銀行理財最高收益率破9% 三步看懂說明書

隨著今年首個季末即將來臨，銀行吸儲大戰也悄然展開，在餘額寶、P2P等民間投資理財產品的擠壓下，銀行理財產品收益率也水漲船高，不少銀行短期理財產品預期年化收益率紛紛突破6%，個別的甚至高達9%，超過了餘額寶等「寶寶軍團」互聯網金融理財收益。不過，專家提醒投資者，銀行理財預期收益率分保本型和浮動型兩種，浮動型風險稍大一些，因此投資者不能光看收益率高低決定購買。　　A 銀行間拆借利率開始上升　　銀行短期理財收益水漲船高　　儘管今年以來各家銀行資金安排都較以往更均衡，但季末吸儲壓力依然存在。記者昨從上海同業市場網站看到，當天公布的銀行間拆借利率均有上升，其中7天品種Shibor利率漲23.85個基點至3.868％，隔夜品種漲2.0個基點至2.52%，2周品種漲46.6個基點至4.53%。銀行間短期拆借利率的上漲表明銀行對資金的需求開始增加。記者從南京部分銀行網站看到，為了緩解資金壓力，不少銀行近期紛紛提高短期理財產品預期收益率，吸引市民購買。比如浦發銀行58天理財產品預期年化收益率已升至6.1%，90天期限的升至6.2%，寧波銀行89天期限的收益率升至6.4%，均突破了6%關口。還有一家銀行的一款結構性理財產品預期年化收益率突破了9%。另外，中信銀行61天期限的收益率升至5.9%；平安銀行7天期限的5.5%，14天期限的5.75%，150天期限的5.8%；招行「鼎鼎成金」產品中38天期限的收益率5.2%，73天期限的5.3%，80天期限的5.4%；中行集富理財計劃180天期限的5.6%；建行233天期限的非保本浮動型產品預期收益率5.8%。　　B 「寶寶軍團」收益率跌回「5」時代　　買理財產品不能光看收益率　　在銀行短期理財收益提高的同時，互聯網金融理財的收益率卻一路下滑。記者看到，自3月以來，「寶寶軍團」的7日年化收益率幾乎全線跌回「5」時代，並且持續一路下滑。統計數據顯示，3月24日餘額寶7日年化收益率為5.511%，微信理財通的7日年化收益率為5.524%，蘇寧零錢寶掛鉤的匯添富現金寶收益率為5.359%。甚至百度百賺利滾利也跌至5.984%，失守6%大關。業內人士表示，目前互聯網金融理財的收益率已跌至國內城商行和股份制銀行的水平，僅僅高於部分大行的水平，因此並不具有特別誘人的吸引力。　　銀行理財產品收益率的提高的確起到了吸儲的作用。記者看到，儘管這些高收益率產品都是這兩天剛剛推出，但不少產品在網上都標明了「售完」，標明非常搶手。不過，業內人士表示，與「寶寶軍團」的低門檻相比，銀行理財一般最低銷售起點是5萬元，有的高收益率理財產品的銷售起點高達50萬甚至100萬元，並非普通投資者可以購買。另外，餘額寶、理財通等期限都是7天，投資風險很低，而銀行短期理財不少都長達1個月、三個月甚至半年以上，有些產品還是不保本的，因此收益率不具有可比性。業內人士建議市民，購買這類理財產品，應根據自己的風險承受能力、資金量大小以及期限長短來決定購買哪種產品，不能光看預期收益率高低。　　破解理財說明書玄機　　看什麼？　　一、產品類型(保本還是非保本)　　二、投資期限和募集期　　最好在募集期快結束的時候購買理財產品。　　三、理財收益率　　四、投資方向（投向股票、基金等領域的理財產品風險較高。）　　怎樣看？　　一、由後及前。因為風險提示大多出現在說明書的末尾。　　二、由淺及深。先看淺色字，再看黑體字，因為淺色字是被故意淡化的，避免被你過分關注。　　三、由小及大。先看小字再看大字。多數情況下潛在的風險和可能發生的虧損會被藏在小字說明裡。　　如何避免理財產品變保單？　　一、看合同公章。銀行理財產品的合同所蓋的公章一般是銀行的，而保險產品的銷售合同上，一般是保險公司的名稱，所蓋公章是保險公司的。　　二、看投資門檻：銀行理財產品一般五萬元才能起投，而保險產品幾千或一兩萬元就可買。　　三、看期限：一般銀行理財產品期限短，少則幾天多則一兩年；而保險產品期限長，少則三年，多則幾十年。　　四、分紅：當銷售人提到分紅時多是保險產品。
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