留洋戀人造跨國詐騙大案 克隆信用卡盜刷2000萬

留洋戀人造跨國詐騙大案 克隆信用卡盜刷2000萬

2011年07月21日 08:43來源：荊楚網 作者：衛華 董曉辰

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楚天金報訊 □文/特派記者衛華 特約記者董曉辰 通訊員覃明敏

2009年8月，監利個體棉花經銷商王乾的銀行卡一夜之間66.11萬元存款被盜刷。隨著這起公安部督辦案件的偵破，兩個分別盜刷國內和境外信用卡的團伙分別浮出水面。其中，為盜刷境外信用卡的嫌犯提供信息源的竟是一對在國外留學的戀人，涉案金額在2000萬元以上。至於犯罪動機，嫌犯自稱的「出了車禍無力承擔賠償」讓人感嘆不已。

目前，該案已取得了階段性勝利，經偵查，該案犯罪鏈條涉及全國11個省市以及境外，監利警方已抓獲嫌犯14人。

監利棉花商66.11萬元被盜刷

2009年8月26日晚10時許，監利縣柘木鄉購銷棉花的個體戶王乾正準備休息，突然接到3條簡訊(王乾開通了銀行卡簡訊提示)。3條簡訊提示，他的銀行卡在幾分鐘前有3筆消費：在青島分別消費了15.65萬元、25.46萬元、25萬元。3次消費共66.11萬元。

王乾大吃一驚，連夜向監利警方報案。8月27日，監利公安局副局長李仁喜率民警趕到青島，及時凍結了被盜刷的巨款。

警方調查發現，66.11萬元的「消費」均在同一個POS機上產生，該POS機商戶名稱為九真設計公司。該公司負責人王雲童稱，POS機於8月21日借給青島人陳傑、張賢強、叢偉使用，刷卡情況並不知曉。

8月28日、29日，監利專案組在青島警方配合下抓獲嫌犯陳傑、張賢強、叢偉。

隨後，此案引起了公安部高度關注並掛牌督辦，迅速組織代號為「啄木鳥」的專項行動協助跨國調查。

兩個盜刷信用卡團伙浮出水面

專班民警對進行盜刷的POS機賬面情況進行核查時發現，該機除盜刷王乾的66.11萬元外，還曾於8月24日刷卡轉入現金51.8萬元，持卡人為浙江溫州甌海區陳三豹。

經與陳聯繫，陳稱已向當地警方報案。隨後，溫州警方將陳三豹信用卡被盜刷一案移送監利警方辦理。

經審訊查明，陳傑從九真設計公司借用POS機後交給張賢強、叢偉二人，張、叢二人又轉給王子傑。9月17日，專班民警抓獲王子傑的同夥李冬冬。9月21日，王子傑在深圳落網。

王子傑交代，具體技術操作是胡根生實施的，他和其他團伙成員除了盜刷王乾和陳三豹的銀行卡外，還實施了對境外信用卡的盜刷。

10月3日，胡根生在山東濟寧市被抓獲歸案。

經過艱苦審訊，專案民警發現，這起POS機詐騙案由境內外互不相識的人共同實施，他們已通過互聯網形成一條跨國詐騙鏈。

警方初步掌握一個以網名「房屋買賣」、「本小姐」為上線，江伏(某電子貨幣兌換交易網站負責人)為中轉站，郭華等18條支線的、專門在POS機上盜刷「國際卡」的犯罪團伙，和一個以「站長114」(真名唐勇明)為上線，王子傑等人為下線的利用POS機盜刷「國內卡」的犯罪團伙。其中，喻博維和王坤通過出售信用卡信息獲利200餘萬元，唐勇明獲利近2萬元。

留學戀人專供國外信用卡信息

在盜刷「國際卡」的犯罪團伙中，提供境外信用卡信息的是兩個標準的「85後」，同時，他們曾是一對戀人。

「本小姐」真名叫王坤，今年23歲，出生於山東省桓台一個家境殷實的家庭。2006年11月，王坤遠赴重洋，來到馬來西亞亞太科技[20.50 -1.30% 股吧]大學讀工商管理專業。今年7月14日，王坤在上海浦東機場被抓獲。「房屋買賣」真名叫喻博維，今年22歲，來自湖南株洲一個普通家庭，2007年11月來到馬來西亞求學。今年1月22日在廣州白雲機場[8.01 -0.12% 股吧]落網。

2008年的七夕，王坤和喻博維在參加中國留學生舉辦的聯誼活動中相識並發展成戀人。兩人同居後，湊錢購買了一輛轎車。「就是那輛車導致我們走上了不歸路。」審訊中，喻博維所稱的犯罪動機讓辦案民警慨嘆。喻博維稱，買車當月，他們就出了一次較為嚴重的交通事故，巨額的賠償金把他壓得透不過氣。雖然女友家有能力承擔，但他放不下男人的臉面。於是，他和女友瘋狂地在網上找快速賺錢的門路。女友王坤經過一個多月的查詢，找到了「出售境外信用卡信息」的生財之道。兩人便開始在網上以「房屋買賣」和「本小姐」的網名發布出售信用卡信息的帖子。

