居民財富保值成難題 專業理財欲亂中取勝

居民財富保值成難題 專業理財欲亂中取勝2012年08月09日04:46國際金融報我要評論(0) 字型大小:T|T

近來,GDP破八、人民幣貶值預期增強等信號引發人們對於未來形勢的擔憂,中國經濟似乎進入「不確定」時期。然而,對於財富管理專業機構而言,卻迎來了大發展的黃金機遇。

財富保衛戰開打

在對今年第三季度的GDP預測中,最悲觀的國投瑞銀基金認為增速只有7.2%,最為樂觀的滙豐銀行,認為今年三季度經濟將恢復至8.5%的水平。專業機構的預測分歧較大,當前,惟一能確定的只是,中國正走入經濟的「不確定」時期。很多人開始擔憂起來,手裡的財富會受到怎樣的影響?投資者開始變得謹慎,理財觀逐漸成熟,開始更科學地管理財富。

「這種經濟形勢可能會持續很長時間。」宜信財富首席財富管理專家呂騏認為,但對財富管理行業而言,卻是一個重大的歷史性機遇。

美國有一則廣告:士兵在奔赴伊拉克戰場前,與家人告別,還要鄭重地通知個人理財師,「我的資產就全權託付給你了。」在西方國家,專業的財富管理機構和家人一樣,是財富的守護者,將財富交給專業的理財師和財富管理機構打理,有著悠久的歷史。品格端正的財富管理機構大多陪伴家庭很多年,為家庭提供從子女教育、退休安排到消費支出等全面的規劃服務。

其實,專業的資產配置、科學的產品搭配、全方位的綜合財富管理規劃,國內「孤軍奮戰」的普通投資者更需要。然而,這些財富管理機構卻都不約而同地將目光聚焦在少數的高凈值人群上。

「財富管理最初以高凈值人群作為切入點,打開了中國的財富管理市場。但是,高凈值人群僅僅是社會上最小眾的群體,因此財富管理行業在高端市場爭奪了幾年,卻遲遲沒有普及。也沒有讓普通民眾受益。」呂騏表示,「在美國,有上萬家財富管理機構,服務於不同定位的客戶。中國的財富管理機構在中國一定大有可為。」

重點保護中產階層

據索福瑞集團數據顯示,截至2010年末,中國可支配資產10萬美元以上家庭數量約300萬,而上億人口正在走入這一群體。大眾富裕階層正在迅速崛起,並成為社會的中堅力量和主體。然而長期以來,大眾富裕階層並未受到足夠重視,社會、銀行、理財機構大多把目光集中在少數的高凈值人群,大眾富裕階層一方面在專業的財富管理上有著很大的需求,而另一方面又苦於找不到適合的財富管理機構,得不到好的財富管理服務與指導,存在諸多困惑與難處。

「隨著GDP增速放緩,投資回報和財富增長均會受到負面影響而呈現下滑趨勢。與此同時,中國社會人口老齡化的狀況日益加劇,家庭養老負擔不斷加重,如何為自己提前安排後繼無憂的養老計劃,已是擺在每個人面前不可迴避的問題。在這樣內外交迫的環境下,人們對於專業的財富管理服務的需求日益增加,財富管理行業迎來了發展的機遇。」呂騏表示,專業的財富管理機構對個人和家庭的資產狀況和理財需求進行全面的分析,利用優化的投資選擇和資產配置實現財富的保值和穩步增值,並通過養老計劃、子女教育、稅務規劃、遺產傳承等增值服務來解決家庭面臨的種種挑戰,這是可預見到的一個重大的行業發展趨勢。從大眾富裕人群的需求切入,順應財富管理行業的發展潮流,能夠實現財富管理機構、財富管理行業、及其服務的理財者多方共贏。

(付碧蓮)

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