借錢攻略:花唄、借唄、信用卡實際借款利率哪個最低

07-22

摘要:

在花唄、借唄、信用卡上借錢，那個更合適。

到年底了，很多人可能消費比較大，所以需要通過借錢進行周轉。今天為大家整理一些常見借款渠道的實際借款利率表。常見的公開、透明的借款渠道包括支付寶的花唄、借唄，還有各大銀行的信用卡。那麼這些借款渠道的實際借款利率是多少呢，哪個最低?

消費貸款

首先科普一下借唄和花唄的區別。

借唄，就是現金貸。直接借給你現金，從借錢的當天就開始計算利息。而花唄，本質上和信用卡是一樣的。有30天~50天的免息期，免息期內不需要支付利息。但是，如果你分期，那就需要考慮一下借錢的成本了。

什麼是借錢的成本，信用卡如果當期償還，是不需要利息的。但是當你分期償還時，我們就能看到分期費率，這就是信用卡的借款利息，也就是借錢的成本。

招行信用卡分期費率

舉例:某銀行信用卡分期費率

像上面這張圖裡說的:12期分期費率0.66%。

那麼，是不是分12期的借錢成本就是「0.66%×12=7.92%」呢?

錯!

這只是名義利率，實際利率比這高得多。如下表:

實際借款利率

從上表可以看出，工行信用卡的實際利率是最低的，所以工行的信用卡也是最難申請的。花唄的實際利率比想像中高，如果借唄的日利率萬2，那麼就可以和工行信用卡媲美。如果你的借唄日利率是萬五，那就刷信用卡吧。

那麼，這個實際利率是如何計算出來的呢?答案是:藉助Excel軟體里的IRR函數進行計算。

IRR函數的具體計算方法

實際借款利率計算方法

學會這個方法之後，無論是哪家銀行的信用卡、哪家機構的借款產品，都能算得一清二楚。

綜上所述，信用卡當中，工行信用卡的實際費率是最低最划算的，而花唄分期償還的實際利率比較高。如果需要現金，先看看自己的借唄日利率是多少，如果日利率是萬四以下，可以考慮使用借唄。所以，再消費信用卡或借錢時，先算算分期償還的實際費率再考慮借錢吧!

特別提示:雖然國家已經對現金貸進行了強監管，正在規範現金貸行業，但阿融建議大學生對於市面上的現金貸堅決不要碰，由於你們償還能力較弱，且一般無固定經濟收入來源，如果逾期，實際借款利率會非常高。大學生應該學會控制自己的消費慾望，樹立正確的消費觀念(當然社會成年人也不例外)。