剛開始，因為對行情不熟悉，兩人與香港一男子單獨做生意，結果每條信用卡信息才獲利5美元。隨著時間的推移，兩人的「業務水平」都得到了提高，大量買家與其聯繫，經營電子貨幣網站的湖南人江伏成為了他們的資金中轉站，買家將信息費打入江伏的網站，江伏從中提取一定的費用。「是我害了她(王坤)。」2010年1月，喻博維和王坤因為感情不和，加上王坤一直不願意從事犯罪行為，兩人和平分手。分手後，喻博維放不下火爆的「生意」，一直繼續從事著非法出售信用卡信息的行為。

克隆一張信用卡「易如反掌」

嫌犯胡根生交代，2009年初，他在網上認識一名東北網友。網友說，只要有銀行卡的信息，就可以克隆一張卡，然後借一個POS機，就可以「發大財」。網友還說，最好是境外卡，因為未設密碼，只要有卡的信息就行。

2009年5月，胡根生在網上又認識了王子傑。胡根生介紹了東北網友的「發財術」，並問能不能借到POS機。7月，王子傑聯繫上一名濰坊人。濰坊人稱有幾張克隆的境外銀行卡，隨後來到青島與王子傑見面，由王子傑帶到朋友的POS機上盜刷了2萬餘元。

王子傑很快又發現網上有人出售制卡器，便買了一套，該制卡器還帶有寫卡軟體。

7月，東北網友以1000元的價格向胡根生提供了一張國內卡的卡號和密碼。8月24日，胡根生通過王子傑找叢偉等人借來POS機，盜刷了51.8萬元，受害人就是溫州的陳先生。

8月26日，王子傑在網上找到一個網名叫「颱風」(王勇)的人，以1000元的價格購買了一張銀行卡的信息。這張卡，就是監利王乾的。當晚9時許，王子傑用制卡器克隆了監利王乾的銀行卡，分3次划走66.11萬元。

王子傑交代，所謂制卡器不過一隻手電筒大小，外觀與銀行櫃檯里使用的刷卡器相同。制卡器與電腦連接，使用其自帶的軟體，輸入相關卡號、密碼等信息，即可將一張不相干的銀行卡(甚至是廢卡)克隆成一張可以使用的卡。王子傑從網上購買制卡器和軟體，僅花了不到2000元。

多種途徑獲取信用卡信息

如今，走進自助銀行，可見到多種安全提示：保護密碼不被偷窺、注意非法加裝的攝像頭等，大部分銀行還在ATM機的密碼窗口加裝了遮擋罩，這些都是銀行為了防止取款密碼泄露而做的舉措。「犯罪分子的手段不僅僅是這些。」辦案民警介紹，僅從本案的犯罪手段來講，就有6種盜取他人信用卡信息的途徑：取款機安裝針孔攝像頭、偽造銀行門禁、銀行內部泄密、簡訊陷阱、網路購物騙局和黑客攻擊。「不想讓更多的國人受害，也許哪一天我的家長也會受害。」在對喻博維審訊中，當警方問及為何不出售國內信用卡信息時，喻博維這樣回答。

喻博維還向警方介紹了境外此種犯罪的情況，喻博維說，馬來西亞是全世界假信用卡的發源地，已有數十年歷史，大約佔全世界信用卡犯罪60%的比例，在當地擁有相當專業的團隊來負責製造和運輸假信用卡卡面。通過網路獲取信用卡信息的犯罪行為，是2002年才興起。目前，從事這種犯罪的人比較少，一般都是在境外犯罪，因為馬來西亞銀行採取的是世界上最先進的晶元卡，當地店鋪都不接受磁卡交易，當地犯罪基本絕跡。他獲取的信用卡信息主要出售給當地華人及國內下線，當地華人均在境外製卡盜刷。「磁條銀行卡該升級了！」包括喻博維在內的一些嫌犯對我國的信用卡現狀也提出了建議，他們表示，正是因為國內銀行大部分使用的是磁條卡，才給他們有了可乘之機。

兩招防止信用卡泄密

犯罪分子究竟是怎麼克隆信用卡信息的呢？專案民警介紹，POS機是嚴格加密的，犯罪分子是沒法通過POS機本身破解信用卡信息的。一般來說，是犯罪分子在POS機上安裝了一個盜錄銀行磁條信息的設備，在客戶刷卡的時候，把卡內的磁條信息給錄了下來。但是光有磁條信息沒有用，犯罪分子還需要有密碼。「因此防止信用卡信息泄露並被克隆的第一招，就是最好給自己的信用卡加個密碼，在刷卡時保護好自己的密碼。」專案民警表示，目前國內發行的大部分信用卡都是有密碼的，一般來說，有銀聯和VISA或萬事達雙標誌的卡可能不需要密碼，不過以62開頭的純銀聯標誌的卡都是設密碼的。即使信用卡磁條信息被盜錄，但是密碼沒被偷竊，信用卡還是不會被克隆的。

第二招，是申請IC晶元卡。目前，更先進、更安全的智能IC卡技術已經成熟。幾年前，台灣銀行完成了換卡工程，將磁條卡更換為智能IC卡，並完成了商戶終端的改造。西歐也普遍更換為智能IC卡，盜刷案發率大幅下降。

目前國內部分銀行IC晶元卡系統已經建好，大部分銀行都有發行IC晶元卡的計劃。

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