劉植榮：玩比特幣要知道的6個常識

玩比特幣要知道的6個常識

作者：劉植榮

最近，比特幣火爆起來，9天的時間漲了91%。在中國，比特幣交易被有關部門按商品交易認定，只要在備案交易平台上進行比特幣交易就是合法的

北京時間2017年5月16日，美國白宮發表聲明稱，名為「想哭」的勒索軟體現已入侵約150個國家的逾30萬台電腦。由於本電腦病毒要求用比特幣支付，這提高了比特幣的知名度，比特幣炒作迅速火爆起來， 比特幣在5月16日中國幾個主要交易平台的收盤價是9950元，到5月25日摸高19000元，9天的時間漲了91%。

這期間，不少人收到投資比特幣的廣告，看到比特幣價格躥升，心裡確實痒痒，便躍躍欲試想趁機撈一把。筆者建議，還是要先了解一些比特幣的常識，然後再決定是否投資比特幣。

1.比特幣是貨幣嗎？

比特幣是目前一千多種數字加密貨幣中的一種，由於它最早面世，其知名度遠遠高於其他數字貨幣。但各國對比特幣的認定不一，日本把它認定為貨幣，美國把它歸類到期貨，中國則把它歸類到虛擬商品。

2013年12月3日，中國人民銀行等聯合印發的《中國人民銀行 工業和信息化部 中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員會關於防範比特幣風險的通知》明確指出：「比特幣應當是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。」《通知》要求：「提供比特幣登記、交易等服務的互聯網站應當在電信管理機構備案。」《通知》還要求：「注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風險、維護自身財產安全等觀念納入金融知識普及活動的內容。」

可見，在中國，比特幣交易按商品交易認定，並不屬於炒匯；只要在備案交易平台上進行比特幣交易就是合法的。

2.比特幣是誰發明的？

2008年10月31日，一篇題為《比特幣：點對點電子貨幣系統》的論文在www.metzdowd.com網站上發表，署名是「中本哲史」（國內有媒體譯作「中本聰」，因為該英文署名是日本人名，按照習慣，本文用「中本哲史」），該文章詳細描述了如何建立一套「去中心化」的電子貨幣系統，且這個系統不需要建立在交易雙方相互信任的基礎之上。

2009年1月3日，中本哲史發布比特幣端程序，並通過該程序開採出第1個「區塊」（下文有詳細說明），擁有了50比特幣，這標誌著比特幣的正式誕生。

但中本哲史何許人也，至今仍是個謎。中本哲史極少透露自己的真實信息，他自稱是居住在日本的男性，出生於1975年4月5日。但從他熟練使用英語的程度看，他更像一個出生在美國的人。中本哲史是誰不重要，重要的是這種不需要任何銀行和第三方結算的數字貨幣系統誕生了，而且迅速得到人們的認可。

3.比特幣是怎麼生產出來的？

比特幣的核心是「區塊」。區塊好比是流水賬簿的一個記賬頁，記流水賬當然是一頁一頁地記，把各個區塊按時間順序鏈接起來，就構成「區塊鏈」，也就是流水賬簿。比特幣其實就是這個區塊鏈。比特幣的任何產生和轉賬信息都記錄在區塊鏈里。

由於比特幣是「去中心化」的「點對點」數字貨幣系統，它不需要中央銀行，也不需要任何商業銀行和第三方支付機構的參與，憑這個區塊鏈就可以安全保留所有用戶信息並進行轉賬支付，而且這些信息永久保存，誰也無法篡改。由於區塊鏈存在於整個比特幣網路，任何人不用擔心自己的電腦遇到火災燒了，賬戶信息沒有了，自己的比特幣丟失了。只要比特幣網路上有一台電腦還沒有被燒毀，你的賬戶信息就完整地保留在區塊鏈上，不用擔心你的錢拿不回來。

