財·發現：2015年那些火爆又賺錢的理財方式

　　2015年理財市場風起雲湧。受五次降息等影響，市場利率一路走低，投資者最熟悉的理財產品如銀行定存、銀行理財、國債等收益率不斷下滑，曾經受到青睞的互聯網寶寶和一度被看好的大額存單也差強人意，還有哪些火爆能賺錢的理財方式呢？

　　1.P2P理財

　　P2P理財是2015年最火的理財方式。據網貸之家統計，截止2015年11月P2P網貸平台數量(含問題平台)共有3769家，較上年增加139.3%。此外，截止2015年11月，P2P網貸全年成交量突破萬億。與目前銀行1.5%的一年定存利率和4.42%的理財產品平均收益率相比，P2P網貸12%以上的綜合收益率具有很大優勢。不過，P2P高收益背後的高風險也不容忽視，2015年轟動全國的e租寶事件再次提醒投資者：「你要的是利息，而別人要的是你的本金。」

　　2。股票

　　6月之前，A股市場一路高歌。在大盤逼近5000點時，中國股民總數超過1億，股市取代樓市成為投資主戰場。老股民十倍幾十倍槓桿配資炒股，新股民拿養老金、生活費入市的新聞不斷，幾乎人人都在談論股票。高收益伴隨高風險，隨後的震蕩行情讓一些股民退出，也讓另一些投資者留了下來。分析人士認為，資產配置荒中股市仍是投資首選。

　　3。基金

　　基金的種類較多，包括貨幣基金、債券基金、混合基金、指數基金、股票基金等。行情不同，適合配置的基金也不同。一般來說，股市行情較好時適合配置股票基金、指數基金和偏股型基金；行情走低時，配置債券基金和偏債型基金能獲得良好收益；行情震蕩中，貨幣基金最為保險。2015年4月下旬創業進入主升行情後約20天時間裡，公募基金收穫頗豐，355隻基金產品漲幅超過20%，不少操作靈活、經驗豐富的「老股民」也跑輸公募基金，甚至有投資人士建議：「牛市炒股不如買基金」。2015年下半年，受到降息降准、債券收益率下降等因素影響，貨幣基金的7日年化收益率一直處於低位徘徊。股指一瀉千里令債市急劇升溫，與債券市場掛鉤的基金收勢良好。

　　4。票據理財

　　2015年，隨著餘額寶等貨幣基金以及銀行理財產品收益率逐漸下降，風險相對低而收益較高的票據理財成為眾多投資者的新寵。不少P2P票據投資平台上的票據類理財產品開售幾分鐘後即售罄。目前，票據理財的收益多在4%-9%之間，值得注意的是，部分票據理財的收益是平台自己補貼的，持續性值得懷疑。

　　5。保險

　　今年以來各類理財產品收益都在下降，但保險理財的收益下降幅度比較有限，收益率在5%或6%以上的很常見。各類保險理財中，最熱的當屬網銷萬能險。一份互聯網保險同業交流數據顯示，前三季度，萬能險年化規模保費合計496.7億元，占互聯網人身保險保費的比例達42%。由於宣傳不當、信披不規範、誤導消費者等問題，9月初，網銷萬能險被並大面積叫停整改。目前，部分網銷萬能險已經恢復，新上架的網銷萬能險收益在5%以上。

　　6。海外資產配置

　　近幾年來，由於國外樓市存在升值價值，去海外買房成為不少家庭資產增值的新方式。2015年8月，瑞士信貸數據顯示，中國購房者購買了悉尼近四分之一的新房；美國房產研究公司RealtyTrac的報告稱，截至2015年3月的前12個月內，來自中國的買家首次超越加拿大買家，成為美國房地產市場第一大海外買家。

　　對於不想直接在海外買房的個人投資者，購買QDII產品以及與境外資產掛鉤的理財產品也不失為一種選擇。2015年人民幣貶值後，不少配置海外中國公司企業債券的QDII收益率達10%，成為熱門投資標的。隨著人民幣納入SDR，投資者未來海外投資的熱情會進一步加大。

　　7。房地產金融產品

　　今年以來，多家房地產公司和互聯網房地產平台進軍金融領域，推出各種房地產金融產品。如首付貸、購房尾款證券化產品等。首付貸提供首付貸款，一些平台的最低年利率可達4.33%，低於一年以下貸款的銀行利率。購房尾款證券化產品可幫助購房者凍結購房時支付的首付款作為理財本金，在開發商交樓前獲得理財收益。從去庫存的角度看，為了激勵買房者購房，未來房地產金融產品種類或將進一步豐富。

　　8。信託

　　2015年，我國宏觀經濟下行的壓力正在傳遞至信託行業。一方面，社會整體投融資需求的減弱導致信託業發展相對往年困難；另一方面，資產荒讓信託公司更難尋到優質項目，客觀上造成了發行量和收益的下滑。目前，國內信託的收益多在10%左右，收益仍然客觀，100萬元起的購買門檻也讓它在富人階級更流行。

　　總結

　　理財計劃最重要的是雞蛋不能放在同一個籃子里，不管收益多高，分散配置才是王道。看完這些2015年火爆的理財產品，你對下一年的資產配置有什麼想法了嗎？