啟蒙3歲孩子的理財觀

啟蒙3歲孩子的理財觀{轉載}

瓜瓜的出生，給我帶來了很大的改變。

　　相比過去頻繁的交際，如今我給自己約法三章：周一到周五，盡量8 點前回家;每天至少要留半小時和瓜瓜玩耍;周六、周日一般不加班，專心陪小孩運動遊玩。而在理財上，我變得更加保守，「一人吃飽，全家不餓」的日子成為過去，我必須規劃更多。

　　而我的閱讀，也不再僅是巴菲特、彼得? 林奇，案頭上開始擺著蒙台梭利、杜曼等的親子書籍。甚至在工作上，我發覺我對下屬越加耐心，在聆聽技巧與時間管理上做得更好了。

　　寶潔公司亞洲地區集團總裁德布?亨瑞塔曾有一個著名的理論：帶小孩的經驗，與一個經理人的領導力，兩者間有著正向關係——「因為我為人父母，所以我才能成為更好的經理人」。

　　在孩子出生後，我也有同樣的感觸。對廣大中產階級而言，一個經理人若能認真經營親子關係，就一定能提升領導力和管理能力。

　　孩子，是上天給我們的天使，給我們帶來了無盡的快樂。而作為父母，我們應該給孩子什麼?

　　最重要的，肯定不是財富。微軟創始人比爾? 蓋茨曾公開表示不會將自己的所有財產留給自己的繼承人。

清代名臣林則徐也持同樣見解。在林則徐祠堂旁有一副對聯，「子孫若如我，留錢做什麼?賢而多財，則損其志;子孫不如我，留錢做什麼?愚而多財，益增其過。」

　　孩子的培養，固然和金錢密不可分。但財商教育，並不僅是理財教育，也要建立一套對物質

　　生活的正確價值觀，其意義遠高於只是教孩子如何存錢、賺錢。

　　國外一項研究發現，一個人的理財觀念，大約在12 歲之前建立。財商的培養，一定要從寶寶抓起。從小養成的理財習慣，會陪伴孩子的一生。衷心希望每一個孩子一生幸福。　　都說孩子就像一張白紙，越小越好教。孩子小的時候，自我意識還不是很強，處處需要仰賴父母，可塑性非常強，趁此時灌輸孩子一些觀念及行為模式，往往能夠收到最佳效果。到了十幾歲，孩子進入叛逆期，尋求自我獨立，這時候才去矯正他們的行為，往往事倍功半、成效不彰。

　　俗語說：3 歲看大，7 歲看老，講的就是這樣的道理。在0~3 歲階段，孩子還小，父母要和孩子談的不是錢，而是生活態度和消費觀。

　　你是不是覺得，孩子不珍惜玩具，或是喜新厭舊呢?或者孩子變得越來越像小霸王，達不成心愿就滿地打滾呢?先別急著罵孩子，也許問題出在你自己的身上。

　　身教勝一切

　　場景：很多媽媽不知道，「搖搖車」可能是孩子接觸金錢的第一個體驗。媽媽從兜里拿出1 元硬幣，投入投幣口， 「搖搖車」就會搖個一兩分鐘，孩子經曆數次後，就會明白，

　　媽媽錢包里的那個「硬幣」，可以讓木馬搖動。數十次下來，孩子就會催促媽媽掏錢，甚至發出類似「掏錢錢」的發音。

　　父母，是孩子形成生活態度和消費觀的一面鏡子。

　　仍以「搖搖車」為例，若父母和孩子講好，每天只能坐一次「搖搖車」，多了就不行，長此以往，孩子就能養成自律的習慣。如果讓孩子覺得，父母沒有原則，只要哭鬧就有「搖搖車」坐，下次孩子想要再坐就會哭鬧; 而父母若憑心情好壞，看給不給小孩再坐，孩子就會一次比一次鬧得凶，一直到父母妥協為止。

　　所以，父母管教孩子的原則一定要清楚，且最好要一致。建議父母們，要對孩子堅決說不，「已經玩了一次搖搖車，不可以再玩」。

　　研究發現，一個人的理財觀念，大約在12 歲之前建立，即在小學階段。而孩子在這時期接觸最多的人就是父母。所以說，父母是孩子人生中第一個啟蒙老師。父母的理財理念和習慣，會給子女帶來潛移默化的影響。

