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再談信用卡

再談信用卡By Jiang | 7月 16, 2007

前天,本站邀請網友撰寫的淺談信用卡發表以後,受到許多網友的關注。本文接著談談幾個關於信用卡的一些基本概念,以幫助大家來進一步了解信用卡。若無特殊說明,本文所說的信用卡仍僅指貸記卡,即不需要預存款或保證金就可以直接用於消費的銀行卡。

年費

持有信用卡的年度費用。每年銀行的信用卡年費不等,一般在 50 – 200元 不等。許多信用卡現在都有首年免年費,刷卡 3 – 6次免次年年費的優惠活動。

另外,信用卡申請之後,即使不開通使用,也一樣會收取年費。如果不想繳納年費,請及時開通然後進行銷卡。

信用額度

信用額度是指信用卡最高可以使用的金額,一年指固定額度。信用額度是依據您申請信用卡時所填寫的資料和提供的相關證明文件綜合評定核給的。主卡、附屬卡共享同一額度。招商銀行信用卡「一卡雙幣」,信用額度是人民幣和美元共享,比如:您的額度是30000人民幣,當你在境外用卡時,您的信用額度就大約等值於4000美元。信用額度將由銀行定期進行調整,但您可以主動提供相關的財力證明要求調整信用額度。

此外,當您在出國旅遊、喬遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時,可要求調高臨時信用額度。

可用額度

可用額度是指您所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。計算方式如下:

             信用額度(減)     未還清的已出帳金額(減)   已使用未入帳的累積金額———————————————

(等於)         可用額度

例如:您的信用額度為2萬元,未還清的已出帳金額為1萬元,已使用未入帳的金額為4千元,則此時您的可用額度為6千元。

說明:可用額度會隨著每一次的消費而減少,隨您每一期的還款而相應恢復。

有效期

每張信用卡都只能在其有效期內使用。信用卡的有效期一般都在信用卡上面註明,超過有效期的信用卡將無法繼續使用。在網上使用信用需要輸入信用卡有效期進行驗證。

信用卡到期後可以轉辦新卡。辦理新的信用卡不會銷毀以前的信用記錄。

校驗碼

信用卡背後的三位數字。此三位數字用於校驗信用卡的真偽。請務必保密。

賬單日和還款日

賬單日是每月出賬單的固定日期。還款日是每個月償還上月消費的日期。每個信用卡的賬單日和還款日各不相同,有個銀行還允許用戶自己指定賬單日和還款日。

賬單日和還款日二者之間,一般相隔20天左右。

免息還款期

對非現金交易,從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天,最長50天。在此期間,您只要全額還清當期對帳單上的本期應還金額,便不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息(預借現金則不享受免息優惠)。

假如說,我的每個月的賬單日是15號,還款日是每月(次月)5號。那麼,如果我在14號購買商品,則15號出賬單,下個月5號還款,享受了20天的免息期。如果我在16號購買商品,則下個月15號出賬單,下下個月5號還款,享受了50天的免息期。

最低還款額

最低還款額是指使用循環信用時最低需要償還的金額,最低還款額列示在當期帳單上。最低還款額計算公式如下:

       信用額度內消費款的 10%(加)     預借現金交易款的100%(加) 前期最低還款額未還部分的100%(加)    超過信用額度消費款的100%

(加)       費用和利息的100%————————————————-(等於)         最低還款額

循環信用利率

循環信用利率是由中國人民銀行統一規定,日利率萬分之五,按月計收複利。

滯納金(利息)

如果您在到期還款日實際還款額低於最低還款額,最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統一規定,為最低還款額未還部分的5% 。信用卡中心對人民幣帳戶最低收取人民幣10元,美元帳戶最低收取1美元。

聯名卡

同第三方相關的卡--比如零售商或航空公司,這些機構可以根據用戶在特定時間內的購物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務。比如國航知音卡,攜程卡等。

提款(取現)

從信用卡里提取現金。有中國特色的信用卡服務項目。一般而言,信用卡僅用於消費,不能用於提取現金。但由於國內一些用戶不合理的要求,現在部分銀行信用卡開始提供取現服務,該服務增大了用戶使用信用卡的風險。

密碼

有中國特色的信用卡服務項目。即在消費者使用信用卡進行消費時,必須輸入事先設定的密碼方能使用。此服務實際上給銀行提供了一個免責條款,使用密碼視同本人消費。而稍微懂些安全常識的就應該知道,6位數字密碼的密碼強度,也就是聊勝於無。該服務增大了用戶使用信用卡的風險。

以上總結上不完整,如有遺漏,歡迎指出 ^-^


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