提高定投收益，我該怎麼做？丨銀行螺絲釘 08

簡七理財

理財更簡單，人生更自由

指數基金定投 · 08

怎麼制定定投計劃？

如何提高定投收益？

螺絲釘大大來告訴你

本周四連載已全部結束^^

PS：本期《簡七理財進化論》有彩蛋~

以下觀點僅代表嘉賓觀點

前面幾篇，我們已經了解了指數基金定投的一整套知識啦。從指數基金的概念開始，到指數基金的好處，國內有哪些不錯的指數基金，到最適合指數基金投資的方式定投，什麼時候指數基金應該賣出，一直到為自己構建一個定投計劃。

不過不同的朋友，所面臨的需求也不同。一個投資計劃可能適合別人，但放到自己身上就不合適了。例如有的朋友為自己父母制定定投計劃，是打算到父母退休時取用。如果直接套用這個計劃，並不一定適合我們自己的父母。這時候就要具體情況具體分析了。

對投資的正確匹配

1期限匹配

打算年底去國外來個旅行春節，大約需要5萬元的開銷。正好自己手裡有這麼5萬元。但也不能讓這筆錢閑著哇？現在我們面臨兩個選擇：

1.銀行有一個半年期銀行理財。

2.有一隻適合定投的指數基金。

該選擇哪一個呢？其實選擇前一個是正確的。因為這個半年期銀行理財的投資期限，跟我們對資金的需求期限正好匹配。選擇這個銀行理財，到期就可以獲得資金用於開銷，同時獲得一定的收益。

而適合定投的指數基金，雖然長期收益不錯，但並不能保證一次性投入5萬元，半年後能100%獲取正收益。從指數基金低估的時候開始定投，需要做好至少投資3年以上的心理準備。

這種讓自己對資金需求的期限，和投資品種自身的期限相匹配的思路，就是期限配對啦。有時候為了期限配對，我們會選擇更穩妥的投資品種。

除了期限上的匹配，還有一個是收益上的匹配。

這個問題我們前面其實也提到過：如果我們想獲得長期10%以上的投資收益率，只有股票類基金可以幫助我們完成這個目標，而股票類基金中，指數基金是最適合我們的。其實這種思路就是從收益上選擇匹配的品種：貨幣基金和債券基金的長期收益都不能滿足10%以上的需求。

對指數基金要求過高的收益也是不對的。我們定投指數基金，取得15%左右收益率不難，但對指數基金要求每年30%的收益率，這就不切實際了。所以定投指數基金，也要做好收益上的匹配。

我們在為自己制定指數基金定投計劃的時候，必須要考慮好期限和收益匹配的問題。

舉個例子。很多朋友定投是為了給自己提高收入，也就是為了實現加薪而定投。

而大多數朋友是上班族。上班族工資收入穩定，而且通過自己的努力工作，未來工資還會進一步提升，上班族承擔風險的能力要強很多。所以可以通過主動承擔更多風險的方式來提高定投的收益。

例如指數基金便宜的時候，我們開始定投指數基金。在定投過程中指數基金出現了下跌，我們可以越跌越買。對上班族來說，因為有穩定的工資作為後盾，未來收入也能不斷提高，所以能承擔更多的風險，適當的在更便宜的時候投入更多，也是可以承受的，這樣可以換取更高的收益率。而同樣是加薪定投計劃，有的朋友是打算5年後買一輛新車，有的朋友是打算10年後更換住宅，不同的期限也會導致定投計劃不同。一般來說遵循兩個原則：

1.越是長期用不到的錢，越適合投入到指數基金里。

2.越是臨近使用的資金，越應該投入到貨幣基金或理財等穩健品種里。

每個人會面臨不同的需求，所以最好是掌握定投的思路，然後根據自己的實際情況定製一個定投計劃，最後把這個計劃落在紙面上。

從開始了解指數基金，到圍繞指數基金構建一個投資計劃，我們已經完整的掌握了一整套指數基金投資的體系。其實指數基金投資是很容易就掌握的，核心就是在指數基金低估的時候堅持定投，高估的時候賣出獲利。這套方法簡單易行，從我開始寫基金相關文章以來，已經有上萬名朋友先後開始了自己的定投計劃。任何人都可以很快學會指數基金的投資知識，然後讓它為自己賺取收益。

記得以前看過一句話讓我印象非常深刻：

「如果你沒有在72小時之內行動的話，有可能你這輩子都不會再行動了」。

朋友們，行動起來吧~