買銀行理財產品「規矩」還真不少：只看預期收益率遠遠不夠

除了預期收益率還要看什麼？　　只關注預期收益率是一個很片面的選擇銀行理財產品的辦法。那麼，實際操作中該如何選擇呢？　　宜信財富首席理財師何彬表示，選擇一款理財產品，除了看收益，安全性、流動性也要綜合起來考量。例如，理財產品發行者的實力和信譽(安全性)、產品的投資方向(收益性和安全性)、類似產品過往的表現(收益性)、能否提前贖回(流動性)等等。　　比如同樣是預期年化收益率為6%的產品，一個投資債券組合，一個掛鉤貴金屬行情，那麼前者的投資安全性會高於後者，實現預期最高收益率的可能性也更高。　　另外還要糾正一個誤區，那就是預期收益率≠到期收益率。何彬解釋說，預期收益率也稱為期望收益率，是指按照預期情況正常運作、沒有意外事件發生時，可以預計到的收益率，這是一個沒有承諾、沒有保障的收益率。到期收益率則是指將產品持有到到期所獲得的收益，包括到期的全部收益，又稱最終收益率。　　對於銀行理財產品來講，預期收益率就是銀行按照其投資標的以及歷史投資收益數據，預期理財產品能實現的最高收益率；實際收益率則是指在理財產品到期後，投資者可以真實獲得的收益。二者最大的區別在於，一個是預計的，一個則是實際發生的。　　比如，某銀行在售的一款3個月期理財產品，預期最高年化收益率為6%，但到期後由於該產品運作並未達到最佳，那麼銀行給出的實際收益率是5.6%，投資者拿到手的也就是5.6%的收益率，而非開始購買時的6%。 據《羊城晚報》理財產品實際收益計算公式　　實際收益=投資金額×到期收益率×實際投資天數/365天　　假如一個投資者投入10萬元買了一款銀行理財產品，到期收益率為5%，投資期限180天，他的實際收益為10萬元×5%×180/365=2465元，而非10萬元×5%=5000元。
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