老年人理財易陷入極端，負利率時代如何保護養老錢？

07-21

春節期間融360小編看到幾家銀行門口聚集著許多老年人，當時第一反應是以為他們遭遇了飛單，找銀行討要說法，走上前一問，原來除了一些是存的活期來取現外，大多數是存的定期到期了來辦手續的。

活期存款的這裡不想多說了，一年利息只有0.35%，基本忽略不計。但定期存款的利息經過幾次降息後也不夠看了，一年期存款基準利率已降至1.5%，儘管各家銀行在此基礎上都有所浮動，但也就1.95%左右。而根據最近一次公布有關數據顯示，CPI同比增加2.3%，也就是說通脹跑贏了定期存款，這表明我們在負利率時代。

所以我們通常說到理財時，最起碼也是要跑贏通脹才不會虧，不然資產實際上是在無形中縮水。但仍然有這麼多老人把錢放在銀行吃定期利息，只是讓自己的養老錢虧的存比活期少一點，被問到為什麼選擇定存時，幾個老人家給出的答案比較一致，主要就是說理財產品看不懂也不會買，外面的騙子太多還是銀行比較安全。

其實仔細想來，選擇把養老錢存定期雖然不是買理財產品，但也是一種理財方式的選擇。選擇定期存款雖然很保守，但是安全而且可以隨時取出來，雖然拿不到那麼多利息，但是勝在流動性好，而且對於一些連老年電話都不太會使用的老年人來說，直接在銀行櫃檯辦理確實要方便得多。

雖然互聯網金融已經發展了好多年，但是很大一部分老年人的理財方式仍然十分保守，把錢存在銀行或者信用合作社成為了他們的首選。但這裡面就有一個很大的問題，那就是跑不贏通脹。

舉個典型的例子，之前某市的湯奶奶在2001年存入了5000元，十五年後也就是2015年湯奶奶想取出這筆錢的時候，銀行以存款時間太長查不到為理由拒絕辦理取款，最後還是在幾番波折和媒體介入下，才取出來本息一共6900元。要知道，2001年北京四環裡面多的是5000一平的房子，但2015年的四環已經漲到了六七萬一平。

很多老年人選擇極度保守的理財方式，他們甚至都沒有辦過一張銀行卡，只用存摺，但還有一些老年人理財觀念剛好相反，走進了另一個極端，成為激進的投資人。

這些老年人通過一輩子的財富積累，手裡掌握了一定的資金，雖然他們有強烈的投資需求，但由於金融知識的落後和風險識別能力的欠缺，往往陷入各種金融騙局折了「棺材本」。

原始股騙局、石油及貴金屬現貨交易騙局、郵幣卡騙局、虛擬貨幣詐騙、P2P「騙局」等成了重災區，有的騙子直接設計針對老年人的理財騙局，用盡各種招數專騙老年人的錢。

有數據顯示，老年人中65歲以上的獨居老人最容易上當受騙，除了騙存騙貸，各種所謂高收益的虛假金融產品特別受到他們的青睞。

現在社會老齡化日益加劇，老年人退休收入有限，退休收入的增速也低於通脹率，老年人理財的需求加劇。對於老年人來說，想到要理財是好事，但也要量力而行，特別是要注意安全性和流動性，不要相信高收益零風險的理財產品，畢竟養老錢是為了老有所依，如果被騙，安度晚年的基本保障就可能沒有了。

融360理財分析師認為，如果老年人有理財需求，也應穩妥為上，可以選擇購買國債，或者銀行自己發行的低風險理財產品，收益會較高一點。如果真想購買其他理財產品，也要盡量選擇一些高品質的，比如正規公司的資產管理計劃類產品和信託產品，最好是要有銀行託管的，不建議購買收益率超過10%的理財。

如果特別保守，選擇定存也不是不行，至少資金安全還能隨時取出來，不過建議選擇三年或五年期定存，同時對比一下不同銀行間的利息差異，一般來說城商行給出的利息會略高於幾大國有銀行。

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