財覓新竅第3期：女白領月入4000元 想2年攢10萬元咋理財

2013年11月19日 17:38來源：鳳凰理財

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[案例一]：

一、基本情況：

鳳凰網網友琪琪，女；年齡：23歲；職業：廣告推廣；工作兩年。

月收入4000元，股票投資已有2年經驗，目前大部分資產都在貨幣基金上。風險承受能力居中（平衡型）

二、理財目標：

攢錢：2年攢10萬；

購房：10年50萬；

三、理財分析：

1、財務狀況分析

資產負債表

家庭收支表

年度收支表

2、理財分析

1）資產狀況：琪琪雖然處在事業剛剛起步的階段，但她的資產狀況良好，無負債，且已積攢了5萬元金融資產。目前金融資產流動性強但收益率偏低，資產現狀與長期理財目標不想匹配，因此資產有待優化配置。

2）收支狀況：琪琪收支比例正常，月結餘，年結餘比例分別為：70%, 60%。建議鞏固收支平衡和優化結餘資金配置。收入提高可通過增加月兼職收入和提高投資收益來實現；控制好支出項目可通過記賬，每月初做月支出預算等方式來完成。

總結：養成良好的消費習慣，提高月結餘資金是完成理財目標的基礎。每個人的財務狀況都在不斷的變化，因此，良好的財產狀況需要持之以恆和不斷的自我調整和優化收支。

三、理財建議：

1、現金規劃

緊急備用金是專門應對除日常正常支出以外的生活中突然發生的意外支出。（比如：人情紅包等）。這部分應急資金應該為3-6個月支出。琪琪每月月支出為1200元，因此緊急備用金儲備應該在3600-7200元。這部分資金可以以活期存款，銀行定期存款（3,6,9個月）或貨幣基金留存。

2、保險規劃

琪琪現在具備五險一金但無商業保險。社保只是最基礎保障，需要商業保險來補充。因此，建議通過配置消費型或儲蓄型商業保險，比如消費型人身意外險和重疾險，儲蓄型壽險等來完善個人保障。在社保齊全的情況下，每年保費支出應維持在5%-10%左右。琪琪每年保費支出應在2650-5300元。

3、資產增值

琪琪目前的資產分配形式：活期存款，貨幣基金，股票。資產配置比例不合理，主要表現在用短期流動性強的資產(活期存款，貨幣基金)來完成長期理財目標（攢錢：2年5萬，購房：10年50萬），因此資產配置比例需要優化。根據風險承受能力的測算，琪琪目前的風險承受能力為：居中（平衡型）。因此規劃後的資產配置如下：將目前金融資產在滿足保險保障和緊急備用金的前提下，將剩餘的金融資產和每月結餘資金購買銀行理財（5萬起），月剩餘結餘資金可按風險從低到高配置1/3國債，1/3債券型基金和1/3混合型基金。

聲明：本案例規劃由鳳凰理財合作夥伴「好規劃網」提供，若轉載請註明來源鳳凰理財，謝謝。

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