財務自由.財富自由

07-28

更多的錢往往不能解決問題，實際上它可能使問題變得更加嚴重。錢常常使我們人性中的弱點顯露，錢不能掩蓋我們的無知。這就是為什麼經常有些人在忽然得到一大筆意外之財，譬如遺產、加薪或中彩之後，卻又狠快失去的原因──甚至有些人會比他得到那些錢之前的財務狀況更糟。──羅勃特?清崎　《富爸爸窮爸爸》85

在現金流遊戲競賽的過程中，有兩個累積財富的層次，第一個層次是老鼠賽跑圈，第二個層次是快車道。一定要在第一個層次達到財務自由──非工資收入大於總支出的標準之後，才能去參與第二個層次累積財富的金錢遊戲，以及體會富人的生活型態，而要在第二個層次中達成夢想，才成為整個遊戲的贏家。

我把這兩個層次區分為財務自由與財富自由。區分這兩個層次最大的目的在於，希望讓期待一夕致富的人澈底死心。一夕致富的途徑不多，大概就會如第一段摘錄中，羅勃特?清崎指出的那些意外之財──遺產或中彩。但是，意外之財能不能帶來持盈保泰的財富，維持長時間一定的生活水準，就是另外的問題了。

在第一個層次的老鼠賽跑圈，要透過擲骰子，一輪一次的機會去翻機會卡，等待投資機會，評估判斷自己是否有財務能力──足夠的現金或者可以支撐貸款利息的財務槓桿──擷取這些機會。

當機會等不來，或者做錯一兩次判斷，或者碰到幾次失業的命運，可能在那一次遊戲中的「一生」就不可能會達到財務自由，就像許多人現實生活中的狀況。如果幸運，做幾次財務槓桿的操作，狠快就達到財務自由了，現實生活中也有狠多人是一樣幸運。

不論在遊戲中的「一生」是快或慢達到財務自由，在這個層次，一定要嚴謹地管理自己的每一分錢，掌握適當的投資機會，才能通過財務自由的驗證。這些都取決於能不能迅速地分析在財務記錄表上的每一個數字，及其對於達成財務自由目標的影響，然後做出有品質的投資決定。不是經過財務知識訓練的眼睛和頭腦，絕對不能有效地控制自己財務的全局。

反覆通過財務自由的考驗，讓自己的頭腦養成正面的財務思考習慣。當一個人養成了像富人一樣的財務思維模式和思考習慣，他處理金錢問題就會像呼吸一樣自然了。財務操作的品質也會在一次又一次累積的經驗中，越來越精準。因此產生的效應就是非工資收入的增加。

非工資收入增加後，如果又能夠把支出控制得當，月現金流就會不斷增加，增加的月現金流又繼續做良好品質的投資，如此良性循環，所以會導致越來越富有。越來越富有，就會做更大金額的投資，獲利也相對增加，最後，才會真正達到每個人心裡對錢真正的夢想──財富自由。

在這樣的財務思考習慣推演下，財富自由實在不是愛花什麼錢就花什麼錢，而是愛賺什麼錢就賺什麼錢。因為賺錢是財富自由層次的工作與興趣。舉例來說，資本家就是這一類的人，真正把金錢遊戲當作生活中的一部分。我們可以看一看羅勃特?清崎如何描述資本家的特質：

錢不是一種事物，而僅是在人們頭腦中被創造出來的一種概念。……他們生命中的遊戲是用錢賺錢的遊戲，他們喜歡金錢遊戲勝過任何其他遊戲，這種遊戲賦予他們生命。無論他們贏錢還是賠錢，你都能聽到他們說：「我喜歡這種遊戲。」就是這點使他們成為真正的資本家。──《富爸爸有錢有理》135-136

我的詮釋，資本家是能夠理性控制自己和別人頭腦裡的金錢思想的人，是馴錢師的最高境界，可以處理範圍狠大難度狠高的金錢操作，並且樂在其中。我想，需要有狠特殊的獨立思考的天分，才有可能成為像羅勃特?清崎描述的資本家。當然，在那個境界才會擁有真正的財富自由。一般人能夠達到財務自由層次就狠不錯了，我想，也是一個比較容易達成的目標，值得努力。