要想財務自由 至少需要4500萬？

最近思考什麼叫財務自由，有以下核心要素，歡迎和集思錄各位討論。

1.什麼是財務自由？

靠過去積累的資金，以及這部分資金帶來的利息或投資收益，足以覆蓋和應對你未來生活的一切。也就是說非勞動性收入或資本收入足夠過得很好。

2.財務自由有三個層次

在不添置重大財產的情況下，比如已經有車有房了。

第一層次是利息覆蓋消費，這是一般人的理解，他們認為有1400萬就夠了，年化5個點，每年利息70萬。

第二層次是利息減去消費的部分，再進入投資，本金+再投資的部分跑贏通脹。這可能需要2400萬，每年100萬利息，花70萬，剩下50萬跟cpi差不多，可以參與再投資，進入複利滾動。

第三層次是不僅跑贏通脹，還要讓你在人群中的排名不下降。其實達到了第三個層次才是財務自由。這可能需要的更多，如果以城鄉居民平均收入每年增長6.5%（跟gdp差不多），貧富差距不繼續拉大的情況計算，你有多少錢吃利息都不夠。

你必須要有超過6.5%的投資能力，比如你的大致能力是每年靠投資能賺到10%，你可能至少需要有4500萬，每年賺450萬，拿出70萬花，90萬對抗通脹，剩下290萬參與積累。當然，如果你投資能力更高，可能需要的錢更少。

舉個例子，比如某個老人，30年前就有幾萬塊，算是富人，當時利息挺高，年化8%，他說，我吃利息，每年幾千塊，絕對花不完，但是，如果他不投資很快就不夠花了，即便投資，但效果一般，當時的幾萬現在變成一兩百萬，那現在雖然生活的還行，但是在人群中也不算富人了，幸福感也會大大下降。

所以，想賺一筆錢，之後就不工作，純玩，這筆錢的數額要比想像的大很多。

3.為什麼是70萬？

拿目前的消費為例，

六口之家，包括父母： 吃的方面（菜金1500元/人/月，在吃這塊能做到非常不錯了，這塊每年支出預計10萬）

住的方面（僱傭一名家政保姆，每年薪資加其他福利支出6萬）

出行方面（1輛中高檔轎車年折舊4萬，1輛SUV年折舊3萬，油費總計3萬一年，每年出遊2次，出境游1次，花費5萬，總計15萬左右）

購物方面（鞋帽衣包及個人護理支出按每人每年2萬計，合計12萬一年）

娛樂交際方面（體育休閑支出1萬每人每年（老人不計），家庭生日派對隨份子等支出預算3萬每年，總計9萬每年）

教育醫療方面（2個孩子的教育年支出20萬，按受教育16年折現，2位老人的醫療保障支出5萬每人每年，按20年折現，總計18萬）

這樣一合計，在一線城市，大致需要70萬。

特別提示

本文不構成任何投資建議，僅為信息分享。任何因本文導致的投資行為發生的虧損，本公眾號及作者概不承擔任何責任。