確定合理的理財目標 按照自己的方式投資

2011年02月23日13:21來源：《齊魯晚報》手機看新聞

　　後金融危機時代，經濟學家紛紛著書立說指點迷津，理財大師們眾說紛紜，指點經濟江山，眾多的投資理念讓投資者眼花繚亂。100個人有100種投資理念，如果每個投資分析師都可能對你產生影響的話，最好的方法就是別人說的僅供參考，確定合理的理財目標，按照自己的方式做投資。　　不同年齡階段投資方式不同　　不同的人、不同的家庭在不同的時期對生活、工作的目標可能會有較大的不同，根據自己所處的不同年齡段，結合風險偏好、風險承受能力、收入、家庭情況等，確定合理的理財預期與生活方式。最為核心的是，一定要確定合理的理財目標，不要盲目的把理財當做賺錢的手段。我認為，不同年齡階段的朋友們首先要認清自己在每個時間段通過理財來實現什麼。　　20-25歲：最重要的是投資自己。這個年齡段的朋友們大多還處於單身階段，剛剛進入工作崗位，認為自己到了「可隨意操控資金」的時候，沒有太多的儲蓄觀念，很容易成為「月光一族」。這個階段最重要的是投資自己，這比自己投資更重要。應該在提升自身各方面能力上多下工夫，捨得投入。與此同時也應該準備結婚基金了。　　25-30歲：制定合理的生活規劃很重要。青年朋友們多數剛剛步入二人世界，開始思考生活的規劃，原本的奢侈消費和不必要支出開始越來越少。要未雨綢繆，提早規劃才能保持收支平衡，保證生活的高質量。培育愛情的結晶是遲早的事，這個階段也要開始籌備子女教育基金。　　30-40歲：人生壓力最重的時間段，定製周全的理財規劃。這個階段的朋友們兼顧工作和照顧孩子、老人、配偶的多重責任，承受著較重的經濟壓力和精神壓力。經過了十幾年的「磨練」，這個年齡段的朋友門在收支控制上已經能夠收放自如，有了一定的的投資經驗，還缺乏一些綜合的理財經驗。我認為這一階段最好向專業人士尋求幫助，做出一個全面、周全的理財方案。　　40-50歲：理性投資，合理規避風險。工作一輩子，忙了一輩子，這一階段的朋友們，在經濟上、生活方式上都趨於穩定，對未來的生活安排和人生目標也日漸清晰。現在所要做的，除了享受生活之外，也應該考慮未來不再工作的幾十年應該如何建立自己的財富檔案。我認為「風險」管理此時成為第一要務。在保險需求上，對養老、健康醫療、重大疾病險的要求較大。　　經歷三種境界做自己的投資者　　明確了自己的生活方向，確定了自己的理財目標，接下來朋友們要做的就是按照自己的方式來做投資。按自己的方式投資的好處就是，你不必承擔別人的不確定性風險，也不用為不多的盈利支付不值那麼多錢的諮詢費用。　　投資都經歷過三種境界：第一種境界叫作道聽途說。每個人都希望聽別人建議或內幕消息，道聽途說的決策賠了又不捨得賣，就會去研究，很自然的傾向就是去看圖，於是進入了第二階段，叫作看圖識字。看圖識字的時候經常會恍然大悟，於是第三個境界就是相信自己。在投資決策過程中，相信別人永遠是半信半疑，相信自己卻可堅信不疑。　　道聽途說-看圖識字-相信自己，這是投資必經的三種境界。該聽誰的，不聽誰的？這是個問題。朋友們必須學會獨立思考，必須拋開羊群心理，堅持按照自己的方式來投資。　　謝丹，2005年畢業於山東財政學院金融學系，目前在招商銀行臨沂分行市場銷售管理崗位。2007、2008年先後參加了AFP、CFP培訓，並取得了AFP認證資格。從事理財工作中，始終認為任何單一的金融產品，都不能滿足客戶的需求，只有進行資產配置的組合，才能控制風險，使資產穩定持續保值增值，幫客戶提高生活質量，達到生活中的目標。　　格言：理財目的不是賺錢，而是通過金融工具實現生活目標。
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