那麼，區塊是怎麼來的呢？

比特幣系統會在每個節點上生成一個隨機代碼，網路上誰通過計算機計算找到這個代碼，誰就開採出一個區塊，並獲獎勵若干比特幣。人們把開採區塊的過程叫「採礦」，當然，開採區塊的人就是「礦工」了，因為這和開採黃金一樣需要投入，開採區塊需要投入設備、電費和人力成本，開採出區塊就生產出了比特幣。

比特幣的程序把開採區塊的時間間隔設置為大約10分鐘，也就是說，大約每10分鐘有一個區塊被開採出來，如果只有一名礦工，他隨便用一台筆記本電腦就可以穩穩地大約每10分鐘就開採出一個區塊，獲得50比特幣。當然，開採出第一個區塊的非中本哲史莫屬，人們把中本哲史開採出的第一個區塊叫「創世區塊」，中本哲史在該區塊的備註上，寫了英國報紙《泰晤士報》的一個標題，耐人尋味：「《泰晤士報》2009年1月3日，財政大臣面臨第二輪緊急救助銀行業。」

有媒體猜測，中本哲史擁有100萬比特幣，按2017年5月25日的行情，這100萬比特幣市值190億元人民幣。

讀者會問，我也能挖比特幣嗎？

當然可以，地球上任何人都可以挖比特幣，只要有一台電腦，並且能上國際互聯網，下載比特幣軟體就可以開採區塊了。比特幣的程序設置好了，不管有多少人開採，都是大約每10分鐘開採出一個區塊，礦工多了，比特幣程序自動增加挖礦難度，確保大約每10分鐘開採出一個區塊。所以，現在家庭電腦幾乎挖不出比特幣來了，都是專業的「挖礦」公司用專業的比特幣「礦機」規模化開採。

當然，個人也可購買一台比特幣礦機，但一台機勢單力薄很難開採出比特幣來，你必須與人合夥組成「礦池」開採，把資源集中使用，集中力量打殲滅戰。合夥開採出比特幣後按投入比例分成。自己買台礦機放家裡，下載比特幣軟體，申請一個礦池（有的礦池要收手續費），連礦池埠，24小時開著上網，你這台礦機就日夜不停地為你挖比特幣了。

不過，比特幣礦機可是電老虎，耗電量很大。美國科技網站Vice在2016年4月刊文稱，樂觀估算，到2020年每挖1比特幣將消耗5500千瓦時的電能。2014年中國就有媒體報道，東北一比特幣挖礦工廠每個月的電費40萬元。

過去一些人有誤解，認為數字貨幣幾乎沒有成本，不消耗能源，很環保，現在就知道了，比特幣的開採是很消耗能源的，由於開採難度越來越大，生產比特幣的成本會越來越高，每產出一個比特幣僅電費就上萬元甚至更高。

4.比特幣發行量有多大？

我們接著上文說。礦工開採出區塊，會得到比特幣獎勵，開始是每開採一個區塊獎勵50比特幣，每個小時大約能開採出6個區塊，也就是說，每小時大約能挖300比特幣。

如果獎金一直是50比特幣，那比特幣的供給總量將會是無窮大，這樣，用比特幣作為流通貨幣的話就會引發惡性通貨膨脹。中本哲史想到了這一點，他把程序設計成每開採出21萬個區塊，獎勵減半。即第一個21萬個區塊每個區塊獎勵50比特幣，第二個21萬個區塊每個區塊獎勵25比特幣，第三個21個區塊每個區塊獎勵12.5個比特幣，以此類推。這樣，就可以把比特幣的供應總量限定在一個數值上，就不會引起通貨膨脹了。

一個小時開採6個區塊，一天就開採144個區塊，開採出21萬個區塊大約需要4年的時間。現在開採的區塊屬於第三個21萬個區塊，每開採一個區塊獎勵12.5比特幣，這一獎勵標準預計持續到2020年年中，然後每開採一個區塊獎勵6.25比特幣。

