信用卡必備知識 99%的人還不知道~~

本文轉自微信公眾號：理財中國

人生最完美的逆襲！至少要擁有一張信用卡！

為什麼呢？

資金周轉：信用卡的免息透支功能、取現、分期功能都為我們的資金周轉提供了可能，雖然取現和分期都需要支付一定的費用，但卻是救急的好工具好方法。

財務自由：把工資上交或投資佔用，遇到像朋友聚會等突發情況實在是來不及，不如隨身攜帶一張信用卡，先解決燃眉之急再說。

出門便利：如今，很多人出門都不願意帶包，尤其是夏天。這時，帶一張信用卡就足夠了，還可以直接綁定手機即可，這樣出門即有底氣又能省去找零的麻煩。

身份象徵：大額信用卡都是通過申請人的財力和信用狀況來決定的，因此，一張大額度的信用卡是身份的象徵，能體現持卡人良好的財力水平和信用狀況。

尊貴權益：使用信用卡可以獲得很多尊貴的權益，其中的出行保障、醫療服務都是可以轉讓給家人使用的。

三步教你申請到適合自己的信用卡

首先，考慮信用卡業務便利的銀行

不管是國有銀行還是小銀行都推出了信用卡業務，所以為了能成功申請到一張屬於自己的信用卡，需要考慮哪家銀行的信用卡下卡比較快，通過率比較高，另外還要考慮還款是否方便;住所或單位附近是否有網點，以及該行網銀、手機銀行、微信等服務是否便利等等。

其次，可以選擇自己能享受到更多優惠的卡種

我們都知道，現在信用卡的種類是越來越多，從標準卡到各種聯名卡，而不同類型的信用卡附帶不同的權益和優惠，需要申卡人根據自己的消費類型來選擇和判斷。

比如，如果你平時超市購物消費比較多，那麼可以選擇一張超市聯名卡，享刷卡優惠;如果平時出差旅行頻率比較高，那麼就適合辦理一張航空聯名卡或者酒店聯名卡;如果經常自駕出行，平時常有加油消費，那麼不妨辦一張汽車聯名卡，享加油或汽車保養優惠等等，各大銀行都針對不同消費人群推出了不同的聯名卡，都可以享受到各種優惠，具體就要根據自己的實際情況來選擇了。

最後，根據自己的經濟情況選擇信用卡的等級

一般信用卡的初始額度是銀行根據你提交的個人資料來評定，不同資質的申卡人獲得的信用額度是不一樣的。不過，若你提供的財力證明等比較豐富，銀行可能會給你一張白金卡，從而初始額度可能會較普卡額度高很多。但卡友們需要注意的是，申卡時最好還是根據自己的消費水平和還款能力來申請不同等級的信用卡。如果自身財力狀況較好，可以直接申請白金卡，如果一般，最好申請普卡或金卡。

註：白金卡雖權益比較多，但年費相對也要高出不少，並且有些白金卡是硬性收取年費的，在申請白金信用卡時最好先問清楚年費收取標準。

5個信用卡必備知識，99%的人還不知道！

1、信用卡年費

信用卡年費，每個銀行都有不同的減免政策。普卡或者金卡一般都能以每年刷卡4—6次取消年費收取。一些白金卡或特定的卡片需要收取，或者以規定的消費積分換取年費。

2、信用卡滯納金

信用卡滯納金就是你錯過最後還款期限對你的懲罰，嚴重者會影響個人徵信記錄。

3、信用卡申請失敗

信用卡申請失敗肯定是有原因的，一般有：收入不穩定;年齡不足18周歲;個人徵信有逾期記錄等。找對原因對症下藥，24個月後再次申請。

4、信用卡當儲蓄卡

信用卡並非儲蓄卡，所以當儲蓄卡用是不可以的，不僅有取現手續費，如果不及時還款，還會每天產生取現金額的萬分之五的利息。

5、信用卡被盜刷

信用卡被盜刷基本上是持卡人無意之中的舉措造成的。一定要注意信用卡背面的CVV2碼遮擋，在未有安全保障的wifi環境下最好也不要使用信用卡支付等。

提示：以上5個信用卡問題持卡人一定要注意，巧妙避免收取其它費用、避免被盜刷是持卡者必備的基本常識。

高額度信用卡，7大養成訣竅！

信用卡下來了，但是額度太低，銷卡？不明智！拒卡？已經晚了！棄之高閣？有點浪費！養卡？答對了！現實中，絕大多數高額度信用卡都是養出來的，而非申辦下來。根據卡神的經驗分享，有七大訣竅能夠幫你到底。

一、開卡後前三個月，好好積累信用，按時全額還款

讓銀行覺得資金安全，對你很放心。銀行為什麼要求提額需要用卡三個月以上？以卡辦卡為什麼要求用卡六個月？就是要看資金在你這安全不安全。

二、勤刷卡，勤還款，有錢就還

這樣做的目的是增加資金周轉的效率，增加資金的利用率，刷卡還卡的頻率越高，銀行越喜歡，既覺得資金安全，又能賺到錢。

三、常刷小額，首選帶積分的POS機，讓銀行賺到錢

目前POS機利潤分成：發卡行7，入款行2，銀聯1。帶積分的都不封頂，不帶積分的封頂賺不到錢。

四、分期/取現（不建議經常使用）

如果確實有需要做分期，分期的期數不要太長，有的網友表示提現也會增加額度。無非就是一個道理，你讓銀行賺錢了~ 但是小編始終會提醒各為持卡者，定期刷卡、按時還款，讓銀行覺得你有消費需求的同時也有能力還款，那麼提高額度就是自然會發生的事情了!

