理財教育，你Hold住了嗎？

孩子的理財教育，你Hold住了嗎？

最近聽到一個很有趣的故事，有個孩子喜歡吃零食，看到了就嚷嚷著要買，可媽媽不同意，就騙他說：「孩子，我們錢不夠了，下次買行嗎？孩子一聽就不高興了，伸手一指路旁的自動取款機，說：「媽媽，你到那裡去按一下不就有了嗎？」當然，這只是一件孩子的趣事，不過在我們身邊確實有很多孩子根本不知道金錢到底從哪裡來，只知道問父母要，從提款機取。

很多家長都會問：「從幾歲開始可以把一個普通的孩子培養成理財小能手？」最簡短的回答就是：無論多大年齡，只要孩子開始對錢有興趣，並能提出問題時就可以開始了。學齡前的孩子對於金錢的概念並不清晰，他們知道花錢，但並不懂得理財。作為家長，最聰明的做法就是積極引導孩子認識、管理和規劃金錢，並使孩子從小體驗收穫和付出的樂趣。

理財教育的理想時間和地點

不少家長可能已經注意到，對身邊事物充滿好奇的孩子早就對錢幣和銀行等事物產生了興趣，眨巴著雙眼問這問那，這就是理財教育的最好時機。

1.當孩子拿著錢幣細細觀察的時候，我們可以給他簡單地解釋錢幣的面值和作用。

2.當孩子按ATM自動取款機上的按鍵時，我們可以告訴他錢是怎麼放進去的。

3.在超市裡購物時，我們可以教教孩子挑選的方式，告訴他哪些好、哪些不太合適，哪些貴、哪些便宜，什麼是打折、什麼是拍賣，解釋購買這些商品的理由，說明商品之間的價值關係，讓興緻盎然的他愉快、自然而然地建立金錢和理財的概念。

逐步培養正確的價值觀

在學齡前這個階段，有一個現實而又重要的理財課題，即是讓孩子了解：不是所有想要的東西都能得到，家長要對孩子過分的要求說「不」。我們的孩子生活在一個充滿了誘惑的商品經濟社會裡，商場貨櫃或是電視廣告里琳琅滿目的各種玩具、食品都吸引著孩子的眼球，剋制能力差的他難免會嚷嚷著要。這讓不少家長頭疼不已，但這也是我們培養孩子價值觀的良好時機。

1.如果孩子要事實上不必要、帶有奢侈意味的東西，即使買得起，也應該對孩子說「不」，並耐心向他解釋不買的原因，告訴他買了用不上的東西就是浪費。當然，由於年齡和思維發展的限制，可能我們費盡了口舌，孩子仍堅持想要那個東西，這也沒有什麼奇怪的。重要的是，要讓孩子習慣聽到你說「不」，並耐心聽你解釋原因。

2.爸爸媽媽自己要做好榜樣，勤儉節約，我們的消費意識和經濟行為是孩子的現實教材，如果家長總是用錢去評價一切，那麼又如何教育孩子「錢並不是一切」，「錢並不能換來你想要的所有東西」呢？

3.家長還可以帶孩子到自己工作的場所看一看，讓他們了解支付家庭賬單的錢是從哪裡來的，知道爸爸媽媽工作辛苦，掙錢不易，同時也讓他們懂得，只有勞動才有收穫。

零花錢里的大學問

在孩子五六歲時，我們可以考慮給予孩子一定量的零用錢，幫助孩子從真正的消費行為中學習理財。家長必須認識到，零用錢是孩子學習理財的一個綜合性的大課題，如果我們能處理好給予、消費、反思這些環節，孩子將會從中受益匪淺。

1.爸爸媽媽可以為孩子準備一個儲蓄罐，引導孩子在得到零用錢後有意識地將一部分拿去「喂小豬」，再用儲蓄的錢去做更大、更有意義的事情。孩子會覺得「喂小豬」的形式十分有趣，同時可以享受到累積帶來的成就感和滿足感，自然就養成了儲蓄的好習慣。

2.爸爸媽媽還要關注孩子花錢的過程。原則上，由孩子自己決定零用錢的用途，不要過多干涉。

3.爸爸媽媽可以建議孩子買一本屬於自己的記賬簿， 用以制定自己的消費計劃，在花費過程中記錄支出和結餘(父母可以幫助孩子記賬)，並鼓勵他在每周的家庭會議時分享。

4.爸爸媽媽可以把理財當成遊戲與孩子一起分享。比如和孩子一起建立一個記賬簿，讓孩子記錄一天內家裡和他有關的開銷情況，比如今天買書花了10元，買鉛筆花了2元，把這些都記錄在小賬簿上。

5.在孩子購買東西時，爸爸媽媽要及時給孩子提些建議，「這個好不好用，是不是最需要的？」，並及時鼓勵和肯定孩子好的做法和想法。

6.爸爸媽媽在對孩子的計劃和消費賬目提建議的時候，還應特別注意讓孩子懂得不僅僅要滿足當下的需要，還要意識到更大的夢想會需要長時間的金錢儲蓄才能完成。

7.爸爸媽媽也可以引導孩子用自己的零花錢做些公益，如捐助災區小朋友、捐助瀕危動物、領養一棵小樹，這可以有效地培養孩子的愛心、社會公德心和責任感。

孩子的「掙錢」教育

對孩子的「掙錢」教育要謹慎。現在有些年輕家長很西化，在教育孩子上也是如此。他們會模仿西方的做法，讓孩子以家務勞動來換取報酬，認為這就是理想的理財教育了。誠然，體驗通過勞動得到報酬的過程確實可以使孩子產生成就感，這比光從家長手裡要錢也更有積極意義和教育價值，但在具體做法上還是要仔細斟酌，不是所有的家務勞動都應給予金錢作為報酬。

1.不是所有的自我服務都要給報酬，因為這涉及到孩子的自我服務意識、家庭責任感以及愛的培養等問題。五六歲的孩子完全可以，也應該在生活上自我服務，比如孩子收拾自己的玩具、圖書和卧室，家長如果覺得孩子做得很好，很自覺，為了表示肯定，可以用帶孩子外出遊玩的方式作為獎勵。

2.如果孩子給生病的爺爺奶奶端水送葯，及時的鼓勵和讚揚就是最好的獎勵。

3.當孩子因為要做一些更有意義的事情而額外付出了勞動時，如孩子想通過收集、變賣自己的廢舊玩具，來換得一些錢去捐助或購買有用的圖書、玩具時，家長要給予支持，包括以錢的形式收購孩子的玩具，幫助孩子達成自己的心愿。

理財小實踐：做一個經濟旅遊小達人

你的孩子是不是總會在周末嚷著要爸爸媽媽帶他外出遊玩？他通常沒有特定的目的地，這次就讓他為自己編訂一個行程和預算表吧！

步驟：

1.當孩子嚷著要爸爸媽媽帶他外出前，可以要求孩子為大家編訂一個行程及預算表；

2.跟孩子共同收集出行的地點、交通等資料，作為行程和預算的基礎。

3.提醒孩子，預算表要包括孩子及父母外出時的各項支出，在出發前，要孩子權衡一下各種開支。例如，在選擇交通工具時，有時候會出現地鐵方便、票價貴而公交車時間長、價格便宜的情況，就讓孩子權衡情況，作出取捨。

4.遊玩歸來，父母與孩子一起記錄和討論一天的消費情況，反省消費是否合理，預算是否做得好。

文/華東師範大學學前教育碩士 張世唯