　　如果孩子看到父母珍惜物品，也會對自己的玩具珍惜。對小孩子來說，如今不是物質過少，而是物質過多。孩子對於玩具幾乎是見一個愛一個，一周後就會對新玩具漠然，因此從小就要培養孩子珍惜物品的習慣。

　　孩子就像一張白紙，若媽媽滿身名牌，是個購物狂，又怎能教育子女要節儉;若父母常對孩子說，錢就代表著成功，有錢就會獲得快樂，那孩子的理財觀念肯定會出現誤差。所以，父母應儘早向子女灌輸正確的金錢觀，以免孩子成為未來的「月光族」或「葛朗台」。

　　在孩子的成長過程中，父母可以通過玩遊戲、講寓言故事和生活實例，樹立孩子的正確財商。

　　玩遊戲

　　玩是孩子的天性，爸爸媽媽不僅要讓孩子吃飽穿暖，還要抽出時間和孩子玩。在玩中，開發孩子的智力，在玩中教孩子說話，認識世界，讓孩子快樂成長。和孩子玩耍，要捨得花時間，這是培養孩子「安全感」的最好方式。

　　前面已經說過，孩子的安全感，是影響孩子一生理財及消費行為的關鍵。

　　每個孩子都有自己的性格和愛好。和大人一樣，有的孩子喜歡刺激、冒險，那就和孩子玩有點刺激性的遊戲;有的孩子膽子小，那就玩相對比較安靜的遊戲。當父母發現孩子的不同性格後，應根據其性格開展不同的財商教育，畢竟財商教育並非公式般一成不變。

　　教孩子戰勝挫折

　　在還不會爬的孩子面前放一個玩具，孩子因為夠不到，可能會哭，這時你會怎麼辦?

　　把玩具遞到孩子手裡?把玩具推到孩子能夠夠著的地方?還是幫助孩子向前爬，努力夠到玩具。

　　我的選擇是第三種。此時，父母應該用手掌輕輕推孩子的足底，使孩子藉助外力往前爬，夠到他想要的東西。這是讓孩子明白，必須通過自己的努力才能達到目的，這也是培養孩子自信的一種方式。

　　孩子在玩耍時遇到困難，父母若不幫助孩子，任由他哭，這是不對的。孩子會在心理上受到挫折，產生孤獨無助的消極情緒，對這種遊戲失去興趣;但若是一切都給孩子準備好，會使孩子放棄努力的慾望，養成飯來張口衣來伸手的毛病。

　　孩子遇到挫折不見得是壞事。父母的責任是去幫他渡過這個難關，讓他在下次遇到挫折時，有足夠的信心靠自己去解決問題。

　　不要過多干預孩子

　　孩子喜歡冒險，只要沒有危險，父母就不要過多干預。玩是孩子的天性，不能扼殺。

　　比如，孩子練習走路時，不要怕他摔倒;孩子摔跤了，不要立即去扶，如果沒有危險，就讓孩子自己從地上爬起來;即使孩子還不會自己站起來，父母也不要馬上就把孩子拉起來。

　　孩子長大後，可試著讓他自己玩一會兒，這是培養獨立性的好機會。但父母也不要離開，孩子沒有保護自己的能力，千萬不能讓孩子出意外。

　　父母一定要記住，要把第一次嘗試的機會留給孩子，這是鍛煉孩子獨立性的好時機。而當他第一次學會爬、第一次用調羹時，父母們也要用適當的笑容、擁抱來表示對孩子的嘉獎。

　　父母對孩子的態度應是信任引導，而非積極干預。培養財商的關鍵就是，給孩子充分的自主權。例如在出門時，應留出足夠多時間，等待孩子自己慢慢系鞋帶，而不是父母因趕著出門替小孩系好鞋帶;孩子的零用錢，應由孩子自主支配，千萬別硬性規定，老是替孩子作決定。

　　孩子的玩具

　　如今的孩子，我們當年可沒法比。當年，我們有把木頭槍就樂得滿街打滾了。而現在的孩子，玩具得用箱子裝。以瓜瓜為例，剛剛滿一歲，玩具就不下二三十件了。

　　家中若有過多的玩具，父母不妨讓孩子學習分類，將玩具分箱整理，每兩周或每月更替著玩，不但可以保持孩子對玩具的新鮮度，也能讓孩子更珍惜玩具，培養節儉、不浪費的生活態度。

