民間借貸需求火爆?年息高達60%

民間借貸需求火爆年息高達60%

2011年06月09日08:56手機看新聞

列印

網摘

糾錯

商城

分享

推薦

微博

字型大小

　　

資料圖

　　中小企業融資難已不是新話題，但今年，中小企業的融資成本特別高。據本報採訪了解，雖然不及傳言中一些地方年息100%，廣東銀行對中小企業的貸款利率也上浮30%到50%，年息可高達9.47%，而去年僅上浮10%。民間擔保中，有抵押物時年息達20%，無抵押物則高達50%到60%。　　據興業證券調研，雖然成本高，民間融資需求仍十分旺盛，吸引資金紛紛進入民間放貸行業，但風險也在累積。隨經濟增速放緩，若借款企業經營不善，預計下半年違約的情況會增多，春節前後可能會出現大批企業跑路。　　銀根趨緊中小企業融資成本飆升　　6月7日，深圳銀監局發布首期中小企業運營暨金融服務指數顯示，深圳中小企業融資需求和缺口加大、融資成本上升。相比去年年底，今年一季度企業融資需求環比增加10%，平均融資需求為2782萬元；企業融資缺口環比增加22%，平均融資缺口為332萬元。樣本企業平均授信餘額環比增長2個百分點，融資成本環比增加21%，融資難普遍存在。　　「現在可以說是中小企業的寒冬，融資成本高，而且難。」廣東某股份制銀行支行負責人告訴南都記者，現在中小企業的資金面普遍緊張，貸款需求很大，同時銀行的頭寸也很緊張，放款時爭取獲得較高的綜合收益，能貸到款的中小企業不多。目前，該行給中小企業的貸款利率一般比基準利率上浮40%到50%，企業接受上浮50%的利率，放款較快，40%的則要排隊，對於特別優秀的中小企業，也可上浮30%。而在去年，對中小企業的貸款利率僅上浮10%左右。同時，對中小企業的貸款門檻比以前抬高了，對於以前獲得貸款但如今經營不太出色的企業，往往停止續貸。　　銀行貸款利率上浮高達40%到50%，目前一年期貸款基準利率為6.31%，以此計算，則廣東中小企業貸款年利率高達8.83%到9.47%。儘管如此，民間融資成本更高。上述負責人表示，據其客戶透露，現在擔保公司給中小企業融資時，有抵押物的情形下，年利率高達本金的20%，如果抵押物不足，年利率高達本金的50%到60%，甚至更高。　　中小企業的感受更為深切。中國陶瓷工業協會佛山辦事處主任藍衛兵告訴南都記者，以佛山陶瓷企業為例，外貿型企業接單後，往往要墊付成本，資金需求量非常大，大都上千萬，但它們抵押物又不足，不只銀行、擔保公司都不願意放款。這些企業求助協會，但協會也沒辦法，也沒有抵押物。據他了解，有抵押物的中小企業，想從銀行貸款也非常難，往往選擇放款相對容易的擔保公司，但擔保公司的年利率一般比銀行高8到9個百分點。　　民間借貸需求火爆年息高達60%　　興業證券5日發布月度民間草根資金調研報告披露，從浙江、福建、上海、河南、雲南五地的調研情況來看，5月份民間融資的資金價格較4月中旬變化不大，月息約在3-5分左右，即月利率3%到5%，年利率36%到60%。依資金用途和期限不同，資金價格差異較大。第一種，中小企業生產對資金的需求通常為3-6個月，月息3-5分；第二種，房地產企業對資金的需求期限較長，一般超過6個月，價格較高；第三種，過橋貸款和企業貿易短期周轉對資金需求期限較短，一般2周左右，資金價格較高，月息6、7分，高的可達到1毛；第四種，貸款期限較長的利息相對較低，一年期以上的貸款利率為月息2-2.5分。　　與融資成本高漲相伴隨，企業的資金需求仍在明顯上升。據興業證券調研，一方面，中小企業由於銀行貸款的可獲性不高，對民間資金的需求明顯上升；另一方面，來自於房地產行業的需求顯著上升，主要受到三四線城市房地產投資的推動。　　興業證券5月份的民間資金草根調研發現，由於銀行對貸款的控制以及各種附加條款，導致來自銀行的資金價格並不便宜，而且手續較為複雜，中小企業對民間資金的需求上升明顯。此外，目前三四線城市房地產價格依然維持升勢，銷售保持旺盛勢頭，因此房地產企業的投資意願較高，對資金的需求也較大。　　而在資金供給方面，銀行頭寸緊張。上述廣東某股份制銀行支行負責人告訴南都記者，今年以來連續上調存款準備金率，對銀行影響較大，銀監會對信貸規模的控制也依然較緊。　　近日，銀監會向各商業銀行下發了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，以鼓勵銀行向中小企業放貸。對於小企業貸款餘額占企業貸款余領達到一定比例的商業銀行，優先支持其發行專項用於小企業貸款的金融債。此外，根據商業銀行小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業不良貸款比率實行差異化考核。對中小企業發行的金融債將不計入存貸比考核等。但上述負責人表示，現在各銀行都已市場化，對中小企業亦並非不熱情，但銀行也會「看菜吃飯」，問題的關鍵在於信貸緊縮。　　資金紛紛進入擔保行業風險在累積　　據了解，目前國家相關部門對民間借貸利率的規定是，不超過同期銀行貸款利率的4倍。最近一次加息後，銀行的一年期貸款利率為年息6.31%，其4倍就是年息25.24%，分攤到12個月，月息2.1%，即民間借貸公司的放款利率不應超過月息2.1%。目前多數正規的小額貸款公司、金融中介機構盡量將放款利率控制在月息2.1%以下，但是除了利率，借款人還須額外支付手續費、評估費等費用，總體算下來，月息3%至4%算是正常水平。　　從興業證券調研情況來看，目前長三角地區民間融資的月息約在3%到5%，有的甚至高達6%到7%。因此，不少資金介入擔保行業，提供民間融資。一位不願具名的溫州投資商告訴南都記者，目前溫州商人將資金大量轉向擔保融資，收益很高。　　據興業證券調研，目前民間資金供給仍較充裕。有民間貸款公司反映，4月以來，一方面，部分中小企業對生產經營趨于謹慎，而把資金短期拆出來，還有部分企業也設立投資公司做起融資放貸生意；另一方面，不少有錢的老百姓在通脹預期、缺乏投資渠道等因素影響下，而「托關係」把錢拆給貸款公司。　　但由於民間資金拆借公司眾多，對資金的競爭激烈，融資成本並未下降。貸款公司的風險控制意識亦上升，不單要求有抵押物，更看重還款資金來源。對於近期激增的房地產貸款需求，拆藉機構除了對抵押物打折更猛，對房產至少打5折，對土地打3折，都高於前期。此外，還通過資金入股等方式控制還款風險。另外，一些貸款公司開始迴避一些期限較長的高利貸(月息5分以上)項目，以免借款人攜款跑路。　　短期內，民間經濟對資金的需求還較旺盛，總體風險可控，但是，風險在累積。據興業證券調研，一些中小企業、民營企業的資金需求期限開始縮短，從正常的3-6個月轉為半個月到1個月，反映出這些企業其實是在通過民間融資勉強維持生產、拆東牆補西牆、苦苦支撐。幾個老資格的民間拆借公司對行業的預計是，下半年違約的情況會增多，春節前後在資金結算的高峰期可能會出現大批企業跑路。（來源：南方都市報記者：辛靈實習生薑隅瓊）（責任編輯：徐子涵）
推薦閱讀：