用好信用卡，你該知道的一切（附10家主流銀行辦卡心得）

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文丨簡七小夥伴 kyle

信用卡在我的理解中，是個人獲取短期無息消費貸款的金融工具！

免息期最長到50天左右。刷卡消費無息，取現按天計息。

關鍵是其貸款性質，合理運用可以改善現金流狀況。

單幣卡、雙幣卡、多幣卡等。

對於單幣卡（人民幣），只有銀聯標誌。雙幣一般為銀聯+另一個發卡組織，如題主提到的Visa/Master/AE/JCB等。Visa/Master/AE：前兩者規模最為龐大。選擇哪個具體區別不大，大概就是可口可樂和百事可樂的區別。

JCB：日本的發卡組織。通常一般的雙幣信用卡消費日結算時，需要把日元兌換成美元，然後美元再兌換成人民幣。2次購匯都有相應的手續費。而JCB的信用卡，結算時直接將日元兌換成人民幣。

注意：國內只有中行、工行、民生銀髮行了有日元賬戶的JCB信用，其它銀行的都是偽JCB卡，也就是說外幣其實是美元賬戶，人民幣轉換成日元還是進行2次購匯的。

通常，信用卡分為：普及卡、普卡、金卡、白金卡、黑卡。

普及卡：

是中國工商銀行發行的一種申請門檻較低的信用卡稱為普及卡。一般僅核發0.01到10元信用額度（真（xiang）的（dang）很（qi）低（pa）），該行對普及版信用卡的定義是 2000 元信用額度以下的信用卡。

普卡及金卡：

也就是普通的信用卡，普卡及金卡的區別主要在於額度的不同、享受的服務的不同來決定的。普卡的額度一般不超過5萬，金卡一般不超過10萬。

白金卡：

通常面向高端客戶，此類卡可以享受非常多的服務，比如銀行VIP室，機場接送，機場貴賓室、航空意外險、白金秘書、白金卡SOS等服務。

黑卡：

全稱為百夫長黑金卡，世界公認的高端信用卡，持卡人可以享受全球頂級的會員專屬禮遇、權益和服務，由銀行邀請辦理，不能申請！無限額度。

四、關於年費

普卡及金卡：

一般來說刷6次免年費（超市買6瓶礦泉水，分6次刷也行哦）。

白金卡：

標準白金卡一般是不免年費的，2800起步，看哪種了，而有些白金卡則是刷夠固定金額免年費，工行的一般是刷夠20萬了。

黑卡：

據說是1萬8的年費，至於江湖上流傳著各種傳說：什麼刷卡買飛機啊，什麼東南亞海嘯發卡行安排包機把持卡人親屬接回啊，我等屌絲只能仰望了。

四大行（工行，建行，農行，中行）財大氣粗，下卡率不高，額度偏低，優惠活動少。

而其他商業銀行（招商、民生、平安、交通、浦發、廣發、興業等）在信用卡方面非常注重，活動很多。在選擇發卡行的時候，主要是結合自己消費習慣，實現利益最大化。

例如，在線下吃喝玩樂較多的，可以選擇招行的卡，很多餐廳都有招行卡周二半價、周三三折的優惠；如果網購，可以選擇中信、平安的淘寶聯名；經常去超市購物的，可選擇超市的聯名卡，能返現；有車一族的可以申請平安的車友卡或者工行的中石的聯名卡，加油有折扣。

工商銀行

號稱宇宙第一行，為什麼？不走尋常路。具體請百度吧，工行由本地卡部審批，而不是信用卡中心。辣么，辦工行卡該怎麼辦？

首先，工行有所謂的星級這個東西，作為批卡的一個參考值，如果您在工行有儲蓄卡，辣么就有所謂的星級，沒有跟工行往來的業務，就沒有星級。

這個只是作為一個參考值而已，並不影響審核。

優勢：1.取現無手續費2.裝X3.提額很快，無厘頭的提額標準4.消費簡訊提醒免費5.消費密碼可以三種方式任選：所有交易無需密碼；所有交易均需密碼；限額以上交易需要密碼6.免息期最長56天7.非全額還款時已經還上的部分不收利息

