中老年如何選擇銀行產品

2005-5-24 10:34:00　 作者/　 編輯/沙鷗第四階段：流金歲月客戶群體：中老年人士，指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。生活特徵：子女已成年，有了自己的生活空間。生活壓力逐漸減輕，事業達到高峰，開始為退休生活和保持健康做準備。處於家庭成熟期。特點：自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，父母債務已逐漸減輕，生活不愁，最適合累積財富。投資風格：有較強的風險承受能力，但更加註重投資風險。以均衡型投資風格為主。理財需求：調整財富結構比例，更加註重投資的安全性；保險支出增加；二次置業需求出現。希望能更多地積累財富，保障自己和愛人退休後的生活質量和醫療費支出；理財經驗和知識較為豐富。專家理財建議：理財的重點是擴大投資，但由於已進入人生後期， 萬一風險投資失敗， 會葬送一生積累的財富，所以不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養老資金，且這筆養老資金應是雷打不動的。保險是最穩健、安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，累積養老金和資產保全，也是最好的選擇。通過保險讓您辛苦創立的資產保持完整地留給後人，才是最明智的。1、一份家庭綜合理財規劃對於安排好您家庭的投資理財極為重要；2、適當考慮調整投資結構，增加房地產投資的比重；3、此階段的投資仍應以獲取資產的長期增長為主要目標，在安全性上要做更多的考慮；4、為孩子接受高等教育做好費用上的籌劃和安排，藉助銀行金融產品培養孩子的理財意識和獨立生活能力。相關銀行產品：子女教育教育儲蓄：既有定期儲蓄收益,又享受免繳利息稅的優惠。
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