80後月光族7年僅存10萬 如何理出一個家

80後月光族7年僅存10萬 如何理出一個家

2013年11月06日 08:18來源：理財周刊

阿燁即將進入而立之年，想結婚可又承擔不起一個家。早年愛玩愛鬧，工作7年僅10萬元存款，年輕較能承受風險的他，該如何「理」出一個家？

而立之年開始求安定

阿燁人長得帥，嘴巴又很甜，以前每周飯局酒局不斷，直到近年才略有收斂。

阿燁與現在的女朋友已經交往了一年多，兩人感情甚篤，馬上就要進入而立之年的他突然想安定下來。只是他過去太愛玩，多年來都過著「月光」的生活，兩口袋空空，不僅結不起婚，更養不起家，縱然想求婚，都開不了這個口，令他很是苦悶。

領導賞識或有望升遷

儘管非常苦惱，但和部門領導交談後，阿燁卻因為意外得到的一個好消息而備受鼓舞，心情開朗了許多。

領導安慰他，「最重要的不是過去，而是現在，只要有目標，朝著目標去努力，浪子回頭金不換。」交談間，領導向他透露了一個人事好消息，公司很欣賞他對工作一貫認真負責的態度，考慮年後升他為組長，並且還會力薦他出國參加總部的培訓。待遇方面，他目前的稅後月收入為9000元，年終獎是3個月的工資。升職後他的月薪有20%的升幅，稅後將達到10500元左右（各類基本社保、公積金等也可以增加一些），相應的年終獎也會有所增加。

喜從天降的好消息，令阿燁瞬間又覺得生活充滿了愛與希望。他決心洗心革面改變過去的生活方式，首先從消費習慣開始，其次當然是考慮投資理財。

年紀較輕能承受風險

以前愛玩愛鬧錢都花光了，現在的阿燁打算存錢向女朋友求婚。

關於組建家庭，阿燁有自己的想法。年後就有升職加薪的機會，他打算為生活制訂一份財務計劃，每月強制存一筆錢作為結婚基金；另外，由於早前「月光」的生活，工作7年的阿燁存款僅有10萬元，縱然積蓄不多，可是他也想好好規劃一下，至少他已經擁有了財富的種子，善加養護就能茁壯成長。

為愛，阿燁不可謂不拼。與許多保守型投資者不同，阿燁覺得自己年紀較輕，風險的承受能力較強，因此，他希望追求高效率的投資方式。其間，他曾考慮過投資股市，但礙於上班族工作實在太忙，最後作罷；當下最熱門的房地產投資，他又自知本金不夠，自然也不會考慮了。如何選擇適合的投資標的成了阿燁新的煩惱。

開源節流開創美好未來

文本刊金融工作室國家理財規劃師LOMA壽險管理師

阿燁其實代表了不小的一部分「80」後，他們即將邁入而立之年的行業，但是又似乎還沒長大，一直以來，生活上並沒有太多壓力，以致對於未來的生活也沒有長久的規劃。猛然一夜間「頓悟」後發現，自己以前過得太「瀟洒」，對於未來的準備實在太薄弱，情急中才匆忙尋找應對的策略。

類似阿燁這樣的80後「月光族」，當務之急是積極通過理財積累財富，逐步實現人生的願望。

開源節流，合理儲蓄

從阿燁的日常收支情況來看，雖然現狀有些糟糕，但也是蘊含很大改善空間的。

月收入9000元的他，目前每個月花費要8000元，這個月度生活費用甚至超過了一些三口之家，可見阿燁花錢是沒有什麼計劃，也沒有多少節制的。從表象看本質，原始積累少、消費水平高、支出無規律或許是阿燁這類「月光族」的通病，但關鍵還在於他花錢沒有計劃性。除了每月2000元的基本生活開銷，他不僅要花3000元的外出就餐費用，還要花去3000元的休閑娛樂性支出。

雖然阿燁正在與女友交往，一些外出就餐、購物、娛樂也是難免的。但既然準備在未來撐起一個家，那麼阿燁就應儘早制訂理財計劃，明確自己的經濟目標及個人價值觀，梳理每一筆收入及花銷，並綜合考慮未來購房、婚慶等各項費用準備金。

結合阿燁目前的情況，我們建議他務必從「開源」上開始做起，也最好能和女友溝通一下，表達一下希望現在節約一點，以便為今後做多一些資金積累的想法。目前6000元的就餐、購物、娛樂費用，建議至少節約出3000元。

需要提醒的是，很多「月光族」會感覺到，自己的錢總是在不知不覺中溜走了，覺得很難節約下錢來。為此，我們建議阿燁這樣的年輕人，可以通過每個月的強制儲蓄來進行資金的強制儲備。比如，阿燁可以使用一個貨幣基金賬戶作為強制儲備資金池，貨幣基金的「供款」日期可以設置為工資發放日的第二日，「供款」金額可以設置為3000元，這樣等於每個月可留給阿燁自由支配的資金就少了3000元，他每月至少能先強制存下3000元。

此外，阿燁這樣的情況盡量不要使用信用卡。雖然信用卡透支好處很多，既可享受最長56天的免息期，減少對流動資金的佔用，盤活現金流，同時又能做到有賬可查、有據可尋，但是若使用不當或自制力不強，反而會增加每個月的實際消費金額，畢竟信用卡刷卡過程中大家對使用金額的感覺不強烈。

如果阿燁對自己的消費習慣還是不放心，那麼可以通過EXCEL或簡單的個人記賬軟體，養成記錄個人收支台賬的習慣，在收入範圍內做好支出節流，避免衝動消費，杜絕透支消費。

巧用定投，積極增值

每個月強制儲蓄下3000～4000元以後，阿燁就可以開始進行投資了。綜合考慮阿燁的情況下，理財初期，建議他可以先採用基金定投的方式來累積資金。

阿燁可以選取2～3隻偏股型基金（因為他的原始基金較少，但對於結婚需求較迫切，因此需要較高預期收益的投資工具來進行匹配），每個月工資中的3000元轉入貨幣基金賬戶後，再從貨幣基金賬戶轉入股票基金賬戶，當然也可以通過相應的設置來實現自動轉賬投資。

對於阿燁而言，偏股型基金的定投，既可以解決他自己沒時間投資股票的問題，又可以博取一定的收益可能。

定投的過程中，阿燁也應該注重自身的理財知識學習和鑽研。投資半年或一年後，可以將機械投資（每個月定期定額投資）方式改為智能定投（不定期定額、定期不定額或不定期不定額投資）。

風華正茂的阿燁也許還沒意識到，雖然自己身體健康年紀較輕，但也要防範大病、意外等重大風險。阿燁的情況下，可以考慮購買50萬元的意外險和20萬元的消費型重大疾病保險，一年保費支出控制在2000～2500元。

相信只要阿燁能堅持「洗心革面」，改變自己不好的消費習慣，持之以恆積極地理財，定能在事業和生活中獲得雙豐收。