我們計算一下比特幣的最終供應總量是多少。這是個等比數列，第一項等於21萬個區塊乘以50比特幣等於1050萬比特幣，公比是0.5，對這個等比數列求和就知道比特幣的供給總量的極限值為2100萬比特幣，這一極限值大約在2140年達到。

讀者一定要清楚，這2100萬比特幣的發行總量是極限值，實際上，這個數字永遠也達不到，挖100萬年的比特幣也挖不出2100萬比特幣來，只是越來越接近這個極限值而已。

可能有讀者會問，如果100萬年後，挖一個區塊獎勵的比特幣價是0點後面100萬億個0然後是1，也就是價值一粒沙子，那誰還挖礦呀？有人挖！

上文說了，區塊就是記流水賬的賬頁，礦工就好比是會計，沒人挖礦，就沒人記賬了，那比特幣就玩不下去。因為比特幣轉賬是自願支付費用的，當然，誰也不想支付這筆費用，但為了獲得優先轉賬權，省幾個小時的時間，還是有人願意掏這筆錢的，這筆費用就給礦工，這就是激勵礦工挖礦的動機，N年後，即使從區塊獎勵上得到的獎勵只是一粒沙子的價值，但可以從轉賬費用獲得回報，仍然會有人挖比特幣的。

截止到2017年5月26日1時08分，全球共開採出468093個區塊，共挖出了16351162.5比特幣，尚有4648837.5比特幣沒有被挖出。

這就是比特幣的最大的優點，不會有通貨膨脹，因為比特幣供應總量永遠不會超過2100萬比特幣。程序設計如此，任何人，任何政府也不能增加比特幣的供應量。

5.比特幣有什麼用途？

當前，比特幣的用途主要有兩個，一個是把它當做貨幣用於轉賬支付，一個是把它當做炒作的標的物。

把比特幣作為貨幣使用，仍局限於民間小範圍。根據劍橋大學最近發布的一個研究報告，目前全球大約有290萬到580萬個比特幣使用者。《北京日報》援引OKCoin幣行分析師觀點稱，澳大利亞將於2017年7月1日把比特幣視為貨幣。日本2017年4月1日生效的《支付服務修正法案》中，比特幣等虛擬貨幣支付手段合法性得到承認。

2013年10月，世界第一台比特幣櫃員機在加拿大溫哥華問世，允許使用者把比特幣兌換成為加元提取，或者通過存入現金購入比特幣。

2014年1月9日，美國大型網路零售商Overstock正式接受比特幣付款。

2014年7月18日，戴爾開始接受比特幣支付。

2017年4月，日本家電連鎖店Bic Camera 開始接受比特幣付款。

2014年2月，英格蘭北部的坎布里亞大學成為全世界第一所接受比特幣支付學費的公立大學。

其實，很多接受比特幣付款的商家並非用比特幣給商品標價，而是按一種法定貨幣購買比特幣的價格轉換成比特幣，但可以預測，接受比特幣付款的商家會越來越多，也會有更多的國家承認比特幣的貨幣地位。

現在，比特幣大多被當作標的物進行投機炒作，人們炒作比特幣，和炒股炒房一樣。當然，炒比特幣和把比特幣用作支付手段的操作是不一樣的。你想想，如果炒比特幣，一筆交易要等幾個小時甚至幾天，你願意炒它嗎？現在比特幣行情正在飆升，你想趕上這個節奏買進，可要等上幾個小時或者幾天才完成一筆交易，那黃瓜菜早涼了，這還不把你急死？

所以，炒作比特幣，比特幣是不用通過比特幣網路進行轉賬的，只是在比特幣交易平台上由交易中心給你記一筆賬而已。記住，一旦有什麼「中心」了，那就脫離了比特幣的本質，因為比特幣是「去中心化」的，根本沒什麼「中心」或管理人員或管理機構。現在比特幣的價格是16000元，你覺得還會大漲，決定買10比特幣，你掛上單後很快就成交了，你的賬戶上就多了10比特幣。1個小時後比特幣漲到了19000元，你覺得要崩盤了，趕快跑路，同樣，你掛單後很快就交易完成了。

