最新銀行存款利率一覽 如何存錢利息最高?

昨天閱讀量一般,米米繼續努力。

今天回答"木目心木木"同學提的問題。

語音答疑在持續徵集問題,理財中的困惑,可以拋給米米。

端午節回家,母上大人問了我件事兒。

"最近銀行的存款利率是不是漲了啊?我看很多人都在說。"

嗯?漲了?我怎麼不知道呢?難道錯過了重大新聞……米米馬上去搜索了相關報道。

一、

這一查,我才知道是怎麼一回事兒。

最近圖中類似的標題比比皆是,乍一看,還挺唬人。

估計很多同學看到後,第一反應都是:存款利率漲了40%,這麼大的幅度,那可以存一下啊!

然而,事實並不是這樣的,米米給大家解釋解釋。

央行有統一的存款基準利率,它屬於一個指導性利率。

各大商業銀行存款利率的制定都需要以"存款基準利率"為基礎,然後再進行適當的調整,這時就會出現"上浮"的現象。

比如,央行一年期定存的利率是1.5%,工商銀行是1.75%,這樣的話,工商銀行的存款利率相較於央行的基準利率上浮了16.7%。

"上浮"是把央行的存款基準利率作為比較對象,並不是針對前一年各大銀行的存款利率進行比較。

上浮≠上調,存款利率上浮是每年都存在的現象。所以不要看到標題,就以為銀行存款利率有所上漲。

二、

我覺得,這位同學應該把存款和理財給搞混了。

為了讓大家更清楚最近的銀行存款利率,米米以北京地區為例,選擇了30家銀行來做統計(針對整存整取的存款方式)。

(數據截止4月初)

通過這個圖,我們能發現幾個關鍵的點:

銀行的活期存款利率很低,甚至多數都低於央行的基準利率;

五大行的存款利率也不盡相同,其中中國銀行和建設銀行的存款利率比較高;

五年期的定期存款利率和三年期的基本持平;

城商行的存款利率一般高於國有大行。

三、

存錢其實門道也很多,就算是五大行,利率差異也很大。

所以存款時,怎麼才能獲得更高的收益呢?

選擇一家利率高的銀行

存款也不能太隨意,一定要想好到底要在哪家銀行存。

一般來說,銀行的規模越大、網點越多,就越不差錢,所以國有銀行的利率通常都是最低的,股份制銀行其次,城商行的利率最高。

米米表格里提到的浙商銀行、包商銀行、盛京銀行,天津銀行等,利率都比較高。

大家也不用擔心錢存在小銀行不安全,只要不是在假銀行存款,無論大銀行還是小銀行,存款都很靠譜。

2~3年的定期存款比較合適

存款期限過短的話,利率一般都很低。

比如國有銀行三個月期存款利率只有1.35%,一萬元存一年利息只有135元,實在少得可憐。

不過期限太長也不合適,五年期存款最好不要考慮。

三年期和五年期利率本身差距就不大,萬一到第四年的時候需要用錢,提前支取只能按照活期0.3%去計息,這樣會比較吃太虧。

所以米米覺得2~3年之間的定期存款比較合適。

可以採取分散存錢的方法

把自己手裡的錢分成幾筆,按照不同的期限來存款。

給大家舉個例子:王大米有5萬元要存到銀行,但之後可能會用到這筆錢,於是她採取分散存錢的模式。

這裡的分散並不是存到不同的銀行,而是存不同的期限。

比如1萬元存3個月的,1萬元存6個月的,2萬元存1年的,1萬元存2年的,並且在存款的時候選擇到期自動續存的模式。

如果中間需要使用資金,起碼有一部分錢可以享受定期利息。

12單定存法

每月從工資中取出一定的比例做一個定存款單,期限設為一年。

每個月都這麼做,一年下來我們就會有12張一年期的定期存款單。

這樣從第二年起,每個月我們都會有一張存單到期,如果有急用,就可以使用,也不會損失存款利息。

如果沒有急用的話,這些存單可以自動續存。

而且從第二年起,可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中,重新做一張存款單,繼續滾動存款。

這個辦法對於剛剛上班的月光族、剁手黨尤為合適,而且比起通知存款、零存整取等存款方式,利率也要高很多。

有一大筆錢時,最信任的存儲地還是銀行。存款利率表和存款方法可以不用,但一定要知道。


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