小夫妻總結出8招家庭理財要點：公積金年年取

作者和老公同年畢業，精心經營著兩人的幸福生活，從挖財開始記賬之後，養成了良好的理財習慣，並總結出8招家庭理財的要點，和讀者分享。

大學畢業5年，回頭看，覺得自己的生活是越來越好。何謂好的生活？就是不羨慕他人的生活，對自己的生活感到物質和精神上的滿足。

我和老公2008年畢業，一直在做營銷工作，平時比較忙碌，業餘有自己的興趣，其中就包括對理財的關注。用「挖財」幾年來，我在理財上的收穫最重要的不是錢的數量，而是理財的習慣。

總有人說，錢不多，怎麼理財？我的觀點是：在積累不多、選擇範圍不廣的時候，如果能抽出部分資金去嘗試練手，熟悉規則，那麼到真正有本錢的時候，就能以較好的習慣，操控更多的資金。理財是學習的過程，重要是具備理財能力。

1 最重要的：先儲蓄，後消費

這是我花了幾年才懂得的道理，執行後，覺得理財計劃更加容易實現。每個月我在「挖財」上做預算，都會先刨開房貸、伙食費、水電費等固定開支，剩下是兩人的基金定投、旅遊基金、活期儲蓄，最後一步才是每月可消費的錢。

這就像一層層的目標，有了目標，才有相應的行動計劃。當然，儲蓄和消費之間需要平衡，不能為了存錢，犧牲生活質量。

2 定期追蹤

通過「挖財」的預算對比，我和老公建立了各自的財務追蹤報表，每月底回顧一次。記錄的內容除了日常消費，也包括股票、基金、理財產品等各項的情況，這樣對自己的資產狀況有個全面的了解。

3 夫妻共同理財

結婚後，錢應該誰管，是個很有爭議的問題。我們家有個折中的原則：各自工資的5 0%養家，包括生活開支和共同儲蓄，另外50%自己支配。這對雙方都比較平等，在承擔責任的同時，也有了自己的自由。我們各自支配的資金也有不同的使用傾向，在投資方面能夠互補。

4 有規矩地過想要過的生活

有了一個目標，也明確了界線，就可根據自己的喜好花錢，至於喜好衣服鞋帽還是娛樂消費，都沒有對錯之分。我不怎麼熱衷購物，但非常喜歡聽音樂會、看話劇、買書。我每個月給自己設定消費預算，在規定額度內自由支配。我覺得凡事需有所取捨，有所克制，這樣不會因為過度消費而懊惱，也不會因為節衣縮食而感到窘迫。

5 公積金年年取

因為買房，所以有了取公積金的資格。年前取的人多，我們的習慣是農曆年後去取。年年取是因為，首先這錢是自己的，得儘快收到口袋裡；其次是放在銀行年年貶值，不如拿出來做更好的規劃。

6 打好財務基礎

理財的基礎是保險等保障性的財務計劃。那一年，我們買了房子，就立刻加配了保險，保額是我們承擔的房貸數額，為的是萬一有什麼意外，不至於給對方造成太大的負擔。我們的規劃是到30歲，給小孩配置保險，35歲開始考慮養老。也許有人認為，這是過於保守的做法，但打好基礎，才能更無負擔地前進。

7 投資自己，凡事不斷學習

我和老公從畢業後也沒有中斷過學習，內容包括理財、時間管理、電腦軟體、語言等方面。學習沒有年齡限制，但是早學總比晚學好：一來越年輕，負擔越小，到了中年，責任重了，難以專心；二來考慮到工資上漲，年輕時投入的時間成本更低。

8 家庭聯盟

「啃老」這個問題，我覺得很難以對錯評論。因為時勢不同了，單靠自己的力量很難。之前在買房問題上比較猶豫，結果父母還是非常熱心地支持了我們的首付。當時，我公公非常果斷地支持我們買了市中心房，這樣我們去哪裡都很方便，節省了很多時間。

5年來，我們的理財成績穩中有進，有所斬獲。現在，我和老公都在外資公司上班，勤奮地積累著自己的經驗。我的經驗不一定適合所有人，只是希望能給各位一些啟發。 妙