這和股票交易沒什麼兩樣，你首先要在交易商的平台開個賬戶，當然，必須實名認證，然後給你的賬戶充值人民幣，然後你就可以炒比特幣了。但你買賣的比特幣其實都是交易商比特幣錢包里的比特幣，並不是從你自己的比特幣錢包里轉賬。如果你不玩了，要把比特幣提走，你必須向交易商提出提取比特幣申請，然後要等一段時間，你的比特幣才能從交易商的錢包里轉到你的錢包里，比特幣轉賬原理上文已經談了。

2010年5月22日，美國佛羅里達州的一個程序員用一萬個比特幣交換了一張價值25美元的比薩券購買了兩個大號比薩，這是比特幣歷史上的第一筆交易記錄，其幣值就是一比特幣等於0.25美分。

在美國市場看，比特幣在2010年7月17日為0.05美元，到2011年2月9日才摸到1美元。2011年6月19日漲破17美元後一路下跌，直到2013年1月26日才重新回到17美元的價位。

到2013年4月10日漲到181美元後下跌，隨後到2013年10月24日反彈到181美元。2013年11月29日飆升到1132美元後崩盤，到2013年12月17日跌到510美元，半個多月貶值了55%，從此經歷了漫長的熊市，直到2017年1月3日比特幣面世8周年之際才重新回到1000美元以上。

2017年5月16日，「想哭」病毒爆發當天是1715美元，之後瘋牛狂奔，到2017年5月25日突破2690美元。

數據顯示，比特幣市場和股市一樣，劇烈波動，投資比特幣風險很大。有人用「投資數字貨幣是政府支持的大事業」忽悠百姓進入幣圈，其實，中國政府一直警告比特幣的風險，禁止銀行系統涉足數字貨幣，不得為數字貨幣交易平台開通資金直充與第三方託管。

6.比特幣怎麼使用？

使用比特幣和平時的網上轉賬一樣，下載比特幣錢包APP，其實就是賬戶地址和密碼，就可以通過這個比特幣錢包付款收款了，但一定要牢記密碼，因為比特幣錢包是匿名的，不經過任何認證，一旦密碼丟失，任何人都無法打開你的錢包，錢包里的比特幣就徹底廢棄了，永遠不會再進入流通。如果錢包密碼被盜，那你也永遠無法追回，因為是匿名，你無法證明這個錢包是你的。所以，一般要把比特幣錢包與網路分離，可以列印在一張紙上，就叫比特幣「紙錢包」；也可以儲存在一個硬體儲存器上，叫「硬體錢包」。

比特幣轉賬手續並不複雜，但完成一筆轉賬需要很長時間，一般人無法忍受。

大家習慣人民幣網上支付轉賬，幾乎瞬間到賬，因為傳統的電子支付有個「中心」來驗證你的信息，核實無誤即刻轉賬。但由於比特幣沒有「中心」，是靠新開採出來的區塊驗證轉賬信息，其實就是驗證你的比特幣的來路，證明它的真偽。

前面已經講到了，區塊就是記流水賬的，比特幣系統大約每10分鐘記一次流水賬，由於該系統的流水賬永遠保存且不可更改，新的交易記錄只有記錄在新開採的區塊上，然後把這個區塊接在區塊鏈上形成總賬本。

由於比特幣系統規定一次轉賬需要經6個新區塊驗證，而區塊是礦工挖出來的，且大約每10分鐘只能挖出一個區塊，這就意味著比特幣轉賬需要大約1個小時的時間。這還是最快的支付，因為比特幣支付按自願出的交易費排隊，那些出的交易費較低或想免費轉賬的人可能要等十幾個小時甚至一天的時間才能完成一次支付！

大家想想，如果開車在高速公路的收費站用比特幣交公路通行費，每個人付費要等上1個多小時，那高速公路就真成停車場了。可見，比特幣很難大範圍流通起來。