五、利用一切機會天天刷，無論大小

刷卡金額、刷卡頻率、消費類型、還款記錄、用卡貢獻值大小……這些都是銀行電腦系統考察持卡人的因素。

六、參加發卡行搞的一些優惠積分活動。

讓銀行知道，我很關注你！

七、刷美金提額，提額效果很顯著，特別是建行，最吃這套。

提問： 有一位網友諮詢，我在某銀行有一張金卡，還有20萬存款，為什麼我申請信用卡不批卡呢？

舉例說明：比如您有一張A銀行的VIP金卡，有的銀行存款10萬以上就可以辦金卡，但是你有3張以上信用卡，額度加起來超過十萬，即使你還有3-40萬的存款在A銀行，也不一定會給你批卡！就是這個道理！

信用卡的張數、是否有刷卡需求、有沒有穩定的收入、是否有還款能力？這些都是銀行的考量標準。

所以，建議大家擁有2-3張信用卡為佳~ 有經濟能力的持卡者，對刷卡有需求的用戶可以考慮增加，但是在申請信用卡的時候，要給出充分的財力證明！

網曝8大銀行信用卡，100%提額秘籍

大家有沒有考慮過一個問題：

為什麼真正的玩卡高手對額度的要求都非常高？

因為信用卡對於他們來說，不僅僅是一個應急工具，更重要的是一個賺錢利器！

那今天再給大家分享一下各大銀行的提額技巧，以及如何才能通過提額申請的秘訣吧。

1、廣發銀行

廣發銀行的提額是自助的，廣發銀行提額手段應該屬於玩信用卡最入門的手段，很簡單，刷到額度的80%-90%左右，等出了賬單，全額還款，再申請提額。一般只要你的用卡時間大於半年，三個月可以自助申請提額一次。

2、招商銀行

招商銀行喜歡看消費次數，並不敏感大額消費，盡量的把消費方式變為卡消費即可。另外招商銀行如果主動提額，最好說境外消費，提升美元額度，其實當你美元額度提升了，等價你人民幣額度也提升了。

3、交通銀行

交通銀行提額的方法有多種，大家可以選擇性使用：

a.打電話註銷卡片，客服會和你說是優質客戶，會在5天左右時間有專人聯繫你，然後過一兩天，你去查額度，就會發現額度有所提高了。

b.冷凍你的信用卡，一般半年或者一年，額度自然增加。

另外，獲得白金信用卡辦卡邀請的方法是冷凍你的信用卡一段時間後，直接去境外消費下，消費1-2萬人民幣即可，不需要等太久，你會收到辦卡簡訊。

4、中國銀行

中國銀行很多人認為一年只能提額一次，幾乎無視，其實中國銀行最簡單，兩種方法結合用：申請臨時額度，再申請一張新卡，給的新卡的永久額度是你之前卡的固定加臨時額度。當上面方法失效或者不靈的時候，任何時候不斷的申請新卡，註銷舊卡，是提升中國銀行信用卡額度的最好方法。

5、中國工商銀行

中國工商銀行在10萬以下提額是最簡單的，只需要把你的工行商友卡賬戶刷成雙七星即可，到雙六星最穩妥的方法是買步步為贏的理財產品，今天買，明天賣，明天賣了再買反覆操作，一下就雙六星了。雙六星之後，一般提額，可以直接到5—10萬。再申請黑白菜信用卡，直接下卡。異地辦卡，光速提額，可到達500w。

6、中國建設銀行

中國建設銀行喜歡小額度，次數多，實體，偶爾分期，3個月提一次，每次50%–60%之間，臨時額度可多次申請，辦新卡額度=前卡固定+臨時。

7、中信銀行

中信銀行提額方式有正規跟特殊方法之分：正規就是大額消費，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去營業網點辦卡，把自己當作一個新用戶，資料填寫跟你已持有的中信銀行信用卡資料一樣，遞表，100%會下卡，100%你的新卡額度會翻倍。

另外，用卡滿6個月後，消費6筆，出賬單後全額還上，讓卡睡眠。銀行主動打電話來提額！

8、平安銀行

平安銀行人性化提額，用卡滿6個月，可一個月提一次。 如果你要提額，請在申請提額之前，存10萬或者更多的定期存款在你需要提額的信用卡所在銀行，等提額成功後再取走，可以大幅提高你提額的成功率以及提升額度。國內任何銀行的信用卡境外消費美元都是提額的命門，這點對於某些銀行尤其有效。

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