　　父母應明白，孩子小時候豐富多彩的生活經歷，有利於大腦發育。在一個充滿憂慮、壓抑的家庭長大的孩子，比較不容易處理問題，而且很容易被感情、壓力所壓垮。相反，在充滿愛心、歡樂的氛圍中長大的孩子，情感健康、處理問題的能力相對較強。

　　科學家們相信，孩子的早期經歷在他們的成長過程中發揮著重要作用。父母一些很簡單的動作，如摟抱、輕拍、對視、對話、微笑等動作都對孩子未來的財商發育產生影響。

　　財商小遊戲 玩數學 學理財

　　0 ～ 3 歲的孩子還不懂「大道理」。以理財為例，若父母、老師總是把「不要亂花錢啊」、「爸媽賺錢很辛苦」等苦口婆心的言論掛在嘴上，孩子又豈能聽得進去?所以在培養寶寶財商的過程中，一定得寓教於樂：

　　1.0 ～ 3 歲時，通過孩子喜歡的圖卡和貼紙，可以讓寶寶知道蜘蛛有8條腿、老虎有4 條腿、公雞有兩條腿;知道蜘蛛的腿比老虎多，老虎的腿比公雞多，從而讓孩子了解「多」和「少」的概念。

　　2.其實孩子對錢都感興趣，父母可抓住機會，引發孩子的學習興趣。例如在買玩具時讓孩子去付錢，初步了解錢和交易的概念。

　　3.從小教育孩子分享的觀點， 例如拿5 顆糖， 家中有爸爸媽媽、爺爺奶奶和孩子5 人，教孩子一顆一顆分給每個人，分到糖的大人都該收下並表揚孩子，從而讓孩子習慣分享和分配，培養孩子的公平和大方。

　　財商小貼士

　　3 歲以下的孩子雖還不能體驗金錢的價值，但父母教的觀念，孩子會照單全收，所以可用日常生活中的小遊戲，教導孩子認識金錢的價值，進而懂得珍惜金錢及努力的觀念。

　　不要給孩子超過他所需要的

　　場景：斯坦福大學曾做過一個實驗，研究人員把一群孩子單獨留在房間里，給他們一人一塊棉花糖，讓他們選擇是要馬上吃掉棉花糖，還是等15 分鐘，如果願意等，就可以再多吃一塊棉花糖當獎勵。

　　研究發現，能夠等待獎勵的小孩，長大以後，不管是學業、人際關係全都比那些馬上吃掉棉花糖的小孩成功。

　　「棉花糖理論」表明，能延遲享樂以追求未來獎賞的孩子，其成就比追求立即享樂的孩子大得多。

　　對0 ～ 3 歲兒童而言，他們已進入認知符號、建立自主性時期，對外界的探索能力加強。父母應根據「棉花糖理論」，培養孩子的自我管控能力和避免廣告誘惑的能力，長大後才不會產生偏差的消費方式及不當的理財行為。

　　根據教育理論，父母的教養方式有4 種類型：民 主、權威、溺愛、放任。

　　民 主型的家長具有較高的*意識，尊重和理解孩子的個性和獨立性，經常用說理的方法教育孩子，也經常與孩子溝通情感。既給孩子充分的溫暖、支持，又給予適當的指導、要求，因而孩子能感受到父母的關愛與尊重，同時發展出高度的自我接納與個人控制能力。

　　在美劇《成長的煩惱》中，西弗一家的教育方式就是如此。在我看來，相比我們的長輩，80 後的父母由於其教育、生長背景，大多都青睞民 主型教育方式。但也需注意，*型很容易變成溺愛型，兩者之間常常只是一線之隔。溺愛型的家長對兒童高度接納和遷就，很少要求兒童獨立，對兒童也很少使用懲罰措施，這類兒童跟父母的溝通和交流比較好，但由於他們基本上都受到無微不至的照顧，不用自己處理問題，因而對家長過於依賴，無法制止本身負面、不合理的行為，自我接納能力也低，相對缺乏獨立性、自立性和創造性。

　　權威型的家長要求孩子絕對服從自己，並對孩子的所有行為都加以監管。孩子稍有不順從的表現，就對孩子實行體罰和言語上的侵犯。這樣的親子關係是極其不平等的，父母與子女只是單純的管和被管的關係。

　　放任型的家長雖然給予孩子較多的自由，在一定程度上有利於孩子培養適應社會的能力，但父母對孩子的不聞不問，會使孩子感受到自身的安全受到威脅，同時產生疏離感，在對社會認知和道德規則的遵守意識上比較薄弱，這類兒童較容易走上青少年犯罪的道路。

