2011年6月開始7大行全面發行IC銀行卡

2012年底全國性商業銀行ATM受理金融IC卡 2013年實現所有受理銀行卡聯網通用

央行在3月初頒布的《推進金融IC卡應用工作的意見》(簡稱「意見」)，昨日又有較大進展。意見稱，2011年6月底前工、農、中、建、交和招商、郵儲銀行應開始發行金融IC卡，2013年1月1日起全國性商業銀行均應開始發行金融IC卡，2015年1月1日起在經濟發達地區和重點合作行業領域，商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡。

昨日，央行專門就相關IC卡發行回答了多個問題，以加快銀行卡晶元化進程，其中包括了晶元IC銀行卡的發卡標準和實際更換環境是否可行以及更換卡是否會給持卡人帶來成本增加的問題。

記者了解到，目前晶元推廣的困難主要是搭建應用環境和提高居民認知度。發行晶元卡前期投入較大，改造系統、鋪設設備、發行卡片均需投入大量的資源，銀行卡升級成晶元卡主要成本是換卡、銀行端的設備和商戶的受理設備改造。其中，銀行主要負責成本是換卡、銀行端的設備改造，以及部分商戶的受理設備改造。銀聯負責部分商戶的受理設備改造。

不少銀行指出，就成本而言，高標準、高容量的金融標準晶元卡的卡片成本大大高於磁條卡和一般晶元卡。同時，在晶元卡設備改造方面也投入了大量成本。根據央行的要求，在2011年6月底前直聯POS(銷售點終端)能夠受理金融IC卡，全國性商業銀行布放的間聯POS、ATM的受理金融IC卡的時間分別為2011年底、2012年底前，2013年起實現所有受理銀行卡的聯網通用終端都能夠受理金融IC卡。

據悉，亞運前，廣東所有POS機將可實現接觸式受理PBOC2.0金融標準晶元卡，全省布放的非接觸式受理終端接近3萬台，非接觸受理金融晶元卡的商戶範圍覆蓋大型連鎖超市、國際品牌快餐、知名百貨、餐飲行業、旅遊行業及政府服務繳費等領域。去年底廣東地區(不含深圳)發行的晶元銀行卡已達到50萬張以上。

央行問答

問題1大力推動IC卡是否會增加持卡人負擔？

推動IC卡遷移必然會帶來遷移成本，央行回答推廣IC卡成本時指出，成本計量需要綜合考慮：全面推進金融IC卡可有效降低偽卡欺詐損失和維穩成本，增加金融服務附加值。使用IC卡是技術引領業務發展的又一典型案例，是提高金融核心競爭力的必然要求。

央行表示，生產、採購規模擴大將帶動產品價格下降。磁條卡批量採購價從2000年月5元/張下降到2011年的1元/張，價格下降了80%。POS機批量採購價從1995年每台1萬多元下降到2011年的每台1500元，價格下降85%以上。對生產企業來說，龐大的IC卡需求，將是促進其發展的契機和良機。

不過，對於個體的持卡人，央行只是表示，成本高低是相對於應用價值而言的。金融IC卡的高安全性和多應用載入能力，能為持卡人帶來更多的應用附加值，使支付更加方便、快捷、安全。「當前，我國商業銀行經營持續向好，業績不斷提高。IC卡遷移實際上是一個漸進過程，在若干年中分攤成本是完全可行的。」央行相關負責人表示。

工商銀行廣東省分行相關負責人則表示，在推廣期間，暫不收取晶元儲蓄卡的工本費用。

問題2金融IC卡是否有標準可循？

關於PBOC2.0不遵循國際EMV標準的說法，央行澄清指出，這個說法是片面的。央行表示，EMV標準是一個框架型標準，其目的是建立卡片和終端介面的統一標準，實現受理終端的硬體兼容性，各使用方在具體使用時均在其基礎上進行應用擴展，VISA、MasterCard、JCB等國際銀行卡組織均有各自的應用標準，PBOC2.0是遵循EMV標準的中國IC卡規範。

遵循EMV標準的受理終端在兼容多個應用時，只需載入對應軟體和公鑰證書即可。客觀上說，推進金融IC卡是我國受理遵循EMV標準的國際銀行卡的重要舉措。

問題3推動金融IC卡發展是否可以完全消除銀行卡欺詐風險？

央行指出，現有的數據表明雖然我國銀行卡欺詐風險基數相對較小，但近年來隨著周邊地區IC卡遷移的完成，欺詐交易風險有向國內轉移的趨勢，欺詐交易的增速開始不斷增大。目前，銀行卡欺詐風險主要是不法分子採取非法手段利用銀行自助設備盜取銀行卡信息，複製銀行卡後竊取資金，或者由於客戶缺乏防範意識，將密碼、卡號通過簡訊、電話、網路等方式無意間泄露給他人。

央行表示，對前一種情況，由於IC卡相對磁條卡來說具有更高的安全性，通過推動金融IC卡建設可以在很大程度上避免客戶信息被複制的風險，例如馬來西亞、我國台灣地區在實施IC卡遷移後，其偽卡欺詐率均降到了歷史最低水平。對後一種情況，人民銀行將聯合相關部門和商業銀行共同開展打擊偽卡欺詐交易，並通過加強宣傳引導等方式，增強持卡人的風險防範意識。

問題4可以為持卡人帶來多大的便利？

據了解，金融IC卡廣泛推廣後，持卡人可直接在社保、醫療、交通、文化、休閑等領域使用，享受事務處理與繳費一站式服務，實現生活與消費「一卡通行」。

比如，寧波市將民政、勞動、醫療衛生、公積金、公安、工商、稅務、教育等政府服務項目，和交通、公用事業和其他小額支付等商業服務項目，整合於一張金融IC卡。長沙市民卡可廣泛用於租車、超市、餐飲、醫院等領域，並推出了移動支付。

工商銀行自2007年開始發行符合PBOC2.0金融IC卡標準的銀行卡，其牡丹交通IC卡非常成功，已在全國多個城市推廣使用。交通銀行在上海世博會期間發行多種IC卡產品。

問題5總體目標時間點是如何確定的？

央行相關負責人強調，人民銀行確定《意見》中的時間點非常慎重。從2009年中就開始反覆徵求商業銀行和有關部門意見，充分權衡必要性、可行性之後作出的決定。央行表示，《意見》中確定的相關時間點，一方面與國家「十二五」規劃中大力推動公共服務建設、發展集成電路等戰略新興產業的目標相符，以便於在政策支持、執行配合方面形成合力。另一方面，也是從銀行卡產業實際情況出發，綜合考量了銀行卡產業各方推動金融IC卡的業務、技術、資源能力，在銀行卡發卡、轉接、收單等方面確定了「十二五」期間的發展目標。(記者 黃倩蔚）