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07-27

加息後你的定期存款如何轉存才划算？

加息傳言的「靴子」，10月19日晚終於「掉」了下來。央行宣布自10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率；10月20日，住房和城鄉建設部也宣布上調個人住房公積金貸款利率。

據了解，本次利率調整為近22個月來的第一次。統計數據表明，我國物價指數已經連續超過了存款利率，居民實際存款已連續7個月為負數。如何理財才能「掙錢」成為許多市民當前關心的問題。定期存款利率上調，將令存款收益有所增加，以1萬元為例，存一年期定期存款，收益可以提高25元，存5年期定期存款，則5年利息收益累計可以增加300元。

那麼什麼情況下的轉存才划算呢？

這裡我們有一個測算公式是：轉存利息平衡分界點＝一年的天數×現存單的年期數×（新定期存款年利率－現存單的定期年利率）÷（新定期存款年利率－活期存款年利率）。即如果存款天數已經超過了這個分界點，那麼提前支取進行轉存就會有利息損失，如果沒有超過這個點，轉存則可以增加利息收入。

下面舉個例子：一筆存款原來約定的定期年息為2。25%，存期一年；現在加息後想要轉存為存期1年、年息2。5%的定期存款。活期年息是0。36%，一年的天數按照360天測算，則轉存利息平衡分界點為：360×1×（2。5－2。25）÷（2。5－0。36）＝42。0（天）。也就是說，對於存了一年期定期存款的市民而言，如果存款已經存了43天，將錢取出再轉存，就不划算了。不過，對於已存期限尚未超過43天的市民而言，將錢取出再轉存，則要划算些。

其他年期的平衡分界點依次為：三個月期11。6天，半年期21。5天，兩年期114。6天，三年期160。9天，五年期281。2天。