「物聯網金融」帶來的改變：重構信用和產業體系

9月11日，蘇州銀行在無錫投放了一款「物聯融」的創新產品，並與10家中小型科技型企業簽約授信，授信總額6650萬元。

蘇州銀行無錫分行行長陳勇向21世紀經濟報道記者表示，這是金融界首個專款為物聯網產業研發的新產品，是無錫物聯網產業發展到當下的一個創新部分。

國開行與江蘇省金融辦聯合成立的開鑫金服總經理周治翰則認為，傳統金融的一大核心是不動產的抵押，但基於物聯網新技術的應用可以對企業的「動態行為」（如應收賬款、庫存、銷售等數據）進行動態的監測和「數據」捕捉，從而將輕資產企業的「不動產」轉為「動產」，以此為銀行的授信提供依據。

無錫市委常委、常務副市長黃欽則表示，無錫正大力推進金融資源與物聯網產業的發展深度融合，積極爭取物聯網金融綜合改革試點，提升物聯網產業的核心競爭力，增加發展新優勢。當天，無錫市政府宣布成立50億元規模的物聯網投資基金。

助力構建中國的信用體系

在9月11日的世界物聯網金融（無錫）峰會上，物聯網與金融的相互促進關係成為了討論的焦點。

物聯網等新技術機器及其應用，為金融資源進入實體提供了新的方法論，一改傳統金融投放的思路；另一方面，金融資源進入實體經濟也更好解決了金融機構「脫實向虛」的問題，在促進企業以及產業發展的同時也緩解了潛在的金融風險。

中國工程院院士劉韻潔指出，越來越多的實踐證明，利用物聯網、IT、人工智慧等技術，可以降低製造業的勞動成本、提高勞動生產率，讓更多的要素與實體經濟接軌。

以「帶寬」升級為典型，因為物聯網應用的大量普及，帶來了金融資源投放的信心。

陳勇對21世紀經濟報道記者表示，物聯網是近幾年來快速發展的產業之一，更代表了未來的趨勢，從區域經濟發展的角度看，金融的支持要從「源頭」做起。上述「物聯融」產品就對物聯網業內中小微企業極大放寬了准入門檻，給予了最高500萬、低於市場利率的優惠，只要「技術實力、下游買方、股權機構」這三種「條件」滿足「三選一」即可快速獲得貸款。

江蘇省物聯網行業協會秘書長陸岷峰認為，隨著物聯網在金融領域的廣泛運用，通過大力發展物聯網金融將可大力拓展動產質押業務，撬動動產金融、供應鏈金融的發展，從而降低抵押類信貸業務的比重，為中小微企業的無抵押貸款提供新的信貸「閘口」。

多位在現場的金融機構負責人對21世紀經濟報道記者表示，近幾年從大學的物聯網專業招聘了人員擔任「物聯網信貸」的專員，其目的就是更好支持實體經濟的發展，長遠則在於嘗試構建物聯網銀行的標準。

無錫物聯網產業研究院院長劉海濤博士在2013年首次提出了「物聯網金融」的概念。劉海濤認為，物聯網和金融結合實現了實體流、信息流和資金流的深度合一，使得金融進入實體經濟時的風險更加可控，推動金融脫虛向實。

也就是說，物聯網為金融提供了構建客觀信用體系、防範金融風險的抓手，這將為構建中國的金融信用體系奠定基礎。

劉海濤提出，因為物聯網是工業第四次革命的核心支撐，對國家經濟、安全等都會產生根本性的變化，因此世界各國都在競爭物聯網在國際上的話語權。

而話語權中也包含了金融，這是中國產業國際化的重要標誌。劉海濤表示，中國作為全球第一大物聯網應用國，有可能在物聯網金融推動信用體系中發揮作用，掌握客觀的信用體系的話語權，實現從金融大國到金融強國的轉變。

周治翰則對21世紀經濟報道記者表示，長遠看，物聯網金融作為互聯網金融更深化的一個階段，因此，金融機構更加關注基於物聯網技術的風險定價和機制。

改變投資策略

從21世紀經濟報道記者的採訪和調研案例看，物聯網技術及其產品應用的普及，已對現有產業帶來了改變。

比如，在無錫小範圍試點的智能農業領域，因為物聯網終端設備的投入使用，使得人類對病蟲害生長的過程、作物生長的過程可以更加精準的進行分析和判斷，對生物生長自然過程的監控更加精確。

南京師範大學社會發展學院院長鄒農儉指出，物聯網的優勢是降低交易成本，提高資金利用效率，優化資源配置，對風險有效的監控。而這些改變，已經促使投資界以新的視角對產業進行觀察。國際上，西門子公司近些年就不斷接入新產業，用在物聯網領域的併購資金總量已達到80億歐元。

有無錫金融辦官員對21世紀經濟報道記者表示，由於無錫應用和研發領先國內其他地區，因此，社會資本都想辦法向物聯網集中，使得地方的實業有了較大的發展。以此類推，目前長三角誕生的「獨角獸」企業遠高於其他區域板塊。

這在「車聯網」領域得到了詮釋，使得整個產業鏈受益。事實上，在車聯網生態鏈當中，TSP（汽車遠程服務提供商）是核心定位，承擔了整合車聯網服務的角色，TSP基於整個產業的核心定位，但從縱向上，礦產、材料、整裝和充電樁等整個產業鏈廠商生產情況都比較好，因此投資者要考慮的是可能到來的產能過剩。

另有投資界人士指出，從投融資了解到的數據來看，從2013年、2014年開始，中國的物聯網產業在專利、學術研究、新創企業、融資等方面的數據都遠超美國，中國在應用方面很廣泛，但底層技術還是各有不一，因此在業態形式上頗有遺憾。

賽伯樂集團高級合伙人商文柱就表示，基於互聯網背景、物聯網核心領域的新製造、新商業公司就是其重點投資的方向，致力於服務業與製造業的融合，「過去看公司強調財務數據，但現在轉變到凝聚成個性化、便宜化、快捷化三個指標。」

也有投資界人士認為，利用物聯網的融合，可以實現從投資某一家公司到投資一條產業鏈的跨越，「中國在軟體通信上強大，可以結合中國巨大的市場從前端加上軟體的創新角度來去驅動和整合各個國家優秀技術，反向提升中國在工業物聯網的核心競爭力」。