劣勢：

可以說基本無優惠了，積分也沒太大用處。

準備材料：身份證、銀行流水、車產、房產、如果想要高額信用卡，請工行存定期至少5萬以上，一周後去辦。適合人群：想要大額卡並有一定資產的小夥伴們！

建設銀行算是四大行裡面比較友好的銀行了，卡也比較容易下，額度還不錯吧。

優勢：1.申請門檻低2.某種卡洗車免費3.優惠商戶相對較多4.積分可以換里程5.分歧不佔用額度6.刷3次就免年費

缺點：1.無簡訊通知2.生日連個祝福都木有3.免息期短

申請材料：身份證、銀行流水、車產、房產，定存，以卡辦卡。適合人群：有車一族以及吃貨們！中國銀行

最大的最摳門的一個銀行，沒有之一。

優勢：1.積分值錢2.網點多3.有簡訊提醒4.優惠活動很多

劣勢：1.申卡門檻高2.一年只能申請兩次提額，至於提不提，那是另外一回事了3.非常注重存款4.附屬卡需要分別還款

準備材料：身份證、銀行流水、工作證明、人民幣定存到中行。適合人群：空中飛人！農業銀行

農行卡合作的商戶很多，聯名卡也很多，可以說是比較親民的銀行了。

優勢：1.活動很多2.網點多3.提額快4.56天免息期5.簡訊提醒6.有信用卡客戶商旅專業服務

劣勢：1.門檻高2.額度低，申卡500額度太多太多了3.審批時間較長

4.積分=0！

準備材料：身份證、銀行流水、工作證明，社保卡，而且是必須要的適合人群：吃貨

交通銀行

好吧，這銀行信用卡審批的妹紙肯定心地很善良，幾乎都能過。

優勢：1.門檻非常低2.初始額度很高

3.優惠非常多4.還款還算方便

劣勢：1. 只能系統主動提額，不能申請提額，人工也不能干預2.坑爹的簡訊提醒費3.取現手續費很貴很貴4.全額罰息5.風控嚴格，點吧點小事兒就說要封卡什麼的

申請材料：身份證即可適用人群：因為活動多，所以適合所有愛佔便宜的小夥伴們~

中信銀行

無底線的銀行，沒事兒還愛犯點兒小錯誤

優勢：1.活動多，特別是吃和刷！

2.忽悠一下客服可以弄個終身免年費3.積分很容易得到4.用卡良好的情況下，會有所謂的「信用金」和「新快線」業務，能有更多的錢拿來擼羊毛啦！

劣勢：1.分期手續費很高2.坑爹的簡訊提醒費3.免息期不算長4.風控很嚴格，有事兒沒事兒就給你打電話問你剛才刷卡買的什麼（我一般回答都是：關你什麼事，你誰？）

申請材料：身份證即可，以卡辦卡額度更高適用人群：因為活動多，所以適合所有愛佔便宜的小夥伴們~興業銀行：

比較有特點的一個銀行，申卡下來額度還不錯。

優勢：1.金卡可享受機場貴賓廳2.積分永久有效，不清零3.積分可兌換里程

4.每月最低還款額為5%，一般銀行為10%

劣勢：1.沒有400,800電話2.網點很少3.相對而言，歧視農村戶口以及男性，喜歡妹紙（我就被歧視過！）

準備材料：身份證、銀行流水、財力證明、他行信用卡（如果有的話）適合人群：經常做飛機又不想出白金卡年費的小夥伴們

平安銀行： 這廝以前是做保險的，現在整出來個銀行！！！非常注重車產！有車您就是他大爺！

優勢：1.24小時道路救援2.辦卡即送意外險、住院補貼險等等很多很多（都成銀行了還是改不了賣保險的范兒！）3.有車您的額度那是蹭蹭蹭往上漲4.活動很多（例如12年的時候電影票10元一張）

劣勢：1.簡訊提醒費2.積分不值錢3.廣告多，至少我不喜歡

準備材料：車產、身份證、他行信用卡、銀行流水適用人群：有車一族及愛旅遊的小夥伴

光大銀行：

比較熱門的銀行之一，信用卡的用戶數比較多，活動也很給力優勢：1.卡面漂亮！2.門檻低3.活動多4.刷3次免年費5.免費簡訊提醒6.網購有積分

劣勢：1.分期手續費很高2.網點很少

準備材料：身份證即可適合人群：適合愛網購，也愛實體的小青年們（實體打折還是蠻厲害的）招商銀行

除了工行，就屬招行信用卡最牛了吧，發卡量全國第一

優勢：1.服務特別好，妹紙特別溫柔（就算你欠了錢。。。）2.額度比較高3.提額人性化4.活動特別特別多5.所有卡賬單合一

劣勢：1.某些網購限額只有5002.20元才1積分3.網購無積分

準備材料：身份證即可

適合人群：所有人群！

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