信用卡還款陷阱，你遇到哪個？

大洋新聞 時間: 2012-03-14 來源: 信息時報

　　如今，大家錢包里的現金變得越來越少，卡變得越來越多，刷卡消費已經成為一種時尚，信用卡給現代生活帶來諸多便利。然而，當透支消費與我們生活聯繫越來越緊時，信用卡的種種「弊端」也暴露無遺。當你在享受購物樂趣「喜刷刷」時，是否留意到信用卡使用中有多少你不知道的「秘密」？讓我們一起揭開信用卡還款陷阱的「隱秘」面紗。

　　陷阱一：延期付款利息從刷卡日算

　　信用卡過了最後還款日仍忘記還錢，除了滯納金外自然還要付利息。很多人認為，既然還款日之前是免息的，那利息也應該是從還款日之後開始計算。然而，事實卻並非如此，市民王先生就因為一時大意受到了超出預期的懲罰。

　　去年12月24日，王先生刷卡消費25100元，12月總賬單也為25100元，最遲還款日為今年1月22日。然而，由於疏忽，他直到2月7日才想到去還款。結果，王先生被銀行告知需繳納此卡欠款利息706.7元，原來是以去年12月24日刷卡日開始計算的。

　　據記者調查，幾乎所有銀行信用卡欠費後的利息都是從「刷卡日」計算。

　　陷阱二：臨時額度需足額還款

　　在節假日臨時提高用戶的信用卡額度，鼓勵持卡人刷卡消費，已成了很多銀行的慣例。但這種「看上去很美」的臨時額度，也暗藏收費陷阱。

　　市民劉先生已有數年「卡齡」，也有良好的信用記錄。今年春節前，他突然接到銀行的簡訊，內容是信用卡額度已臨時調高到4.5萬元。面對突如其來的「驚喜」，細心的劉先生撥打銀行客服電話進行了諮詢。他發現，臨時額度的還款與平日信用卡的還款計算方式不同，若持卡人使用了臨時額度消費，收到信用卡賬單後，需要足額歸還臨時上調額度；若沒有足額還款，不僅會產生滯納金、利息，而且還有超限費，並因此影響個人信用記錄。

　　陷阱三：最低還款無免息期

　　對於一次性還款有壓力的持卡人，銀行往往會勸持卡人選擇最低還款額進行還款，但這樣的成本並不低。

　　記者從某銀行信用卡客服中心了解到，如果持卡人利用最低還款額償還欠款，就不能享受「免息期」待遇，銀行一般會從消費當日開始按照每天萬分之五的標準收取透支利息，一直到還清欠款為止。除了工商銀行，國內大多數銀行計算透支利息時，仍會按照原本的刷卡額度計算，即使已經還清的款項也要算利息，更可怕的是，如果下個月，持卡人依舊沒有還清欠款，那麼這部分利息就會被納入到最低還款額中，並且通常會按月計收複利。

　　值得注意的是，如果產生了利息和滯納金，通常會100%地計入到最低還款額里。持卡人很難計算出應支付的最低還款額是多少，一旦還少了，那麼銀行還會收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。

　　陷阱四：「最後還款日」還款也可能逾期

　　王先生系某銀行信用卡持有人，以前刷卡消費，他一般都會選在「最後還款日」前幾天進行還款。然而近期的一份賬單，他直到「最後還款日」當天才進行還款，沒有想到由此橫生枝節。

　　王先生說，那天是去年9月29日，他因為忙著幹活，直到晚上10點多才趕去附近的銀行存款。當晚在ATM櫃員機上存款完畢後，他還專門列印了憑證，沒想到幾天過後，收到了銀行的電話，告知他還款逾期，將被收取利息和滯納金。對此，王先生大惑不解。「我明明是最後還款日當天存的錢，怎麼是逾期呢？」事後，王先生專門前往該行信用卡中心交涉，並遞上了9月29日當晚存款的列印憑證。

　　陷阱五：退款不算還款仍要被罰息

　　鄧先生是某銀行攜程金卡用戶，該卡的賬單日為每月10號，最後還款日為每月28日。2011年4月，鄧先生的賬單欠款額顯示為9863.88元。4月25日之前，鄧先生已還款9776元，25日當天趙先生信用卡賬戶又收到南方航空的機票退款504元。鄧先生認為，4月自己還款總額已經超過欠款額，所以就未再理會。然而，招行5月份的對賬單卻顯示，鄧先生僅還款9776元。由於未全額還款，銀行收取了鄧先生165.10元的罰息。