最高AA級別，費率為0，信用等級最差收取5%。

借款管理費：每月按借款本金的0.3%收取

假如貸款10萬，期限1年，個人信用良好，利率按最低10%計算，按3%收取借款服務費，那麼借款人承擔的年利率： 10%+3%+0.3% x12=16.6%, 另外借款10萬，還要收提現費5元，充值費100元

結論：拿市場上三家規模較大的P2P進行比較，結果借款人通過宜人貸平台承擔的利息最低。(特別說明：可能根據每個人具體情況，各家利率高低會略有變化)。

優勢：對借款人資格審批程序比銀行寬鬆；放款速度快；貸款支持多用途；P2P還款一般採用等額本息的方式，這種方式對借款人有利，因為已還款的本金不計入下期利息，所以借款人實際支付的利息比標明的貸款年化利率要低。

劣勢：年利息比銀行高至少40%，並且需要支付平台服務費/擔保費。

3.信用卡分期付款

如果用信用卡額度10萬用來支付消費金額，一般要求借款人本人在該銀行資產達到50萬及以上(包括存單，銀行理財產品等)，用信用卡消費可分兩個階段：

免息期：信用卡有最長56天免息期，如果在免息期用信用卡消費了10萬，能在消費後的56天內還上，那是最理想的狀態，因為你不需要付利息。

分期付款：如果10萬不能在免息期內全部還清，那麼建議使用分期付款的方式，分期付款收取的是手續費(也是變相利息)，按照還款期限不同，手續費也不同，以中國銀行為例，信用卡分期費用為：3期：1.95%;6期：3.60%;9期：5.40%;12期：7.20%;18期：11.70%;24期及以上：15%(期=月)。

用信用卡分期付款有需要注意：

1)不是每個人都可以有信用額度10萬元，一般有白金卡及以上的人才可能有10萬信用卡額度；

2)用信用卡消費時要注意有些商家是不支持一次性刷卡10萬或者有的小商家不支持信用卡刷卡消費，出現這兩種情況時，支付只能改成轉賬和取現，有的銀行信用卡不支持轉賬，即使能轉賬的信用卡也要收取手續費，一般與信用卡取現費相同(取現費一般為取現金額的1%-3%)。

3)信用卡額度是不能用來投資的，比如買股票，買房。只能用來消費。

優勢：無需擔保抵押，憑個人信用就可以在銀行貸款，減輕了一次性還款壓力。

劣勢：到期未能按時還款，不但要支付罰息而且影響個人信用，對日後貸款帶來不良影響。

4.典當行貸款

貸款方式有兩種

方式1：將自有物品變賣給典當行獲得現金10萬。

方式2：通過抵押自有物品獲得典當行貸款10萬，物品在還款期間存放在典當行，等還完貸款後再從典當行將自有物品取走。，可作為抵押的比如貴金屬，高檔數碼產品，房產，車，奢侈品等。

貸款利率：比如華夏典當行(北京市最早成立的典當行，也是全國規模最大的典當行之一)，如果把車作為抵押貸款10萬，每月要付給典當行月息費(利息+手續費)3.5%；如果把房產作為抵押，則每月要付的息費是2.5%，如果是其它物品(比如貴重首飾等)，則月息費是4.5%。

優勢：滿足超短期資金需求，放款速度快，可典當物品的類型多樣，典當手續簡便。

劣勢：利息高，不適合期限超過6個月的貸款。

5.小額貸款公司

貸款利率：根據規定，小額貸款公司利率定價區間按現行人民銀行規定的基準利率的0.9-4倍之間，具體利率根據借款用途、期限、擔保方式等綜合考慮而定。

擔保方式：通過小額貸款公司，一般都需要提供擔保，比如不動產(公司，個人名義下的房產等)，動產抵押或質押(車輛，機器設備，應收賬款，存貨等)，權利質押(保單，股權質押，租賃權質押)，擔保人等。開展信用貸款業務的小額貸款公司非常少，即使有此業務的貸款公司，對借款人的要求非常嚴格。

優勢：小額貸款公司對擔保形式比較靈活，對符合條件的借款人，放款快。

劣勢：小額貸款利率比銀行利率要高，適合6個月以內的短期周轉資金需求。

6.保單借款

如果借款人已經有一份商業保險，可以向保險公司借款，最多可以借到保單現金價值的80%，利率與銀行6個月的借款利率相同(目前銀行6個月貸款年利率為5.6%)。只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續借，每次續借同樣是六個月。如果六個月不還利息，利息就會滾入借款本金，接著自動續借也是六個月。不同保險公司對續借的次數限制也不同。

注意：並不是所有的保單都可以向保險公司申請借款，只有具有保單借款功能的保險比如：儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險及養老保險、年金保險等人壽保險合同，而意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險，由於不存在現金價值或現金價值波動不可控制，因此不具備質押貸款的功能。

優勢：

1)利用保單借款，避免了退保帶來的現金價值的損失；不影響保險的保障功能，即使在借款期，投保人出現保險中的意外，保險公司按保險合同正常理賠(扣除借款本金和利息)。

2)手續簡便：不需要對借款人進行資信審查，也不需要指定貸款用途，一般保單借款3-5個工作日資金即可到賬。

3)借款利息都是按「天」計算，借款到期後可以續借，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。

4)如果借款人滿足保單現金價值10萬且保單具有借款功能，這種方式的借款放款速度快，利率低。

劣勢：保單借款不但對保單現金價值有要求，比如要想借款10萬元，需要保險的現金價值至少達到12.5萬元。而且對保險的種類也有明確要求，並且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

來源：好規劃網