5分鐘掌握的理財防騙清單

引言

現在惦記著長輩手裡積蓄的人很多。有的理財騙局，連我們自己都很難識破。「得到」App特別請理財專家為你整理了這篇防騙清單。

請把這張清單轉發給父母和你關心的長輩，耐心引導他們閱讀並接受其中的理財常識，幫爸媽看好錢袋子，遠離花樣百出的理財騙局。

1.先保護好自己的財富，再琢磨怎樣保值、增值。

2.買理財產品，先搞清楚你的錢究竟交給了誰。銀行存款風險低，因為你的錢交給銀行，哪怕銀行倒閉也有國家承諾的存款保險；國債風險低，因為你的錢交給中央財政，國家負責未來還錢；至於保險和基金，雖然有可能讓你覺得不划算，但錢交給這樣正規金融機構，起碼不會跑路。理財的錢交給銀行、基金和保險這三類金融機構，對普通人來說已經足夠了。

3.任何打著國家兜底旗號的理財都不要輕信。國家不會隨便給理財產品撐腰，有紅頭文件也不行，有領導合影更不行，哪怕號稱去鳥巢開會依然不行。

4.在銀行買理財，和買銀行的理財，是兩碼事。有不法分子會鑽銀行的漏洞或打著銀行的旗號行騙。要買到銀行確實在銷售的正規產品，不能讓錢進了騙子的口袋。

5.在銀行，可以一口咬定只買「銀行自己出的R2風險以下的理財」。銀行自己承擔責任的「銀行理財」會有「產品說明書」，有以下兩個重要特徵：第一，發行機構肯定是銀行，裡面的各種條款也只涉及你和銀行，不會出現保險公司之類的其他金融機構；第二，會註明從低到高的產品風險等級：R1-R5，而風險在R2以下的可以放心買。

6.購買理財產品前，一定要問買的理財是不是「保本保收益」。面對這個問題，對方答覆越是斬釘截鐵，越要多個懷疑的心眼。道理很簡單，真正有資格說「保本保收益」的理財產品非常稀少，國債和一小部分銀行理財才可以說自己保本。越是沒人管，越敢號稱保本保息或肯定沒問題；越是監管部門盯得嚴，越不敢隨便說自己保本。只信保本卻不看誰承諾保本，容易吃虧。

7.一定要問，急用錢的話能不能提前取出來。高收益和隨時可取，是分別向左和向右跑的兩隻兔子，想同時抓住非常困難，到期前不能取的理財產品才是主流。對那些既能收益高還不影響隨時提現的理財產品，要格外小心。

8.不要被誤導選擇不適合自己的理財產品。比如把存款變成保險，保險雖然是正規的理財產品，可是到期取錢就變成了退保，手續費是一筆不小的損失。如果沒搞清楚，就會有受騙的感覺。

9.不想在理財上費心思，買國債准沒錯。每年3月至11月，通常在每月10日當天早上發售國債。國債收益率不錯，急用錢損失點利息就能在到期前取出，五年期國債每次都是需要搶才能買到。

10.基金可以從定投開始嘗試，每月投點零花錢在名字里有「滬深300」字樣的指數基金里，這代表中國資本市場最優質的300個企業，堅持長期定投會有驚喜。

11.保險可以從意外險開始嘗試，一份保全年的意外險其實很便宜，有了它就不用每次坐飛機火車的時候單獨再買保險，可以省點錢。

12.網路有時候比人更可靠，起碼更容易留下可以查詢的交易記錄。在手機銀行上買銀行理財，就比去銀行網點更靠譜更方便。能出現在手機銀行的理財產品，肯定都是銀行確實在做的正規產品。

12.如果擔心網路安全，就用蘋果的 iPhone 手機操作手機銀行。這上面不會遇到假的手機銀行，也不用擔心輸錯網址或電腦病毒。

13.最後，記住「三個不要」：任何陌生人試圖在電話里指揮你動自己賬戶的錢，不要信；任何陌生人試圖打聽你的手機簡訊驗證碼，不要說；任何在電話里推銷的理財產品，不要買。

父母的理財方式主要以保守策略為主，而我們這代人需要的理財方式，應該是既讓資產持續增值，又要投資自己實現自我升值。

資深投資「老司機」李笑來，帶你從入門到精通理財，修鍊讓自己更值錢、更有錢的學問。