10萬元投資如何實現增值？

編者按：若是在幾年前，10萬元對許多人來說可能是一個天文數字。但是，現在很多家庭都有了這麼多的積蓄，甚至超過10萬元。對於不同的家庭來說，這10萬元的去向是截然不同的，有的變成了一輛汽車；有的卻住房按揭弄得食宿不安，乾脆提前還貸；還有的把10萬元進行再投資。對於很多市民來說，可能更為關心的是，在保證資金安全的前提下，如何讓這10萬元不停地「生錢」，以實現10％的增值？本文將按照家庭投資偏好的不同，簡單地分成保守型、中庸型、進取型三種投資方法。正常情況下，幾種投資方法應該都能實現你的增值目標。　　中庸型　　　　建議1：平衡型基金＋信託　　投資開放式基金5萬元，風險比股票小。首選股票投資比例在40％左右的平衡型基金。　　據美國晨星公司公布的研究數據顯示，在過去10年中，美國基金市場中不同類型的基金獲利情況分別為：股票型基金8．97％、平衡型基金7．44％、債券型基金5．92％，這一數據顯示出平衡型基金能有效降低投資風險併兼顧成長機會的優勢。　　據了解，平衡型基金因具有投資股票、債券等資產配置特徵，其近期的業績表現又比較穩定，較受投資者歡迎，而國內所有開放式基金中，平衡型基金規模佔1／3，更容易被中庸型投資者所選擇。建議重點關注去年業績優良的基金，如平衡型基金中正在持續營銷的銀華優勢基金，截止到2004年4月9日，累計分紅已達每10份基金單位1．7元，位居所有開放式基金前列。　　另外5萬元可以購買一些好的信託產品。如一些銀行與信託合作開發的電力項目，其年收益遠高於銀行儲蓄。　　建議2：平衡型基金＋偏股型基金＋貨幣型基金　　具體的基金種類的選擇上可以這樣安排：2萬元購買貨幣市場基金。投資者可以利用申購贖回費用為零的優勢進行頻繁操作，賺取基金凈值浮動差額。另外8萬元現金應當逐步購買偏股型基金和平衡型基金。而以「保守中又見積極」素稱的平衡型基金偏多些。　　平衡型基金能橫跨投資於股市、債市和貨幣市場，在股市多頭時，以投資股票為主，當行情不佳時，則可分別投資債市和貨幣市場，分別獲得資本利益與收取固定收益。而偏股型基金是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類，投資於不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資者。如去年開放式基金排名前三位的都是股票型基金，博時價值增長更是以34．40％居首位。　　需要提醒的是，股票型基金與股市息息相關，投資者進行投資時，應關注股市動態。開放式基金是中長期的投資品種，並不適宜短線炒作。短期投資基金的預期年收益率為2％至15％，中長期可達5％至20％。　　按上述這10萬元投資可以期待一個超過10％的平均年收益率。　　保守型　　　　建議1：分紅型保險＋貨幣　　型基金分紅型保險一次性繳費2萬元，保險期間選擇10年，投資回報：確保本金安全2600元左右的固定利息回報＋保險公司70％以上贏餘的分配。固定利息部分免徵利息稅，享有滿期生存保障和身故保險保障。現在市場上的分紅保險品種有很多，本案僅以通過銀行網點銷售的一款兩全分紅型的保險為例。另外的8萬元購買貨幣型基金，貨幣市場基金替代活期存款。在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2％左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。近期，在股市和債市雙雙下跌之際，中國貨幣市場的6隻貨幣基金4月份平均回報為0．16％。一年期定期銀行存款，利息是1．98％，需交納20％的個人利息稅補。與之相比貨幣基金的優勢就明顯了。　　建議2：分紅型保險＋國債　　10萬元中的40％，即4萬元購買分紅型保險。購買分紅型保險是一個比較穩妥的投資方式，無事分紅，有事保障，並附加健康疾病保障。短期投資保險的預期年收益率為3％至6％，中長期為5％至10％；剩餘的6萬元購買二級市場的國債，到二級市場購買國債，一是可以免稅，二是每年有一個保底的投資收益率，一般年收益率在3％至4％。雖然穩妥保底型的投資方案每年的投資回報不是很高，估計在3％至10％左右，但是它的風險相對較小，10萬元經過若干年的投資，積少成多也是非常可觀的。　　進取型　　　　建議1：證券＋貨幣型基金　　投資股市8萬元，投資風險較大，要有被套牢的思想準備和承受能力；資金的剩餘部分2萬元購買貨幣市場基金，貨幣基金不需要任何贖回等手續費，而且轉換又很靈活，本金的安全性也很高，又能免稅。　　一、此投資方案要求投資者熟悉證券市場，不然本金受損失的可能性很大。「長線是金，短線是銀」，宜長宜短還在於個人。如果自己的投資周期是中長期的，不妨做一點長線投資，說不定能有意外的收穫。中期投資股票的預期年收益率為3％至12％。二、在任何時候都不要忘記給自己留一塊流動資金，以備不時之需，貨幣市場基金就是這塊流動資金。以上方案圍繞的只是投資，在考慮綜合理財建議書的時候，有必要把意外險及健康醫險考慮其中。　　建議2：證券＋連險　　3萬元購買投資連接險，剩餘的7萬元用於購買股票。建議人們在股市大幅下跌後，該出手時就出手，果斷入場，關注那些行業景氣強勁增長或有復甦跡象的個股。如申能股份、國電電力等。其他的行業還有造紙、港口、電力等行業龍頭上市公司，投資者也可重點關注。而作為業餘的投資者，很難做到同時對多個股票「了如指掌」，所以在投資時要集中幾個股票，下面的原則供你參考：1、同時持有股票個數永遠不要超過3個。2、60％資金用於中線操作，40％用於中短線。3、價位高的股票不要碰。4、過去一段時間漲幅超過80％的股票不要碰。　　這一投資方案風險較大，但時機抓住收益率可能非常可觀，參照去年的幾波行情，超過20％的收益也是有可能的。建議3：外匯買賣外匯投資，是一種全球通用的投資技能，一般晚上的行情波動比白天更劇烈。要炒好，就要關注晚上的三大市場：倫敦、紐約、亞洲市場。比較適合了解外匯買賣知識，同時又關心國際局勢的人。比起股票投資，外匯交易風險相對較小，匯市每天波動的正常幅度為1％至2％，遇重大事件不過5％左右，它的平均收益回報也是挺可觀的，目前炒匯的收益是蠻高的，一年賺20％至30％在圈內很常見，即使炒得不好，一年賺5％至10％也是沒問題的。
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