陳朋：發展金融IC卡須完善受理環境建設

07-21

中國銀聯產品與創新部高級產品經理、資深IC卡業務專家陳朋

　　和訊銀行消息 2013年9月5日，2013中國國際金融展在北京展覽館舉行，同時，第十四屆中國金融發展論壇於5日-6日召開，中國銀聯產品與創新部高級產品經理、資深IC卡業務專家陳朋在演講中表示，受理環境建設是金融IC卡穩步發展的一個基礎性的條件，也是大規模推進金融IC卡實現銀行卡產業升級，滿足社會生產和人民群眾生活更高支付需求一個重要保障。

　　他指出，移動支付是金融IC卡多應用發展的一個方向，基於這個認識，中國銀聯在開展IC卡的商圈建設的過程中統一金融IC卡和移動支付商圈。

　　附嘉賓發言實錄：

　　陳朋：尊敬的陳總，尊敬的各位領導，各位專家，女士們、先生們，大家下午好！我是中國銀聯產品創新部的陳朋，很高興跟大家共同研討金融IC卡發展推廣應用這一主題。

　　近年來在人民銀行的指導下，中國銀聯聯合商業銀行收單的專業孵化機構等產業各方，大力推進金融IC卡的應用推廣環境建設，為促進機構的發卡，商戶的售卡，大眾的用卡，以及跟卡產業全面升級發揮了重要一個推動作用，下面從幾個方面做一個闡述。

　　第一，完善的IC卡的受理環境是IC卡應用推廣普及的一個根基。受理環境建設是金融IC卡穩步發展的一個基礎性的條件，也是大規模推進金融IC卡實現銀行卡產業升級，滿足社會生產和人民群眾生活更高支付需求一個重要保障。中國銀聯與全國首批47個金融IC卡試點城市為重點，紮實推進金融IC卡的受理商圈的建設工作，初步實現了發卡、受理相互促進，共同提升的良好成效。體現在一是堅持受理先行，全力推進社會環境建設。中國銀聯早在2009年就聯合各收單機構啟動了接觸式和非接觸式的受理改造工作，改造率達到98%以上，其中非接的改造，因為IC卡有小額、快捷、便利的要求，所以在很多場所及像公交、地鐵，包括一些醫院、學校，做了一些非接觸改造，最新的數據超過170萬台終端，所以，IC卡發展為小額支付提供了一個亮點。

　　第二，堅持軟硬結合，有效改善持卡人的用卡體驗，在受理改善的過程中，中國銀聯努力使硬環境更硬，軟環境更優，按照人民銀行的統一部署，切實做好受理環境的檢查、宣傳和推廣工作，特別是通過POS機，ATM機的現場抽查，保證設備檢查的情況。二是通過統一受理流程，不斷提升軟環境。這一點是之前華夏銀行(600015,股吧)提到的，硬體是有的，從持卡人來講對IC卡使用是不是熟悉，這是非常重要的，有硬體，但是沒有軟環境，所以這方面中國銀行也是做了一些大的工作。三是聯合各刷卡機構和收單機構開展形成多樣，內容豐富的營銷合作，使持卡人對IC卡的認知度不斷提高。通過大家用卡，促進大家認識IC卡，通過廣告宣傳。移動支付是金融IC卡多應用發展的一個方向，基於這個認識，中國銀聯在開展IC卡的商圈建設的過程中統一金融IC卡和移動支付商圈，能夠受理費接的IC卡的終端。這個是從一開始，中國銀聯就是以這個為基礎，實現了商圈的共享，而不會單獨的受理移動支付的POS機。目前行業應用拓展順利開展，已經為移動支付發展和創新奠定了良好的基礎，營造了積極發展的分為。移動支付是金融IC卡多應用發展的一個方向，基於這個認識，中國銀聯在開展IC卡的商圈建設的過程中統一金融IC卡和移動支付商圈，能夠受理費接的IC卡的終端。

　　四是統籌推進境內外市場受理商圈的建設，為設立全球的金融IC卡的發展趨勢，中國銀聯聯合境外合作機構，自2010年開始進行境外金融IC卡的工作，為進一步擴大金融IC卡在海外的發卡，中國銀聯在境外市場推出了雙幣電子信息卡。方便港澳地區的持卡人來回大陸和港澳，真正的實現互聯互通。

　　第二方面金融市場受理環境不斷完善，也是提升了刷卡的體系，這個受理環境也打消了發卡機構發卡的顧慮，目前有超過100家銀行完成刷卡器的改造，各大商業銀行也是按照人民銀行的部署開始發卡，二季度已經接近發卡8億張。通過為廣大持卡人創造安全、方便、快捷的用卡環境，持有人的意願增強，我們這裡給大家分享的IC卡的交易類，我們講是大的交易類，從1到7月份，金融IC卡累計跨行交易筆數近2.6億筆，交易金額近4520.4億元，分別是去年同期14.62倍和13.03倍。7月份一個月IC卡的跨行交易達到1000億筆，去年一年是1200億，從今年一個月就幾乎相當於去年一年的跨行交易量。所以，從交易商可以看出IC卡推廣的速度。三是有效的促進銀行卡產業的有效升級，隨著IC卡成本的下降，IC卡的成本隨著發卡量的增長，以及新技術的不斷擴大，成本在逐步下降，再下降，它也不會比磁條卡便宜。

