前有善心匯，後有TA金融，換湯不換藥的騙局

文|金融之家李園

金融之家2月28日訊，金融之家此前報道了《「善心匯」只不過是一個沒安善心的龐氏騙局罷了》與《深度揭秘善心匯幕後運作方式它竟是一場明目張胆的騙局》，深度揭露了善心匯打著「互幫互助」旗號行欺騙傳銷之事的真相。善心匯只是互助金融平台中的一家，還有歷史悠久的MMM互助金融平台和TA金融以及很多還沒有引起廣泛關注的此類平台，這些所謂的互助金融平台不僅有「崇高」的願望，還有超高的收益。他們稱自己是「普通人的社區，互相之間無私幫助，是一種全球的互助基金……我們的目標不是為了錢，而是為了摧毀世界不公正的金融體系。」

但是世界上沒有掉餡餅的事情，發展各種「下線」像極了傳銷，30-50%的收益率像極了明目張胆的詐騙。但還是有許多普通人飛蛾撲火般被高收益率饞紅了眼，一步一步踏入火坑而不自知。

網站被封仍有層出不窮的洗腦文，背後操縱者難查

除了金融之家此前報道的善心匯，互助金融平台中比較「出名」的就是MMM互助金融平台了。這一平台在俄羅斯設立，此後幾乎席捲全球，現在還可以用時髦的比特幣支付，可以說是與時俱進啊……

MMM在去年中旬進入中國，沒有經政府核准的公司組織，只有一個複雜無比的網站，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一，但玩的人樂此不疲，甚至下血本投資。即使4部委聯合預警，發布通知提示稱，此類平台擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風險隱患，仍然擋不住人的貪婪。據說MMM涉及的資金最少過百億，每日產生的利息高達一億元。MMM在國內運營超過200天，按照平均一天1億元利息算，至少產生了超過200億的利息。，罪行之大，騙術驚心，給社會帶來嚴重危害性。

現在還出現了換湯不換藥的TA金融，雖然網站已經被封，無從獲得更多信息，但是網路上一篇又一篇讚美歌頌軟文仍層出不窮，一點負面信息都找不到，如果TA金融官網也和MMM一樣平台伺服器在境外，未在中國境內辦理互聯網信息服務備案，平台經營者的主體身份信息不明確，相信還會有許多受害者掉坑。

即使一再警告，但還是有很多人抱著僥倖心理，覺得賺一把就跑，無比自信的覺得自己不是那最後一棒。只能說，傻子太多，騙子都不夠用的。

運作模式就是斬不斷的傳銷

根據MMM金融互助平台的介紹，會員參與投資必須以馬夫羅幣這種網站內部貨幣為載體，可購買額度為60元到6萬元，買入馬夫羅幣被稱為「提供幫助」，賣出馬夫羅幣獲利則被稱為「得到幫助」。買入馬夫羅幣後，要經過15天的凍結期才能賣出馬夫羅幣套現，期限為1—14天。在凍結和等待出售期內，每天都有1%的利息，這也是MMM金融互助平台宣稱能實現月收益30%的原因。

此外，參與者發展他人加入可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎以及發展「下線」的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的下線。

TA金融也是類似的模式，聲稱TA金融社區年月化收益最高30%+，年化靜態收益最高可達360%+，動態復投年化1750%+。通過推薦，從普通會員，到經理人、高級經理人再升級到社區領袖，獎金收益也是一級高於一級。

那傳銷呢?傳銷最主要的一個特徵就是層級關係，其實質是以購買份額作為繳納入門費，發展下線人員、拉人頭組成層級，以下線人員「業績」作為獲利依據。

由此看來，此類互助金融平台具有傳銷的層級關係，還具有誇大高收益的詐騙性質，也是一出明顯的龐氏騙局。中央財經大學金融法學研究所所長黃震認為，監管層過去打掉的傳銷組織多是實物傳銷，雖然MMM發生在金融領域，但MMM的模式與傳銷案件非常類似。

為何屢禁不止

有學者認為，麥道夫「龐氏騙局」之所以能持續20年，並不是因為其構思如何精巧，設計多麼複雜, 麥道夫只不過是將古老的騙術用現代金融手段包裝起來而已，而投資者的貪婪和對麥道夫的盲目崇拜，讓他們失去了風險意識。

這些互助金融平台則複雜一些，他們除了引人入勝的宣傳還具有迷惑性的運營手法，讓人防不勝防。

但最重要的還是人的貪婪，超高的收益可以輕易擊碎被騙者的各種防線。在獲得高額利息的時候，所有投資者都不願意相信風險的存在。一些投資者被「洗腦」之後，對互助模式深信不疑，在媒體曝光之後依然繼續往裡面打錢，直到凍結的前一刻還有人在打錢。被「洗腦」者並非少數，更多人心裡非常清楚，平台倒下只是時間問題，但誰都不願意相信自己是最後一棒，誰也不願意當那個冤大頭。

但是，事情不會總按照所期望的那樣發展。

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責任編輯：李園

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