　　父母應記得，現實生活，才是最好的培養孩子財商的方式。

　　我的一位朋友最喜歡帶兒子去玩具反斗城。每次去玩具反斗城前，他都會跟兒子約定：「那裡玩具很多，但你只能選一樣。」而且，他會先和兒子約定購買玩具的金額上限，比如200 元。有一次，他很興奮地告訴我，他的兒子迷上了變形金剛，看著反斗城裡琳琅滿目的變形金剛玩具挑花了眼。當兒子在掙扎買「擎天柱」還是「大黃蜂」時，面對 「只能選一樣」、「不能超過200 元」的緊箍咒，兒子最後選了「大黃蜂」，而且剛好是199 元。他覺得，兒子長大後，一定會是個理智的消費者。

　　小孩子看到自己喜歡的玩具往往無法剋制，會一直央求父母給他們買。如果父母總是答應孩子的要求，孩子便沒有機會在下面兩個選擇中作決定：

　　1.立即享受一顆棉花糖。

　　2.延遲享樂，就可以多吃一顆棉花糖。

　　一直給孩子棉花糖吃的父母，總是順應孩子的要求，自認為這是疼愛孩子的表現，不自覺地限制了孩子發展延遲享樂的能力，進而局限了孩子未來成就的高度。

　　所以如果你希望自己的孩子發展出延遲享樂的能力，一定要培養他正確的金錢觀念。

　　父母應記得，不要給孩子超過他所需求的。如果他只需要一顆「棉花糖」就能滿足，就不要給他買變形金剛的玩具，否則，孩子就會被你寵壞的。而且隨著胃口被逐漸「吊大」，孩子的「笑點」也越來越高，長大後較容易成為一個對什麼都不太感興趣的人。

　　控制慾望13招

　　人的慾望有「需要」和「想要」之分，但在孩子眼中，他們沒有需要的東西，都是「想要」的東西。在孩子2~5 歲時，一定要讓他們明白，有效的花錢，就是讓花掉的金錢得到最大的效益。

　　第1 招 買玩具要定量

　　為了訓練孩子控制慾望的能力，可告訴孩子一次只能買一個玩具，金額設限，父母要經得起孩子的哭鬧，堅守原則。

　　第2 招 共食原則

　　年齡較小的孩子，零食類如冰激凌可以共食。

　　第3 招 生活費內含零用錢

　　交通、用餐等生活費與零用錢相加，一次性給孩子，不額外給零用錢。隨著年齡的增長，逐漸拉長給零用錢的時間，除固定發放時間，其他時間沒有錢拿。

　　第4 招 減少無目的逛街

　　不把逛街當做家庭休閑。

　　第5 招 機會教育

　　帶孩子體驗鄉下生活，參加各類慈善活動。

　　第6 招 記賬並檢查對賬單

　　提供孩子家計簿或記賬軟體，定期( 每周或每月) 檢查對賬單，超支便從下周或下月零用錢款項中扣。

　　第7 招 乘大眾交通工具

　　試著提早出門，搭乘大眾交通工具，並教導孩子比較搭計程車與大眾交通的金額差異。

　　第8 招 買東西分析成本

　　教孩子閱讀商品標價，並比價、比質量。

　　第9 招 善用免費資源

　　即便是學習資源，也要避免孩子開口要家長就給，可善用如圖書館、小區遊樂中心、公園等免費資源，並趁機教育。

　　第10 招 折扣期間購物

　　在周年慶、打折時候購物。購物有目的，好比定期添購衣服、書籍。買完就回家，避免亂逛。

　　第11 招 所得須用付出交換

　　小孩提出額外的購物、旅遊等要求，須用一段時間內的付出，如擦地板等條件作交換。

　　第12 招 不要無故吃大餐

　　吃大餐要出於某種獎勵，並告知孩子具體理由。

　　第13 招 適當的言語警告

　　例如「一個月零用錢就這些，用完就沒有了」，一定要說到做到。

　　財商小遊戲 噹噹銀行小職員

　　在這個遊戲中，孩子是一家銀行的職員，父母是來銀行換零錢的顧客。

　　首先為孩子準備幾個小盤子，在小盤子里分別放上10 元、5 元、2 元和1 元的鈔票各一堆，然後父母扮成顧客，拿一些鈔票來讓孩子兌換。這個遊戲可鍛煉孩子的數學能力，並幫助孩子認識金錢。