外媒：想了解互聯網怎樣融合金融業？請看中國|互聯網金融|網路支付|p2p

　　導語：美國《華爾街日報》今天撰文稱，中國的互聯網金融行業正在蓬勃發展，雖然面臨很大風險，但同樣蘊含著巨大的機遇。

　　以下為主要內容：

　　中國的互聯網金融行業發展速度很快，創新力度也很大，但政府現在似乎想要放慢腳步。這也讓外界得以一窺其他國家有朝一日可能面臨的情況。

　　中國互聯網公司已經將普通的智能手機變成了數字化交易平台，還可以提供銀行匯款、貸款和投資等諸多功能，普及率甚至超過了美國。很多中國人乾脆拋棄了信用卡，使用同一款手機應用購買貨幣基金、分攤餐館賬單、支付打車和外賣等各種費用。

　　去年有接近四分之一的中國人口(這一數字比美國的總人口還多)進行過網路支付。數據提供商Euromonitor International估計，中國今年的移動支付總額將達到2130億美元，高於美國的1635億美元。作為中國最大的支付服務提供商，阿里巴巴旗下的支付寶擁有4億用戶。

　　美國市場研究公司Forrester Research分析師Ng Zhi Ying說：「與其他全球支付服務提供商相比，這組數據非常驚人。」

　　互聯網公司正在努力推進技術進步，希望讓用戶使用智能手機開設純網路銀行賬戶，通過自拍來驗證自己的身份。與此同時，撮合借貸雙方的中國P2P平台今年的貸款總額也將達到332億美元，較美國高出43%。而根據摩根士丹利的預測，這一數字今後兩年有望達到目前的3倍。

　　中國監管者目前正在規劃一些基本規定。本周一出台的指導方案限制了支付平台的業務範圍，並且針對P2P貸款行業提出了臨時規定草案——該行業雖然實現了爆髮式增長，但也出現了一些欺詐事件。

　　「互聯網金融的機會和風險是成比例的，空間都很廣闊。」麥肯錫香港辦事處管理合伙人Joe Ngai說。

　　對於利用面部識別等技術開設功能齊全的網路銀行賬號，而無需親自前往網點或ATM辦理手續的做法，監管者也持反對態度。

　　中國人民銀行上周五表示，中國缺乏生物識別技術的基礎標準，也沒有覆蓋整個金融行業的全國性或行業性標準。「因此，使用生物識別技術作為驗證存款者身份的主要方式目前還不成熟。」央行說。

　　「在中國，你會看到移動和互聯網平台上湧現出很多新生事物。」德勤中國金融行業主管蒂姆·帕吉特(Tim Pagett)說。他補充道，中國消費者可能很快就會通過手機購買汽車和保險。談到互聯網金融在中國的普及程度時，他說，「中國在全球遙遙領先。」

　　中國的互聯網金融行業之所以能夠高速發展，主要是因為傳統銀行並沒有為很多個人用戶提供投資渠道和其他財富增值方式。銀行的主要貸款對象是國有企業，因為這些企業明裡暗裡都有政府做貸款背書，因而還款能力更有保障。

　　中國的銀行業面臨更多競爭。

　　直到目前，監管者一直都持觀望態度，因為他們意識到，這些服務有助於幫助政府達成目標，提升本土消費和創業熱情。中國華興資本董事長兼CEO包凡說，在中國，「你可以很有創造力，想幹什麼都行。」

　　包括騰訊和阿里巴巴旗下螞蟻金服在內的中國互聯網巨頭都在挺進下一階段，開設純互聯網銀行。

　　「傳統銀行只是用來存款的。」24歲的杭州企業家胡宇(Hu Yu，音譯)說。他使用騰訊支持的網路銀行向貨幣市場投資了4萬元人民幣，獲得了8%的年息，遠高於銀行存款利息。

　　互聯網巨頭建議允許潛在客戶通過面部識別軟體，利用智能手機的攝像頭開設新賬戶。這種技術可以方便用戶遠程開戶，銀行也可以藉此獲取存款。

　　雖然銀行監管者尚未批准這種方式，但業內人士表示，與相關企業的溝通仍在繼續。

　　「我能理解監管者謹慎的原因。」螞蟻金服欺詐風險管理負責人Jason Lu說，「這是一個非常重要的里程碑，我們正在將科技推向金融服務領域，這是最重視安全，也最為敏感的行業。」

　　在P2P貸款領域，每月都有數十個平台倒閉，還有很多運營者攜款跑路。包括廣東、上海和北京在內的多個省市都在調查相關案件。

　　在網路支付領域，央行新規要求企業採取更多措施驗證用戶身份，並限制賬號之間的匯款金額。這項規定剛剛發布時，引發了很多人的批評，因為這會導致此類平台的便利性大大降低。

　　新規的徵求意見稿表示，P2P平台必須確保其用戶的資金受到傳統銀行的監管，希望通過此舉保護投資者。但業內人士和專家認為，多數銀行都沒有做好為互聯網貸款服務的準備，這類業務主要通過在線支付平台開展。

　　「在這樣的環境下，多數行業都不可能滿足銀行託管資金的要求。」網貸之家CEO石鵬峰說，「政府應當提供一條明確的路徑和充裕的時間，確保該行業實現平穩過渡。」

　　點融網CEO郭宇航認為，中國多數P2P貸款公司都很難在更加嚴格的監管環境中生存。點融網是中國最大的在線P2P貸款平台之一，已經與銀行建立了合作關係，該公司希望受益於更加嚴格的監管環境，淘汰一些競爭對手。

　　部分行業觀察人士認為，這些監管政策是為了給銀行爭取後來居上的時間。

　　卡車融資平台開元金融表示，該公司正在與銀行展開談判，希望能夠適應新的規定，但流程十分繁瑣。該公司產品副總裁斯賓瑟·李(Spencer Li)表示，沒有幾家銀行的產品能夠滿足P2P平台的需求。

　　「無論銀行現在有什麼產品，他們的用戶體驗都不是最好的。」斯賓瑟·李說，「畢竟，銀行不是互聯網平台，他們無法提供最佳的互聯網產品。」(鼎宏)