理財趣談

假如一個人22歲大學畢業，學的是有一技之長的專業。假如他能健康工作到60歲退休。假如能有一份月薪4000元的白領工作。假如隨著知識經驗的積累，加上勤勤懇懇吃苦耐勞，每年能夠得到公司百分之五的加薪。假如他不願冒任何投資風險，固定地將收入買成國庫券（我國發行國庫券以來，年平均收益在百分之五以上）。他工作38年後退休，可以達到月工資2.2萬（相當於3000美元，也就是當今美國一個清潔工的月工資），總收入將累計達到1150萬元。　　假如他能找個門當戶對的伴侶，（也就是工資收入相差不大）白頭到老。那麼這個白領家庭到退休時，總收入將達到2000萬元。　　假如兩個人38年中，不做任何其他增值投資，而純粹消費了1000萬元，那到他們退休時銀行里將輕鬆擁有1000萬元。　　 　　40年前借給一個同事的五元錢，當年可以換半個月的糧食，現在只能吃一頓沒有任何雞蛋的蛋炒飯了。再過40年這五元錢的紙幣，恐怕只能進飯館時存一次自行車了。而今天可以換一碗麵條的一克白銀40年後肯定還可以換一碗麵條。　　要把一塊幾億年生成的石頭從勘探，到挖掘，到提煉出一克白銀要付出巨大的人工成本。而印一張5元紙幣可能只需零點零零幾秒。　　20年前一張猴票，在郵票市場能賣到100元，大約是當時一個月的工資。10年前能賣到1500元大約還是一個月的工資，如今能賣到3000元。還是約一個月的工資。而20年前的100元存到銀行里今天只能變成200元。　　當你把錢存入銀行之時，也就是你的錢貶值的開始。　　投資對工薪階層來說幾乎是戰勝通脹（甚至會一本萬利）的唯一途徑。　　50年前，三個同事同時拿到幾百元稿費，一個存入了銀行，現在變成了幾千元。文革時還受到批評。另一個悄悄去榮寶齋買了一幅宋代字畫，現在價值上千萬。第三個把錢全上交了黨費。後來成為了職位很高的幹部。可見很簡單的一次正確的投資就可以改變我們一生。　　買白銀的人，買猴票的人，買古代字畫的人，都是很普通的工薪族，但從他們後來豐厚的利潤看他們都是投資大師，理財達人。而把錢以紙幣的形式存到銀行里，其貶值速度將快得不可思議。所謂最不值錢的就是「錢」。　　 從一貧如洗到150萬隻用了一年　　現在講一個工薪族投資一年賺10倍的實例。2008年的元旦，一個經過多年投資賺了些錢的工薪族。因在實業投資中被騙栽了大跟頭。加上被單位領導排擠而離職，他變得一無所有。面對讓人絕望的境地。作為一個93年開戶炒股，在2008年6000點到1600點的大跌中仍賺了百分之二十， 80年開始倒郵票96年做過綠豆期貨，從每克110元開始買紙黃金的老股民，心態卻很樂觀平和。因為他知道只要人健康地存在，投資翻本的機會幾乎無所不在。　　看到戶銅期貨跌倒每噸25000元。立刻判斷出這已經是世紀大底了。於是果斷用自住的一套幾十平米的老房子貸款15萬買入2000股有色金屬股票。並於2009年9月果斷賣出凈賺50萬。並立刻以此為首付，貸款購入房價還在底部的北京通州兩處二手房。在隨後的半年中通州房價從購入時的6000漲到 15000。由於預感到政策要變。又在4月房產新政出台前1周毅然賣掉其中一套。而此時一年前一貧如洗的他已經將借來的15萬變成150萬了。　　當然假如一年前他更勇敢更富於冒險精神而在滬銅期貨如他預料的看多那樣堅決做多。他將已經資產過億了！　　　　養房防老遠強於養兒防老　　　　孩子，就是個燒錢的小火爐，粉色的鈔票不停往裡扔　　房子，就是個水泥做的存錢罐，長久看會翻了倍的增值　　孩子，像是個永遠解不了套的股票，增值了將來也是人家的姑爺和兒媳，貶值了徹底砸在自家手裡只能認栽。　　房子，是個永遠能增值的金條，就是拆遷了都有人按比原本高的價值補償你，長遠看肯定賺錢。　　孩子，給他們花錢可是沒個出頭之日。　　房子，還清貸款後每年就乾落房租了。　　孩子，和他們在一起是天倫之樂，但得是個不惹事、不惹人生氣、不讓人操心的孩子。　　房子，和它們一起是成功感滿足感快樂舒適的生活。　　孩子，千萬別生大病致殘癱瘓，不然整個家庭能給拖成赤貧！養個孩子，成才了是拿錢堆出來的，不成材，錢白花了！　　房子，反正遮風避雨的地方有了，就是家徒四壁，好歹也有個地方住！不至於流落街頭或被房東趕！　　如果退休後手裡能持有兩套房出租，絕對比養兩個孩子可靠得多。　　　　在沒有誠信的商業環境下投資實業是很危險的　　　　投資的很多誤區會使我們的財富急劇縮水。因此對於工薪族。如果能在一生中避免大量的投資陷阱，可以為我們增加的積累將是以千萬計的。　　在現實這個坑蒙拐騙盛行的社會中，沒有過被欺騙經歷的人鳳毛麟角。　　在中國實業投資風險是非常巨大的。創業前你一定要先對自己要賬的後台和背景有足夠的自信。　　就像前面提到的一年掙十倍的投資高手，其最大的一次投資失誤就是借錢給江蘇通州某建築公司投資於內蒙古某洗煤廠。投資後至今石沉大海，有去無回。每年苦苦哀求要回的錢不到總投資的零頭。　　　　投資基金基本等於養老鼠　　　　中國有數億人投資基金。他們認為這是把錢交給所謂專家理財，果真如此嗎？　　假如你是基金經理在你用老百姓的錢開始要買入一隻股票之前你想做的第一件事基本可以肯定是先私下通知你的爸爸，媽媽，哥哥姐姐，七大姑八大姨買入。然後你開始進場拉抬，等價格高到一定程度。你準備開始賣出時你想到的第一件事也肯定是通知你的親朋好友「你們撤退我掩護」。　　我周圍的一些和基金卷商有千絲萬縷關係的股民經常會根據得到的可靠消息精準抄底和逃頂。而給他們抬轎子的人就是廣大不明就裡的基民。　　你願意用自己的血汗錢成全這些基金經理的老鼠倉嗎？　　而基金經理們除了老鼠倉 還能掙一份旱澇保收的不管盈虧都有的基金管理費。假設每年管理費的比例是百分之二，那末如果不賠不賺50年後你的本錢將清零。而虧光了的基金經理們又會去新成立的基金拿旱澇保收的高薪。　　當然在如2007年那樣千載難逢的大牛市，傻子都能賺錢的情況下，基民也誤打誤撞地跟隨永遠只會滿倉操作的基金經理大賺了一筆。而這筆錢又在2008年的大熊市中賠光了。　　仔細分析基金的持倉，你會發現大同小異。大家都抱團取暖，一榮俱榮，一損俱損。毫無所謂專家理財的獨到之處（持倉品種多被民間戲稱為「大盤爛臭」）　　當然如果一定要買基金，一個簡單的方法就是。以上證指數2500點為軸。高於此點則買偏債型基金，低於此點則換成偏股型型基金。
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