　　第三方面，行業應用是IC卡普及的重要方面。以前磁條卡很難和其他的各種行業進行合作，因為它的硬體本身，它的安全性沒有IC卡這樣多應用來的更好。但是，經過產業各方面共同努力和不斷探索，目前在全國範圍內初步實現了金融IC卡的行業應用。特別是在47個試點城市，明確了110多個改善和服務民生的重點項目，從各分公司統計來看，47個試點城市的110多個服務重點項目，其中30多個項目已經投產。比如在各個地方，比如上海有48家有標準化建設，可以進行金融IC卡的非接支付，避免了找零的麻煩，實現了金融IC卡與城市等的有效結合，滿足廣大師生在大學城工作、生活等各方面的需求。貴州首個將金融IC卡應用到公交行業，今年已經全面實現了居民使用IC卡乘公交車的目標。成都去年6月份首個實現金融IC卡在地鐵、公交、出租全方位的使用，成都是全國第一個可以用銀行卡做地鐵的城市。但是，在社保、衛生、教育、交通、快餐、零售方面IC卡行業有很大的競爭。

　　第四方面，產品創新是IC卡應用持續推廣普及的動力。銀行卡由磁條向晶元的遷移為產品創新奠定了基礎，金融IC卡是受商業銀行歡迎的產品，如廣泛應用於鐵路、地鐵、停車場等分段分時的計費領域，雙幣信息為港澳持卡人提供了兩地消費便利。以上這幾個創新產品應用良好效果也促使人民銀行實時將其有銀聯的企業產品規範上升為行業標準。此外，銀聯推出了閃付、金融IC卡，小微終端等各類產品，正在陸續開展產品的試點工作。我們也希望通過金融IC卡產品的持續創新，綜合提升金融IC卡的產品吸引力，提高金融支付產品的市場競爭力，降低成員機構在IC卡應用的綜合成本。單獨發IC卡成本確實非常高，但是如果他們載入各方面的應用，其實解決了持卡人一卡多用的問題。為金融服務民生，金融支持經濟、社會發展作出一個貢獻。

　　第五方面產業、企業、民生是IC卡推廣的助推力量。IC卡的卡片廠商，晶元廠商，甚至系統廠商成立了一個全產業鏈的金融IC卡的產業聯盟，共同協商，合作供應，產業聯盟充分發揮它的主推作用，充分將新技術，新產品通報給聯盟的各個成員，產品不斷豐富，交流機制不斷完善。

　　第六方面是金融IC卡應用推廣工作的新趨勢。一是載入行業應用是銀行發卡的重要事情，金融IC卡是智能化的載體，通過對公共服務領域的業務進行載入，可以有效節省社會整體的資源，減輕商業銀行發卡的負擔，方便百姓日常攜帶和使用。主要採用金融IC卡載入行業應用方式實現合作。二是卡產品設計日益受到商業銀行的重視。中國銀聯結合IC卡的本身特點，聯合商業銀行研發出多款卡產品，比如中國旅遊卡，IC公路卡，航空迷你IC卡等等。商業銀行發行豐富多樣的卡產品能夠吸引用戶，體現個性化的服務。三是IC卡業務促進創新服務多樣化，銀行卡在快速的支付需求的行業打開了一片技術藍海。四是受理環境建設，參與各方的多元化，金融IC卡具有快速、小額、離線的模式，相對傳統的銀行卡受理環境，基於IC卡的受理更加廣泛，需要行業機構的深入參與，這些多方的參與也意味著更多創新的商業模式。四是持卡人用卡便利，需求日益突出。此外，從金融IC卡受理環境來看，支付便利是金融IC卡跨行業應用的關鍵因素，金融IC卡將逐步打破金融服務專業化的領域，在支付產品研發的過程中降低使用門檻，簡化交易流程，降低成本，讓更多人享受安全、便捷、高效的服務。以上的發展變化，既是IC卡發展的成果，也是支付產業智能化、綜合化發展的需求，對金融IC卡的應用推廣建設提出了新的一些要求和挑戰。

　　第七、合作供應、推動IC卡的應用和發展。中國銀聯充分發揮銀行卡的作用，聯合各方深入拓展和應用，加快金融IC卡的宣傳推廣，滿足社會大眾多樣化的需求，幾個措施：一是整合各方優勢，加快商圈的建設，一方面將商業銀行需求與企業產品研發，生產規劃相結合，形成產業協商共同發展的局面。另一方面聯合各收單機構和第三方機構共同合作。中國銀聯在人民銀行的要求下，推動了試點工作的推進，另一方面在宣傳營銷等方面給予全面的支持。此外，通過銀聯創新產品的研發，在互聯網、手機、電視等渠道，為其他人打造便利的途徑。三是提升發卡，提升交易量。要重視更多新產品的研發，把握市場最新的需求，加強創新能力，並配套相關資源，在研發試點等方面給予強有力的支持。四是優化商業模式，突進重點行業應用可持續發展。多方共贏的商業模式是實現金融IC卡行業多引用和可持續發展的基礎。中國銀聯將積極爭取政府與各級主管部門政策支持，聯合發展機構，收單機構，第三方機構以及行業機構，一才是戳化方式，針對各行業特點，吸引社會資源共同服務金融IC卡在公共服務領域的特點。二是加大金融IC卡在公交、出租等行業的應用，達到提升行業服務的管理水平，實現服務慧民生，創新促發展的目標。三是利用金融IC卡一卡通的特點，探索新興的業務分析模式，為金融IC卡業務推廣建設與優化打下堅實基礎。五是推動銀聯支付發展。2013年5月中國銀聯正式成為國際晶元行業的一種，同時銀聯將根據各市場不同的情況和需求，加快國際發展的過程。

　　各位同仁，當前我國也進入快速發展的階段，面臨良好的發展機遇的同時也面臨諸多挑戰。銀聯將攜手產業各方，緊抓歷史機遇，勇於接受挑戰，為服務民生作出更大的貢獻，最後謝謝大家！