李嘉誠送給三位孫子的生日禮物，為何是一份億元保單？

07-26

為李澤楷誕下三子的梁洛施，分手後帶著兒子在加拿大居住。近日趁兒子開學前，帶三子到多倫多的國家博覽會CNE遊玩耍。一家四口被同游的照片被網友拍下，雙胞胎正面照首度曝光，和爸爸李澤楷十分相似。

（網友曝李澤楷梁洛施一家四口同游照）

2008年，梁洛施戀上大大自己21年的李澤楷；2009年，火速為小小超（李澤楷）誕下長子；2010年6月，又誕下一對兒雙胞胎兒子，當時有媒體報道，李澤楷為獎勵梁洛施生兒子有功，送她房產及價值千萬的遊艇。不過梁洛施最後豪門夢碎，雖然二人的分手聲明表示會共同撫養三子，但實情三子一直由梁和其母在多倫多撫養長大。小小超公事繁忙，每年只抽幾次時間飛赴當地探兒子。

（李澤楷&梁洛施）

如今，宣布復出的梁洛施，忙完一輪迴歸平淡,返回多倫多做慈母專心照顧兒子。而自長治出生曾發一家三口相片外,雙胞胎兒子一直被嚴密保護,直至現在樣子終首度曝光。

此外，坊間一直盛傳當年梁洛施未能獲得李嘉誠歡心，搞到她與李澤楷的婚事告吹。事隔多年之後，有港媒報道，李嘉誠態度軟化，希望三個孫兒有個完整家庭，更提出要求小小多超抽出時間見梁洛施。李嘉誠大開綠燈，曾與豪門擦身而過的梁洛施，有機會做李太。

由此可見，身家2000億、歷年捐贈超100億位列「胡潤2015年華人慈善」榜首的李嘉誠，對這三個乖孫的喜愛程度非同一般！也不由得讓人想起他曾說過的話：

「別人都說我很富有，擁有很多的財富。其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險.....」

「我們李家每出生一個孩子，我就會給他購買一億元的人壽保險。這樣確保我們李家世世代代，從出生開始就是億萬富翁。」

一直以來，很多人不理解，像李嘉誠這樣的富豪為什麼通過買保險給自己的子孫財富？到底是有什麼樣的顧慮？

一、防止富不過三代的歷史重演

富人們通過前二十年的打拚積累了大量的財富，其資產傳承的首選對象自然是子女，但對於含著金鑰匙長大的群體來說，他們還未經歷過積累財富的艱辛，就突然獲取大量財富，但在使用方式上並無前車之鑒。而保險所具備的資產傳承功能卻能很好地解決這一問題，它能讓繼承人在指定的時間傳承財富，防止後代揮霍財產，防止富不過三代的歷史重演。

除了最基本的健康保障外，人壽保險根據投保人的意願進行財產分配。這也意味著，富人可以通過保險，安排子女在某一個時間段合理繼承相應的財產。

案例——

從事衛浴生意的鄭先生事業有成，不過讓他頭疼的是，唯一的兒子對家族生意毫無興趣。留學澳洲的兒子只想搞藝術，且無意回國，花錢如流水，這成為鄭先生最大的心病。儘管父子倆多有爭執，但鄭先生私下卻讓太太為兒子買下了高額「大單」。這份大單年繳費逾百萬元，繳費期長達20年，但能提供至88歲的保障。

這樣的選擇，讓鄭先生夫婦做到了愛子有方——「第二年，保險公司就開始分年給付，一直到88歲。這樣安排，既不需要擔心兒子把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質量的生活」。

二、保險是資產避稅的最好方法

富人大多在生前為自己投保巨額人壽保險，讓這一部分財富可以免稅由子女繼承。富過三代，永續經營，代代相傳，在財富傳承上避遺產稅，是他們最大的心愿。窮人和富人買保險的最大區別就是：側重目的不同。窮人更多的是買保障與理財，富人更多的是為了在財富傳承中保全資產。

保險法規定，壽險屬於生命資產，免納個人所得稅。人壽保險是專屬於保險受益人自身的權利，大於債權。這也意味著如果購買保險者欠債或者破產，其保單效力不會因此改變，法律不能強制受益人用保險賠款進行償還。人壽保險最大的特點，是可以更加順利更加科學地實現避稅的資產傳承。

案例——

2004年9月14日去世的台灣首富蔡萬林，起身前財產約2564億新台幣，按照台灣現行遺產稅率50%，蔡家後人應該繳納遺產稅約500億新台幣。但實際上只繳了1億多的新台幣，為何那？原來蔡萬林早就為自己做好了節稅規劃，為自己購買了巨額的人壽保險，以達到規避遺產稅、合理安排和轉移財產的目的。