全職媽媽家庭的存款為60萬 投資保障兩不耽誤

京華時報漫畫任夢真【案例】京華時報讀者李女士是全職太太，無收入，丈夫月收入0.62萬元，家庭每月支出0.3萬元，銀行現存款60萬元。目前李女士家庭收入來源僅為先生的工資收入6200元。擁有一套住房，無房貸壓力，房租收入能夠覆蓋租房支出。銀行存款分有一年期定期50萬元與活期存款10萬元，無其他投資，回報率較低。由於李女士本人無收入來源且停交各項保險，家庭處於成長期，子女教育支出將逐步增加，風險承受能力較弱，希望通過改善投資結構來取得穩定的投資回報。理財目標：1）穩定的產品收益；2）少量風險產品組合。【理財規劃】李女士家庭收入為每年74400元，根據李女士的實際情況，在留存足夠備用金前提下，需要考慮的問題為5年後女兒上學的教育儲蓄以及由於五險一金缺失所需的保險補充。李女士一家每月支出為3000元，按照3.5%的通貨膨脹率計算，一年期儲蓄執行3.3%的收益無法覆蓋今後的支出，可以通過將銀行存款資金購買理財產品來實現較高收益。活期存款的10萬元可以購買貨幣型基金，貨幣型產品有穩健收入，變現迅速的特點，目前七日年化收益約6%，每月能夠獲得約500元的收益。在獲得高於活期存款的同時可將這部分資金作為備用金來面對突發情況。定期存款中的30萬元改為銀行短期理財，根據李女士希望得到穩定產品收益的願望，可以通過購買銀行理財產品實現，按照目前固定收益率產品4.5%的年化收益，每月約可獲得1100元的投資回報。購買20萬元的萬能險，用商業保險進行人身意外險的補充，同時按照目前官網公布5.0%的結算利率，在五年滿期後可獲得5萬元的收益作為女兒上學的教育資金。目前經過產品轉換每月可取得1600元收益，仍需要從李女士先生工資中提取1500元滿足每月支出，如此李女士先生每月工資可結餘4700元。購買重大疾病保險，作為養老以及醫療補充，分10年交清，每年繳費5萬元。經過計算，李女士一家每月仍有500多元的結餘資金，占每月家庭收入的10%，這部分資金可以用於基金定投的投資方式，通過積累用較少資金博得較高收益，以長期投資來分散風險。可以將每月500元以定期定額方式投資於指數型基金，在5年後可以用此筆資金作為汽車貸款首付款購置汽車接送女兒。
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